재무 검진 방법

대부분의 전문가들은 매년 또는 중대한 인생 사건(결혼 또는 이혼 등) 후에 정기적인 개인 재정 검진을 실시할 것을 제안합니다. 귀하의 재정을 검토할 때 시스템을 따라가는 것이 무엇이든 빠뜨리거나 재정적 웰빙에 중요한 것을 놓치는 일이 없도록 하는 것이 중요합니다. 다음은 재무 검진을 수행할 때 다루어야 하는 주요 항목입니다.

삶의 변화

마지막 재정 검진 이후에 일어난 삶의 주요 변화를 검토하십시오. 직업을 바꾸거나, 결혼하거나, 이혼하거나, 새 가족을 맞이하거나, 집을 구입하거나, 이사하거나, 은퇴한 적이 있습니까? 이러한 각각의 생활 사건은 전반적인 재정 상황에 변화를 일으킬 수 있습니다. 아래 섹션을 진행하면서 이러한 삶의 변화가 앞으로의 계획을 어떻게 바꿀 수 있는지 고려하십시오.

재정 목표

재정적 목표 도달하기 위한 계획이 있는 재정적 목표일 뿐입니다. 퇴직 기금을 구축하는 것은 재정적 목표의 한 예입니다. 기타에는 생성이 포함됩니다. 비상금, 저축 계약금 차나 집, 또는 당신이 이미 가지고 있지 않은 돈이 필요한 모든 것. 재정 목표를 향한 진행 상황을 평가하고 필요에 따라 조정하십시오. 목표를 달성하면 목록에서 지우고 다른 목표로 바꾸십시오.

예산

당신의 예산 처리 방법에 대한 청사진입니다 소득 그리고 경비 반복적으로. 예산은 매월 모니터링(및 조정)되어야 합니다. 이 아이디어는 모든 비용을 충당하기에 충분한 수입이 있는지 확인하고 재정 목표를 달성할 수 있도록 자금을 남겨두는 것입니다. 연필과 종이, 컴퓨터 스프레드시트를 사용하거나 무료 또는 저렴한 여러 도구 중 하나를 사용하여 예산을 유지할 수 있습니다. 예산 소프트웨어 프로그램.

빚

모두 지불하는 진행 상황을 검토하십시오. 빚, 대출 및 신용 카드를 포함합니다. 특히 부채가 늘어난다면 신용 카드 빚, 지출을 조정하여 해당 잔액이 다시 감소하기 시작할 수 있습니다. 부채를 줄이는 두 가지 인기 있는 방법은 다음과 같습니다. 스노볼 방법과 눈사태 방법. 평가하다 금리 당신의 모든 것에 저당 자동차 대출에 신용 카드로. 고려하다 재융자 또는 더 낮은 이율의 다른 신용 카드로 전환합니다.

신용 보고서 및 점수

세 가지 주요 신용 보고 회사 – Equifax, Experian 및 TransUnion – 연방법에 따라 귀하의 무료 사본을 제공해야 합니다. 신용 보고서 매년. AnnualCreditReport.com에서 보고서를 받으십시오. 오류를 확인하고 발견하면 즉시 보고하십시오. 신용 보고 기관은 무료(FICO)를 제공할 필요가 없습니다. 신용 점수그러나 합리적인 비용으로 귀하의 것을 얻을 수 있습니다. 일부 은행 및 기타 웹사이트는 무료 신용 점수를 제공하지만 모두가 공식 FICO 점수인 것은 아닙니다. 보고서와 함께 제공되는 제안을 사용하여 신용 점수를 높이십시오.

퇴직금

재정 점검의 일환으로 회사에 대한 귀하의 기여도를 평가하십시오. 401(k) 계획. 당신이 어떤 것을 최대화하고 있는지 확인하십시오 고용주 매치. 테이크 아웃을 고려하십시오 전통적인 또는 로스 IRA. Roth IRA의 장점은 은퇴 시 면세 인출과 함께 제공되는 세금 다양화입니다. 투자 수익을 평가하고 포트폴리오 재조정 필요에 따라. 당신의 변화를 고려하십시오 위험 감수 – 나이가 들어감에 따라 그리고 시장이 더(또는 덜) 변동됨에 따라. 전문가들은 일반적으로 목표가 최소 15%를 투자해야 한다는 데 동의합니다. 세전 소득 퇴직금으로.

기타 저축

다음과 같은 다른 저축 목표를 향한 진행 상황을 검토하십시오. 비상금 30일에서 90일 사이의 생활비, 대학 저축 자금(529 또는 커버델 ESAs) 또는 휴가 기금. 집이나 자동차 수리를 위해 비상 자금을 투입해야 한다면 가능한 한 빨리 그 자금을 교체할 계획을 세우십시오. 또한 사용 가능한 이자율을 확인하여 귀하의 저축이 가능한 가장 높은 수익률의 계좌로 들어가는지 확인하십시오.

구실

2017년 말에 통과된 세금 감면 및 고용법(TCJA)은 개인 재정에 큰 영향을 미쳤습니다. NS 국세청 (IRS)는 납세자가 원천징수 계산기를 사용하여 급여 점검을 수행하고 원천 징수액을 변경할 것을 제안합니다(W4) 요청하는 경우. 당신이있는 경우 자영업자 (아르바이트도 가능), 재평가하는 것을 잊지 마십시오. 분기별 예상 지급액 재정 점검의 일환으로. 퇴직 또는 교육 저축, 피부양자 보호, 의료비 및 기부금에 대한 모든 세금 공제 또는 공제에 대한 기록을 가지고 있는지 확인하십시오. 공제 및 퇴직 기여 기한에 주의하고 일반적으로 모든 세금 문서를 한 곳에 보관하십시오. 세금 전략을 계획하기 위한 재정 점검의 일환으로 세금 또는 재정 고문과의 회의를 예약할 수 있습니다.

보험

보험 시간이 지남에 따라 변화가 필요합니다. 실비보험에 맞는 금액을 확인하고, 무능 보험(소득 보호용) 및 집주인 또는 임차인의 포함하는 보험 홍수 귀하의 위치에 적합한 경우 보험. 재평가하다 건강 보험 테이크 아웃을 포함한 필요 장기 치료 (LTC) 보험이 필요하다고 생각되는 경우. 보험 회사를 바꾸거나 인상을 고려하십시오. 공제액 주택 및 자동차 정책에 대해 보험료. 당신은 또한 돈을 절약 할 수 있습니다 번들링 한 회사의 정책.

부동산 계획

평가(또는 생성) 부동산 계획. 검토 ~ 할 것이다 또는 신뢰하다 당신의 선택에 만족할 수 있도록 집행자 또는 보관 위원 그리고 당신이 부여한 사람 위임장. 검토 수혜자 현재 희망 사항과 일치하는지 확인하기 위한 할당. 당신의 살아있는 의지 또는 기타 사전 지시. 필요한 경우 변경 사항에 대해 모든 해당 주 및 연방법을 준수하도록 유산 계획 변호사를 고용하십시오.

결론

재정 검진이 끝나면 신뢰할 수 있는 전문가를 포함한 한 명 이상의 전문가와 상담할 수 있습니다. 금융 설계사 또는 기타 전문가(부동산 계획 변호사, 보험 대리인, 세무 고문)에게 연락하여 중요한 사항을 빠뜨리지 않았는지 확인하십시오. 검진 결과 변경하기로 결정한 모든 사항을 서면으로 기록하고 가능한 한 빨리 변경 사항을 적용할 계획을 세우십시오. 그런 다음 내년에 모든 것을 다시 할 때까지 휴식을 취하십시오.