은행, 신용 점수 없는 신용 카드 제공 계획

Chase, U.S. Bank, Wells Fargo 및 기타 주요 신용 카드 발급사는 신용 점수가 없는 소비자가 신용 카드 승인을 쉽게 받을 수 있도록 하는 새로운 파일럿 프로그램을 발표했습니다. 은행은 신청자의 신용도를 측정할 수 있는 대안을 개발하기 위해 당좌예금 계좌 정보를 공유할 계획이다. 월스트리트 저널 보고서.

신용 카드의 접근성을 높이는 은행

역사적으로 신용 카드 승인을 받는 것은 매우 어렵습니다. 보안 신용 카드- 신용 점수가 없습니다. 일부 신용 카드 회사에서 허용하는 동안 공동 서명자, 많은 주요 발행인은 그렇지 않습니다.

그러나 이제 미국에서 가장 큰 은행 중 일부는 규제 기관이 신용 시스템 외부에서 재정적 책임을 평가하는 방법을 브레인스토밍하도록 촉구하는 작업을 하고 있습니다. 카드 발급사는 채권자와의 과거 거래에 초점을 맞추는 대신 재정적 책임을 평가하기 위해 신청자의 은행 계좌를 찾습니다.

예를 들어 신청자가 신용 점수가 없지만 당좌 대월 또는 반환된 수표가 당좌 예금 계좌에 없는 경우 신용 카드 승인 가능성을 높일 수 있습니다.

이것은 완전히 새로운 개념은 아닙니다. 꽃잎 2018년 승인을 위해 신용 점수가 필요하지 않은 새로운 신용 카드를 출시하면서 신용 카드 업계에서 큰 반향을 일으켰습니다. 대신 핀테크 회사는 신청자들에게 금융 계좌를 연결하도록 요청했으며 회사는 자금 관리 방식에 따라 현금 흐름 점수를 개발할 것입니다.

같은 해 FICO는 소비자가 은행 계좌를 관리하는 방법을 포함하는 새로운 신용 점수 시스템을 발표했습니다. 지금까지 어떤 은행도 사용하지 않았습니다.

그러나 일부 대형 은행은 이 개념으로 소규모 이니셔티브를 실행했습니다. Chase, Bank of America 및 기타 업체는 신용 기록이 제한적이거나 전혀 없는 기존 고객에 대한 위험 모델을 동일한 은행의 은행 계좌 활동을 포함하도록 조정했습니다.

올해 말에 시작될 새로운 파일럿 프로그램은 그 이상으로 약 10개 은행이 데이터 교환에 동의했습니다. 신청자는 신청하는 신용카드 발급기관의 은행 계좌가 필요하지 않습니다.

은행은 또한 신용 신청에서 신청자의 임대료 및 공과금 지불 이력을 고려하기 위해 Plaid 및 Finicity와 같은 금융 데이터 수집업체와 잠재적인 파트너십에 대해 논의하고 있습니다.

신용 접근성이 중요한 이유

소비자 부채와 관련하여 신용 카드 부채는 이상적이지 않습니다. 그러나 FICO에 따르면 미국의 5천만 명 이상의 성인은 전통적인 신용 점수가 없습니다. 따라서 신용이 필요할 때 다음을 포함하여 훨씬 더 비싸고 때로는 약탈적인 옵션에 의존해야 합니다. 월급날 대출.

소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)은 2015년 보고서에서 이 문제를 강조하여 흑인과 라틴계 성인이 백인 및 아시아계 성인보다 신용 점수가 없을 가능성이 더 높다는 것을 보여주었습니다.

신용 점수가 없으면 자동차 융자, 모기지 융자, 심지어 사립 학자금 융자와 같은 다른 형태의 신용을 특히 합리적인 이율로 받는 것이 사실상 불가능합니다.

다가오는 파일럿 프로그램은 경제적 접근과 변화를 위한 라운드테이블(Roundtable for Economic Access and Change)의 약자인 Project REACh에서 시작되었습니다. 이 노력은 Office of the Comptroller of the Currency와 도전에 직면한 은행가, fintech에 의해 시작되었습니다. 경영진 및 비영리 단체 지도자들이 불우한 사람들을 위한 신용 접근성을 높이는 방법에 대한 아이디어를 개발합니다. 커뮤니티.

대체 신용 데이터를 고려하는 언더라이팅 시스템은 이러한 커뮤니티의 사람들이 신용 카드 자격을 얻는 것을 더 쉽게 만들 수 있습니다. 그리고 그들이 좋은 신용 습관을 보여주기 위해 카드를 사용한다면 신용 기록을 쌓는 데 도움이 될 수 있으며 공정한 가격의 자동차 대출, 모기지 등을 위한 더 많은 기회를 열 수 있습니다.