FICO 10 및 FICO 10T 정의

FICO 10 및 FICO 10T란 무엇입니까?

FICO Score 10 Suite로 통칭되는 FICO 10 및 FICO 10T는 최신 신용 점수 모델 FICO(구 Fair Isaac Corporation). 회사에 따르면 FICO 10 및 FICO 10T는 이전 버전의 모든 FICO 점수 대출 기관이 신용 위험을 평가할 수 있도록 지원합니다.

FICO 10 및 FICO 10T 이해

FICO Score 10 Suite는 가장 예측 가능하고 포괄적으로 설계되었습니다. 신용 점수 FICO가 지금까지 개발한 모델을 통해 대출 기관은 신용 의사 결정에 대한 위험을 더 잘 측정할 수 있습니다. FICO 10T의 주요 기능은 트렌드 신용 조사 기관 개별 차용자에 대한 데이터를 사용하여 신용 점수를 계산하여 잠재적 신용 위험에 대한 보다 완전한 그림을 제공합니다.

FICO에 따르면 새로운 신용 평가 모델은 대출 기관이 신용 카드 및 자동차 대출의 부도율을 각각 10% 및 9% 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 피코 9. 모기지론의 경우 FICO는 FICO Score 10 Suite가 채무 불이행을 17%까지 줄일 수 있다고 추정합니다.

FICO 10T는 트렌드 데이터를 사용하여 신용 점수에 대한 새로운 해석을 나타냅니다. 이전 24개월 이상(예: 매월 잔액을 보유했는지 또는 해당 기간 동안 부채를 통합했는지 여부 등) 시각.이것은 대출 기관이 누군가가 재정을 처리하는 방법에 대한 더 많은 통찰력을 제공하기 위한 것입니다. FICO 10 및 10T 점수는 대출 기관이 신용 카드, 자동차 대출, 개인 대출 및 모기지를 신청할 때 신용 위험을 평가하는 데 사용할 수 있습니다.

그러나 FICO 10 및 FICO 10T는 이전 버전의 FICO 신용 점수를 대체하지 않으며 대출 기관은 이러한 이전 모델을 계속 사용할 수 있습니다. 많은 대출 기관은 예를 들어 신용 카드 및 개인 대출과 같은 상품에 대한 신용 승인을 위해 여전히 FICO 8 신용 평가 모델에 의존하고 있습니다. 모기지론의 경우 대출 기관은 FICO 2, FICO 4 또는 FICO 5와 같은 다른 버전을 사용할 수 있습니다. 자동차 대출 발행인은 FICO 2, FICO 4, FICO 5 또는 FICO 8과 같은 옵션을 사용할 수 있습니다.

FICO 신용 점수의 작동 방식

FICO 신용 점수는 은행 및 신용 카드 발급 기관과 같은 대출 기관이 귀하의 재무 이력을 기반으로 귀하가 어떤 위험에 처할 수 있는지 예측하는 데 도움을 주기 위한 것입니다. 특히, FICO 점수는 5가지 주요 요소를 고려합니다.

• 결제 내역(35%)
• 신용 활용도(30%)
• 신용 연령(15%)
• 크레딧 믹스(10%)
• 신규 크레딧(10%) 

지불 내역이 가장 중요하기 때문에 매월 제 시간에 청구서를 지불하면 긍정적인 신용 기록을 수립하고 잠재적으로 FICO 점수를 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 반면에 늦게 지불하면 FICO 점수가 손상될 수 있습니다. 두 번째로 중요한 요소, 신용 활용, 을 참고하여 사용 가능한 크레딧을 얼마나 사용하고 있는지 언제든지.

주목할 가치가 있습니다 연체 FICO 10 및 FICO 10T 모델에서 신용 점수를 더욱 악화시킬 수 있습니다. 따라서 지불을 놓치면 이전 FICO 점수 모델보다 신용 점수가 크게 떨어질 가능성이 더 큽니다. 이것은 매달 제때 청구서를 지불하는 습관을 들이기에 좋은 인센티브입니다.

신용 활용도는 새로운 점수와 함께 더 많은 비중을 차지할 수 있습니다. 다른 FICO 채점 모델과 마찬가지로 업데이트된 FICO 10 모델은 높은 신용 활용도보다 낮은 신용 활용도를 유지하는 소비자에게 더 유리해야 합니다. 개인 대출을 받는 것은 이전 FICO 모델보다 FICO 10 및 FICO 10T에서 더 불리할 수 있습니다.

FICO 신용 점수를 확인하는 방법

지금까지 FICO는 개별 소비자가 FICO 10 및 FICO 10T 점수에 액세스할 수 있는 시기(또는 여부)에 대해 발표하지 않았습니다. 현재로서는 FICO를 통해 구매하여 FICO 8 및 FICO 9 신용 점수를 확인할 수 있습니다.또는, 당신은 무료로 그 점수 중 하나에 액세스할 수 있습니다. 많은 은행과 신용 카드 회사는 고객에게 무료 FICO 신용 점수 액세스를 제공합니다.

FICO 10 및 FICO 10T 신용 점수를 개선하는 방법

FICO 10 및 FICO 10T가 도입되기 전에 FICO 점수가 낮았다면 새 모델에서 개선을 볼 가능성이 거의 없습니다. 신용 점수를 높이는 것은 무엇이 자신에게 유리하고 점수에 해가 될 수 있는지 아는 것에서 시작됩니다. 모든 FICO 신용 점수에 대해 다음 단계를 수행하면 신용을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.

• 매월 정시에 청구서를 지불하십시오
• 신용 카드 잔액을 가능한 한 낮게 유지
• 꼭 필요한 경우가 아니면 새 신용 계좌 신청을 미루십시오.
• 오래된 신용 계좌를 열어 두십시오
• 다양한 신용 유형을 혼합하여 사용

이 5가지 중 결제 내역과 신용 사용률이 FICO 10 및 FICO 10T 신용 점수에 가장 큰 영향을 미칩니다. 마감일을 준수하고 신용 카드 잔액을 낮게 유지하는 것이 점수를 높이는 데 가장 도움이 될 수 있습니다. FICO 10T 점수는 추세 데이터를 고려하므로 시간이 좋은 신용을 쌓는 데 가장 좋은 도구가 될 수 있습니다. 적시에 청구서를 지불하고 낮은 부채 잔고를 유지한 이력이 길수록 좋습니다.