재무설계사: 경력 및 자격

재무설계사의 진로는 무엇인가요?

재무 계획은 상당한 수입 잠재력과 직업 성장에 대한 탁월한 전망을 제공하는 직업입니다. 2020년 개인 재정 고문의 중간 급여는 $89,330였습니다. 2019년에 263,000명 이상의 사람들이 재무설계사로 고용되었으며, 이 수치는 2029년까지 4% 증가할 것으로 예상됩니다.

재무 계획은 투자 전문가 분야에서 상당히 새로운 틈새 시장입니다. 수십 년 전까지만 해도 증권 중개인, 은행가 또는 보험 판매원으로부터 재정적인 조언을 받을 가능성이 더 컸습니다. 오늘날 재무설계사는 고객이 재무 퍼즐의 모든 부분을 한데 모을 수 있도록 돕습니다.

재무설계사가 되기 위한 요건

금융 관련 분야의 학사 학위가 일반적인 출발점이지만 일부 회사에서는 심리학 전공과 같은 인문계 졸업생을 고용하기도 합니다. 재무설계사는 고객과의 신뢰를 구축하고 복잡한 금융 상품을 일반 용어로 설명하며 행동 계획에 대한 고객의 동의를 얻을 수 있는 능력이 필요합니다. 대인 관계 기술은 종종 뮤추얼 펀드 및 거래 전략에 대한 자세한 지식보다 더 중요한 것으로 간주됩니다.

NS 경영학 석사 (MBA) 재무설계사가 관리직을 향한 기업의 사다리를 올라가는 데 도움이 될 수 있습니다. 간혹 관리자들 사이에서 금융 관련 분야의 박사 학위를 볼 수 있지만, MBA 소지자가 가장 일반적입니다.

인증

많은 재무설계사가 인증을 받습니다. 금본위제는 공인 재무설계사(CFP) 그리고 공인 재무 분석가(CFA).회계사의 경우 유사한 인증은 공인회계사(CPA).

CFP 인증을 받으려면 후보자는 학사 학위를 소지하고 CFP Board Registered 프로그램을 통해 재무 계획 과정을 이수해야 합니다. 또한 재무 계획과 관련된 전문 경험 6,000시간 또는 추가 요구 사항을 충족하는 견습 경험 4,000시간을 이수해야 합니다. 시험 자체는 2, 3시간 세션에 걸쳐 시행되는 170문항의 시험입니다.

후보자는 또한 자신이 가치가 있음을 증명해야 합니다. 수탁자 항상 고객의 이익에 봉사할 수 있습니다. 모든 신청자는 CFP가 수여되기 전에 상세한 배경 조사에 동의해야 합니다.

CFA는 종종 CFP보다 획득하기 어려운 인증으로 간주됩니다. 4년의 경험과 세 번의 힘든 시험을 통과해야 합니다.두 가지 인증 모두 취업 전망을 크게 향상시킵니다.

도 있다 공인 재무 컨설턴트(ChFC) 인증. 이 프로그램은 학사 학위가 필요하지 않지만 권장됩니다. 지원자는 보험설계, 소득세, 퇴직계획, 유산계획 등 8개 과목을 이수해야 한다.

라이선스

재무 계획에는 기술적으로 라이센스가 필요하지 않지만 일부 재무 계획자는 다음과 같은 라이센스를 얻기로 선택합니다. 시리즈 6, 시리즈 7 또는 시리즈 63 ~로부터 금융 산업 규제 당국(FINRA). 이를 통해 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 보험 및 기타 고객이 필요로 하는 모든 것을 판매할 수 있습니다.이러한 라이선스는 자율 규제 조직의 멤버십이 필요할 수 있습니다.

경력 경로

모든 주요 인증 기관은 몇 년 간의 업계 경험을 필요로 하기 때문에 대부분의 재무 설계사는 학업을 마치는 동안 파트타임 또는 풀타임으로 일하는 주니어 직책에서 시작합니다.

인증을 받은 후 재무설계사는 감독 없이 고객을 맞이할 수 있습니다. 급여는 지역에 따라 다르며 뉴욕, 컬럼비아 특별구, 일리노이, 코네티컷, 매사추세츠의 재무설계사가 가장 높은 급여를 받습니다.대부분의 재무설계사는 또한 5자리 범위에 쉽게 들어갈 수 있는 연간 보너스 및/또는 이익 공유를 받습니다.

많은 재무설계사는 자신의 역할을 그대로 유지하면서 순자산이 더 높은 고객과 더 높은 보상 수준으로 이동하는 데 만족합니다. 대기업의 고위 재무설계사는 상대적으로 스트레스가 적은 근무 환경에서 연간 보너스와 함께 6자리 수의 기본 급여를 받을 수 있습니다.

일부 재무설계사는 자격증을 취득한 후 자영업을 하는 것을 선호합니다. 사업 비용은 기본적으로 작은 사무실 공간의 가격이기 때문에 많은 사람들이 금융 회사의 정규직보다 소득 잠재력이 더 높다고 생각합니다. 자립과 자영업의 핵심은 인맥 네트워크와 안정적인 고객 기반을 구축하는 것입니다.