은행 부문 투자에 영향을 미치는 주요 정부 규정

2008년 글로벌 금융 위기의 여파로 미국의 은행 부문은 정부 법률에 의해 수립된 몇 가지 새로운 규정의 적용을 받게 되었습니다. 이러한 은행 규정은 은행 및 기타 보조 금융 기관의 관리 및 운영에 계속 영향을 미칩니다. 그들은 또한 정부를 보호하기 위해 더 많은 경계와 안전 장치를 요구합니다. 재정적 인 기관, 그리고 가장 중요한 것은 사람입니다.

주택 및 경제 회복법

NS 2008년 주택 및 경제 회복법(HERA) 미국 경제를 강화하기 위해 고안된 일련의 규제법 중 첫 번째였습니다. 이 법은 부채 상담 및 지역 사회 개발 프로그램을 통해 주택 압류를 방지하기 위해 만들어졌습니다.

모기지 시장 조성자인 Fannie Mae와 Freddie Mac에 대한 신뢰를 회복하기 위해 설계된 HERA는 주정부가 다음을 수행할 수 있도록 허용했습니다. 모기지 수익 채권으로 서브프라임 대출을 재융자하고 연방 주택 금융 기관을 만들었습니다. (FHFA). FHA(Federal Housing Administration)는 서브프라임 차용인을 위해 최대 3000억 달러의 신규 30년 고정 모기지를 보증할 수 있었습니다.

이 법은 또한 모기지 대출 기관 및 기타 은행 기관이 Nationwide Mortgage에 등록하도록 요구했습니다. 연방예금보험공사(FDIC)를 통한 라이센싱 시스템 및 레지스트리 NS 선의의 추정 더 넓은 범위의 대출 상품을 포괄하는 문서입니다. 결과적으로 은행과 대출 기관은 고객에 대해 보다 투명하게 사업을 수행해야 합니다.

긴급경제안정화법

두 번째 법안은 2008년 긴급경제안정화법 (EESA)는 연방 정부가 여러 은행과 금융 기관을 구제하고 매입할 수 있도록 승인했습니다. 오염된 모기지담보대출에 대한 투자의 결과로 완전한 파산 위기에 처한 증권. EESA는 재무부가 부실 자산을 최대 7000억 달러까지 사들일 수 있도록 승인했지만 그 수치는 나중에 4750억 달러로 줄어들었다.

이 법안은 이러한 기관의 현금 흐름을 규제하고 지급 능력을 선언할 수 있을 때까지 정부의 직접적인 조사를 받습니다. 이를 위해서는 은행이 자본을 늘리고 낮은 수준을 유지해야 합니다. 부채 비율.

가족이 집을 구하도록 돕는 법

2009년의 The Helping Families Save The Homes Act는 FDIC에 1,000억 달러 이상의 강력한 자금을 제공하여 은행과 고객이 압류를 방지할 수 있도록 지원합니다.

이 법은 또한 은행과 대출 기관이 손실 완화 프로세스를 돕기 위해 고객에 대한 정보를 수집하도록 요구했습니다. 대출 수정 프로그램을 통해 대출 오류로 인해 신용이 손상된 차용인의 신용도 회복을 위해 노력합니다. 제품.

Dodd-Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법

네 번째 주요 법안, Dodd-Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법 2010년, 고객 데이터의 수집, 관리 및 검토를 규율하는 규정을 강조합니다. 이 법은 은행과 금융 기관이 "고객 알기"(KYC) 절차를 개선하고 FDIC의 새로운 규제 권한을 준수할 것을 요구합니다.

또한 제정했다. 소비자 금융 보호국(CFPB) 규제하다 자본 요구 사항 은행, 신용 조합, 대출 기관, 서비스 제공자 및 추심 기관의 금융 관행 경영진의 보상, 거버넌스, 위험 관리, 파생 상품 포트폴리오 및 신용 등급. 은행은 이 데이터를 미 재무부의 감독 하에 FDIC 및 기타 연방 기관에 공개해야 합니다.

비공식적으로 금융 개혁법으로 알려진 Dodd-Frank는 은행이 투명성을 지원하는 연방 규정을 준수하도록 요구합니다. 대출 관행에서 제도적 위험을 완화하고 기업 책임을 개선하며 글로벌 금융 위기의 반복을 방지합니다.