재무 분석가가 되는 방법: 알아야 할 사항

금융 서비스 업계에서 가장 탐나는 직업 중 하나는 분석자. 재무 분석가의 주요 역할은 데이터를 살펴보고 비즈니스 결정 또는 투자 권장 사항에 대한 기회를 식별하거나 결과를 평가하는 것입니다. 재무 분석가는 회사 내에서 중급 및 고위직 모두에서 일할 수 있으며 종종 다른 직업 기회로 이어지는 틈새 시장입니다.

NS 금융 서비스 산업 경쟁이 치열하고 현장에 진입하기가 어려울 수 있습니다. 재무 분석가로서의 경력에 ​​관심이 있다면 계속 읽으십시오. 일을 위해 자신을 준비.

재무 분석가 란 무엇입니까?

재무 분석가는 재무 데이터를 조사하고 그 결과를 사용하여 기업이 비즈니스 결정을 내리는 데 도움을 줍니다. 종종 그들의 분석은 회사의 투자 결정을 알리기 위한 것입니다.

보다 구체적으로, 재무 분석가 연구 거시 경제 그리고 미시 경제 회사와 함께하는 조건 기본 비즈니스, 부문 및 산업에 대한 예측을 수행합니다. 그들은 또한 전반적인 성과와 전망을 바탕으로 회사 주식을 매매하는 것과 같은 조치를 취하는 경우가 많습니다.

분석가는 자신이 전문으로 하는 분야의 현재 개발 상황을 알고 있어야 합니다. 금융 모델 여러 변수에 대한 미래 경제 상황을 예측합니다.

모든 재무 분석가가 주식 또는 채권 시장을 분석하거나 고용주가 투자하는 것을 돕는 것은 아닙니다. 기업은 또한 수치 데이터를 사용하여 다양한 효과를 정확히 찾아내기 위해 분석가를 고용할 수 있습니다.

마케팅 기법 비용 대비. 프랜차이즈 모델을 활용하는 기업에는 지리적 지역 내에서 개별 프랜차이즈 또는 프랜차이즈 그룹을 추적하는 책임이 있는 재무 분석가가 있는 경우가 많습니다. 분석가는 강점과 약점이 어디에 있는지 결정하고 손익을 예측합니다.

필요한 기술 및 교육

많은 고임금 직업에 비해 재무 분석가가 되기 위한 자격은 훨씬 덜 엄격하고 잘 정의되어 있습니다. 법률 및 의학과 달리 경력 전반에 걸친 최소 교육은 존재하지 않습니다. 필요한 면허가 있는지 여부는 고용주 및 특정 직무와 같은 요인에 따라 다릅니다.

그렇긴 하지만, 21세기에는 학사 학위(바람직하게는 전공) 경제학, 재원, 또는 통계 – 재무 분석가가 되기 위한 사실상의 요구 사항이 되었습니다. 우호적으로 바라보는 다른 전공에는 회계 및 수학, 심지어 생물학 및 공학이 포함됩니다. 특히 해당 산업에서 분석가로 전문화하는 데 관심이 있는 경우 더욱 그렇습니다. 경쟁이 너무 치열하고 학부 또는 고급 학위가 취업 시장에서 너무 일반적이어서 학사 학위 미만의 분석가 직위에 지원할 수 있는 심각한 기회를 갖습니다.

대형 투자은행은 엄청난 첫해 급여 급여를 받고 하버드 대학교와 프린스턴 대학교와 같은 엘리트 대학에서 거의 독점적으로 채용합니다. 덜 유명한 학교의 학위를 신청하는 후보자는 교육을 계속하고 취득함으로써 기회를 높일 수 있습니다. MBA 높은 순위의 비즈니스 스쿨 출신. MBA 졸업생은 종종 경영대학원을 졸업하고 수석 분석가로 고용됩니다.

교육에 관계없이 재무 분석가로서의 성공적인 경력은 강력한 양적 기술, 전문적인 문제 해결 능력, 논리 사용의 능숙함 및 평균 이상의 의사 소통 기술. 재무 분석가는 데이터를 분석해야 하지만 결과를 명확하고 간결하며 설득력 있는 방식으로 상사에게 보고해야 합니다.

응시할 인증 시험

MBA 대학원생이 아니거나 학부에서 경제학을 전공하지 않은 경우 시리즈 7 그리고 시리즈 63 시험에 참가하거나 공인 재무 분석가 (CFA^®) 프로그램. Series 7 시험에 참가하려면 다음 기관의 후원이 필요합니다. 핀라 회원사 또는 규제 기관. 2018년 10월부터 FINRA는 Series 7의 일반적인 질문(일부 다른 테스트와 함께)을 가져와서 증권산업필수(SIE) 시험. 후원 없이도 SIE 시험을 볼 수 있으며 이력서에 좋은 도움이 될 수 있습니다.

CFA 시험은 고도로 기술적인 시험이지만 Series 7 및 Series 63 시험은 투자 용어 및 회계 관행에 대한 기본적인 지식을 입증하는 다른 방법입니다. 샘플 CFA 시험을 보고 압도적으로 보인다면 SIE부터 시작하여 CFA 시험까지 올라가거나, SIE 통과. 또한 많은 기관에서 현장에서 유망한 후보자를 위한 교육 프로그램을 운영하고 있습니다.

애널리스트 직책의 유형

재무 분석 분야는 광범위하며 다양한 직책과 경력 경로를 제공합니다. 금융/투자 산업에서 분석가의 세 가지 주요 범주는 다음과 같은 분야에서 일하는 사람들입니다.

• 바이사이드 회사(자체 자금을 관리하는 투자 회사)
• 판매 측 회사
• 투자 은행

재무 분석가는 지역 은행, 보험 회사, 부동산 투자 중개 회사 및 기타 데이터 기반 회사에서도 일할 수 있습니다. 돈을 쓰는 방법에 대해 중요한 결정을 자주 내리는 모든 비즈니스는 재무 분석가가 잠재적으로 가치를 추가할 수 있는 곳입니다.

매수측 분석가

대부분의 재무 분석가는 바이사이드(buy-side)로 알려진 작업을 합니다. 그들은 고용주가 주식 및 기타 유가 증권에 대한 투자를 의미하는지 여부에 관계없이 돈을 사용하는 방법에 대한 결정을 내릴 수 있도록 돕습니다. 사내 자금 조달, 소득 자산 구매(부동산 투자 회사의 경우), 마케팅 자금 할당. 일부 분석가는 특정 고용주가 아니라 고객에게 재무 분석을 제공하는 제3자 회사를 위해 업무를 수행합니다. 이것은 재무 분석가가 하는 일의 가치를 보여줍니다. 전체 산업이 그 주변에 존재합니다.

매수측 재무 분석가는 고용주나 고객이 돈을 쓰는 방법에 대해 최종 결정을 내리는 경우가 거의 없습니다. 그러나 그들이 발견한 추세와 그들이 만드는 예측은 의사 결정 과정에서 매우 중요합니다. 그 어느 때보다 빠르게 진화하는 글로벌 금융 시장과 변화하는 규제 환경으로 인해 매일 숙련된 매수측 재무 분석가에 대한 수요가 증가하는 것은 당연합니다. 미래.

판매측 분석가

매도측 회사에서 분석가는 특정 부문 또는 산업의 증권 품질을 평가하고 비교합니다. 이 분석을 바탕으로 다음을 작성합니다. 연구 보고서 "구매"와 같은 특정 권장 사항과 함께," "매도", "강력 매수", "강력 매도" 또는 "보유" 또한 해당 주식에서 펀드의 포지션이 매도되어야 하는 시기/여부를 결정하기 위해 펀드 포트폴리오에 있는 주식을 추적합니다. 이들의 권고 연구 분석가 매수측 회사에 고용된 사람들을 포함하여 투자 산업에서 상당한 비중을 차지합니다.

아마도 가장 권위 있고 가장 높은 보수를 받는 재무 분석가 직업은 대형 투자 은행의 매도 분석가일 것입니다. 이러한 분석가는 은행이 자체 투자 상품의 가격을 책정하고 시장에서 판매하도록 돕습니다. 그들은 은행의 주식과 채권에 대한 데이터를 수집하고 양적 분석을 사용하여 이러한 증권이 시장에서 어떻게 작동할지 예측합니다. 이 연구를 기반으로 그들은 은행 고객에게 매수 및 매도 추천을 하고, 은행의 상품 메뉴에서 특정 증권으로 그들을 조종합니다.

이러한 전문 분야에도 하위 전문 분야가 있습니다. 즉, 주식이나 고정 수입 상품에 중점을 둔 분석가입니다. 많은 분석가들은 또한 특정 부문이나 산업 내에서 더욱 전문화됩니다. 예를 들어 분석가는 에너지나 기술에 집중할 수 있습니다.

투자 은행 및 주식 분석가

투자 은행 회사의 분석가는 기업 공개(IPO), 인수 합병 (M&A)는 기업의 펀더멘털을 기반으로 가능합니다. 분석가는 모델링 및 예측에 크게 의존할 뿐만 아니라 현재 재무 상태를 평가하여 특정 합병이 해당 투자 은행의 고객 또는 고객에게 적합한지 여부에 대한 권고 투자해야 한다 벤처 캐피탈 기업에서.

대형 은행의 매수 및 매도 결정을 돕고 상서로운 IPO 기회를 찾으려는 애널리스트를 주식 애널리스트라고 합니다. 그들의 초점은 주로 주식 시장에 있습니다. 그들은 소유권에 가장 유리한 기회를 제공하는 회사를 찾는 데 도움을 줍니다. 일반적으로 주식 분석가는 재무 분석 분야에서 가장 높은 급여를 받는 전문가 중 하나입니다. 이것은 부분적으로 고용주의 기능입니다. 큰 투자 은행은 최고의 인재를 유인하기 위해 엄청난 급여를 사용합니다.

주식 분석가는 종종 엄청난 금액의 돈을 처리합니다. 그들이 성공적인 예측을 할 때 고용주의 이익은 종종 수백만 달러에 이릅니다. 따라서 주식 분석가는 상당한 보상을 받습니다.

평균 급여가 보통이 아닙니다.

대부분의 재무 분석가는 특히 뉴욕시에서 금융 산업의 다른 직업에 종사하는 사람들보다 훨씬 적은 돈을 벌고 있습니다. 그러나 초급 재무 분석가의 평균 연간 소득은 미국 전체에서 정규직 급여 또는 급여 근로자의 평균 연간 소득보다 훨씬 높습니다. 2019년 4분기 기준, 미국 노동 통계국(BLS)에 따르면, 미국에서 정규직 또는 급여 근로자의 주당 평균 수입은 $936입니다. 주당 40시간 근무의 경우 연간 수입은 약 $48,672입니다.

미국의 데이터에 따르면 노동통계국 (BLS), 재무 분석가의 중간 연간 소득 2018년 5월 모든 경험 수준에서 연간 $85,660(또는 시간당 $41.18)였습니다. 따라서 평균적으로 재무 분석가는 일반 근로자보다 훨씬 높은 급여를 받고 시작합니다. 또한, 월스트리트 대형 기업의 재무 분석가는 첫 해에도 훨씬 더 많은 돈을 버는 경우가 많습니다. 사실, $140,000 이상의 총 보상을 받는 것은 투자 은행의 1년차 애널리스트의 공통 목표입니다.

재무 분석가 직업 전망

고용 측면에서 전망은 재무 분석가 직업에 좋습니다. 경쟁 분야이지만 2018년 기준으로 이 분야의 총 일자리는 약 329,500개였습니다. 사용 가능한 최신 BLS 통계, 이 직업은 2018-28년 사이의 10년 동안 약 6% 성장해야 합니다. 이는 20,300개의 직위가 증가한 것입니다. BLS는 다음과 같이 설명합니다.

재무 분석가에 대한 수요는 전반적인 경제 활동과 함께 증가하는 경향이 있습니다. 새로운 비즈니스가 설립되거나 기존 비즈니스가 확장될 때 투자 기회를 평가하려면 재무 분석가가 필요합니다. 또한, 전 세계의 신흥 시장은 새로운 투자 기회를 제공하고 있으며, 이는 해당 시장이 위치한 지리적 지역에 대한 전문 지식을 필요로 합니다.

이 직업에서 고용 수준이 가장 높은 주(내림차순): 캘리포니아, 뉴욕(월스트리트의 물리적 위치), 텍사스, 플로리다, 일리노이. 다른 상위 지역에는 워싱턴 D.C., 델라웨어, 코네티컷 및 매사추세츠가 있습니다. 분석가에게 최고 급여를 받는 주는 뉴욕, 워싱턴 D.C., 코네티컷, 매사추세츠, 알래스카입니다.

직장에서 기대할 수 있는 것

재무 분석가는 거시 경제 수준의 정보 수집에 대해 경계해야 할 뿐만 아니라 특정 회사에 대한 정보 수집, 특히 회사를 통해 재무 펀더멘털 평가 대차 대조표. 금융 뉴스의 최신 정보를 얻으려면 분석가가 자신의 시간에 많은 독서를 해야 합니다. 분석가는 월스트리트 저널, 파이낸셜 타임즈, 이코노미스트와 같은 출판물과 금융 웹사이트를 정독하는 경향이 있습니다.

분석가가 되는 것은 종종 상당한 양의 여행을 수반합니다. 일부 분석가는 기업을 방문하여 현장 운영을 직접 살펴봅니다. 분석가는 또한 같은 전문 분야를 공유하는 동료와 회의에 자주 참석합니다.

사무실에 있을 때 분석가는 스프레드시트, 관계형 데이터베이스, 통계 및 그래픽 패키지를 능숙하게 다루는 법을 배웁니다. 그들은 고위 경영진을 위한 권장 사항을 개발하고 다음을 포함하는 자세한 프레젠테이션 및 재무 보고서를 생성하기 위해 이러한 도구를 사용합니다. 예측, 비용 편익 분석, 추세 분석. 또한 분석가는 금융 거래를 해석하고 정부 규정을 준수하는지 문서를 확인해야 합니다.

발전의 기회

사무실 간 프로토콜 측면에서 분석가는 일반적으로 동료로서 서로 상호 작용하는 동시에 포트폴리오 매니저 또는 기타 고위 관리 역할. 주니어 애널리스트는 3년에서 5년의 기간에 걸쳐 수석 애널리스트로 승진할 수 있습니다. 경력 발전을 계속 추구하는 선임 분석가의 경우 포트폴리오 관리자, 투자 은행의 파트너 또는 소매 은행 또는 보험의 고위 관리자 회사. 일부 분석가는 계속해서 투자 고문 또는 금융 컨설턴트.

성공을 위한 기술 세트

가장 성공적인 주니어 분석가는 스프레드시트, 데이터베이스 및 PowerPoint 프레젠테이션 사용에 능숙하고 다른 소프트웨어 응용 프로그램을 배우는 사람들입니다. 그러나 대부분의 성공적인 선임 분석가는 오랜 시간을 투자할 뿐만 아니라 상사와 대인 관계를 발전시키고 다른 후배 분석가의 멘토가 되는 사람들입니다. 승진한 분석가는 또한 고위 경영진에게 깊은 인상을 주는 서면 및 구두 프레젠테이션을 작성하여 의사 소통 및 대인 기술을 개발하는 방법을 배웁니다.

결론

재무 분석가로서의 경력은 준비와 노력이 필요합니다. 또한 재정적 보상뿐만 아니라 비즈니스 환경의 필수적인 부분이 되는 진정한 만족을 제공할 가능성도 있습니다.