개인 대 연방 대학 대출: 차이점은 무엇입니까?

개인 대 연방 대학 대출: 개요

대학 교육은 많은 사람들에게 최우선 순위이지만 계속해서 증가하는 비용으로 인해 많은 가족이 재정적으로 감당할 수 있는 범위를 넘어서고 있습니다. 귀하 또는 귀하 자녀의 대학 교육을 충당할 저축이 없다면 대출 옵션을 확인해야 할 수도 있습니다.

개인 대출

사립 대학 대출은 은행, 신용 조합 및 기타 금융 기관을 비롯한 다양한 출처에서 제공될 수 있습니다.

언제든지 개인 대출을 신청할 수 있으며 등록금, 숙식비, 책, 컴퓨터, 교통비, 생활비 등 원하는 모든 비용으로 돈을 사용할 수 있습니다.

일부 연방 대출과 달리 개인 대출은 재정적 필요를 기반으로 하지 않습니다. 실제로 통과해야 할 수도 있습니다. 신용 확인 귀하의 신용도를 증명하기 위해. 신용 기록이 거의 없거나 전혀 없는 경우 가난한 사람, 다음이 필요할 수 있습니다. 공동 서명자 대출에.

개인 대출은 또한 연방 대출보다 대출 한도가 더 높을 수 있습니다.

연방 대출

연방 학자금 대출은 미국 교육부가 관리합니다. 그들은 민간 대출보다 낮은 이자율과 유연한 상환 계획을 가지고 있는 경향이 있습니다. 이 대출에 대한 이자는 2020년 경제 위기 기간 동안 최소 9월까지 중단되었습니다. 30, 2021.

연방 대출을 받기 위해서는 정부의 연방 학자금 지원 무료 신청 (FAFSA). FAFSA는 학생과 부모의 수입과 투자뿐만 아니라 가족에게 대학에 다니는 다른 자녀가 있는지 여부와 같은 기타 관련 문제에 대해 일련의 질문을 합니다. FAFSA는 해당 정보를 사용하여 귀하의 예상 가족 기여도 (EFC). 이 수치는 귀하가 받을 수 있는 지원 금액을 계산하는 데 사용됩니다.

대학의 재정 지원 사무소는 재정 지원에서 EFC를 빼서 얼마나 많은 지원을 제공할지 결정합니다. 출석 비용 (COA). 출석 비용에는 수업료, 필수 비용, 숙식비, 교과서 및 기타 비용이 포함됩니다.

특정 대학 비용과 해당 가족이 지불할 수 있는 비용 사이의 격차를 메우기 위해 재정 지원 사무소는 지원 패키지를 마련했습니다. 해당 패키지에는 연방 펠 그랜트, 연방 대출 및 유급 근로 학습 직업. 학교는 예를 들어 우수 장학금을 제공하기 위해 자체 자원을 활용할 수도 있습니다. 보조금과 대출의 근본적인 차이점은 보조금은 상환할 필요가 없지만(드문 경우를 제외하고) 대출은 결국 상환된다는 것입니다.

연방 대출의 종류

윌리엄 D. 포드 연방 직접 대출 프로그램은 모든 연방 학자금 대출 프로그램 중 가장 크고 가장 잘 알려진 프로그램입니다. 이러한 대출은 때때로 스태퍼드 론, 이전 프로그램의 이름. 연방 직접 대출에는 네 가지 기본 유형이 있습니다.

• 직접 보조 대출
• 직접 무보조 대출
• 다이렉트 플러스 대출
• 직접 연결 대출

직접 보조 대출

이것은 "특별한 재정적 필요"가 있는 학생들을 위한 것입니다. 정부는 학생이 적어도 하프 타임에 등록하는 동안 대출에 대한 이자를 보조합니다. 졸업할 때까지 보조금 지원 대출에 대한 이자는 부과되지 않으며, 졸업 후 대출 상환을 시작하기 전에 6개월의 유예 기간이 있습니다. 귀하의 대출이 연기, 해당 기간 동안에는 이자가 부과되지 않습니다.

직접 무보조 대출

무보조 대출은 재정적 필요에 관계없이 학생에게 제공됩니다. 보조금을 받는 대출과 달리 이자는 자금을 받는 즉시 발생하기 시작하여 대출이 전액 상환될 때까지 계속됩니다.

직접 대출을 신청하는 독립 학생(부모와 함께 신청하는 피부양 학생과 반대)은 더 많은 금액의 보조금을 받지 못하는 기금을 받을 수 있습니다.

직접 대출에는 다음과 같은 몇 가지 매력적인 이점이 있습니다.

• 신용 조회를 통과할 필요가 없습니다.
• 낮은 고정 이자율. (개인 대출은 종종 변동 금리가 있습니다.)
• 몇 가지 유연한 상환 계획.
• 대출 선불에 대한 패널티가 없습니다.

그러나 다음과 같은 몇 가지 단점도 있습니다.

• 낮은 대출 한도.
• 자격을 유지하기 위해 매년 새로운 FAFSA 양식을 제출해야 합니다.
• 개인 대출보다 자금 사용 방법에 대한 제한이 더 엄격합니다.

직접 플러스 대출

플러스 대출 대학생의 부모를 위해 고안되었으며 재정적 필요를 기반으로 하지 않습니다. 그들은 대학 비용 전액을 빌릴 수 있는 가능성을 포함하여 여러 가지 매력적인 기능을 가지고 있습니다(다른 재정 지원 또는 장학금 제외). 그들은 또한 상대적으로 낮은 고정 이자율(그러나 다른 직접 대출의 이자율보다 높습니다. 유형), 학생이 끝날 때까지 지불을 연기하는 기능과 같은 유연한 상환 계획을 제공합니다. 졸업생.

PLUS 대출은 부모 신청자가 신용 확인을 통과하고(또는 공동 서명자 또는 보증인을 확보해야 함) 매 학년도마다 자금을 다시 신청해야 합니다. 부모는 또한 대출 상환에 대한 법적 책임이 있습니다.

학부생 학부모 외에 대학원생 및 전문대생도 PLUS 대출이 가능합니다.

직접 연결 대출

학자금 대출을 상환해야 할 때 정부는 직접 통합 대출을 제공합니다. 더 많은 연방 교육 대출을 대출 평균 이자율을 기준으로 고정 이자율로 단일 대출로 통합.

연방 프로그램을 사용하여 개인 대출을 통합할 수는 없지만, 개인 대출 기관은 이전 대출을 상환하고 새 대출을 발급함으로써 개인 및 연방 대출을 통합할 수 있습니다. 이것을 흔히 리파이낸싱이라고 합니다.

개인 대출 기관을 통한 재융자는 경우에 따라 더 낮은 이자율을 얻을 수 있지만 연방 대출과 함께 제공되는 유연한 상환 옵션과 소비자 보호를 잃게 됩니다. 연방 및 민간 대출이 모두 있는 경우 정부 프로그램을 통해 연방 대출을 통합하고 민간 대출 기관을 통해 다른 대출을 재융자하는 것이 합리적입니다.

특별 고려 사항

조 바이든 대통령과 그의 행정부는 차용인 1인당 1만 달러의 학자금 대출을 면제하는 것에 대한 지지를 표명했습니다. 이것은 연방 대출에만 적용된다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 또한 바이든 행정부는 보다 관대한 소득 기반 지불 계획을 제안했습니다. 이것은 연방 대출에만 적용됩니다.