소득 대비 부채 비율(DTI) 정의 및 공식

소득 대비 부채 비율(DTI)이란 무엇입니까?

부채 대 소득(DTI) 비율은 총 월 소득에서 월별 부채 상환에 들어가는 비율이며 대출 기관에서 대출 위험을 결정하는 데 사용합니다.

소득 대비 부채 비율(DTI) 이해

소득 대비 부채 비율(DTI)이 낮으면 부채와 소득 간의 균형이 잘 맞는다는 것을 나타냅니다. 즉, DTI 비율이 15%이면 월 총수입의 15%가 매월 부채 상환에 사용된다는 의미입니다. 반대로, 높은 DTI 비율은 개인이 매달 벌어들이는 소득에 비해 부채가 너무 많다는 신호일 수 있습니다.

일반적으로 소득 대비 부채 비율이 낮은 차용인은 월별 부채 상환을 효과적으로 관리할 가능성이 높습니다. 결과적으로 은행과 금융 신용 제공업체는 잠재적 차용자에게 대출을 제공하기 전에 낮은 DTI 비율을 확인하기를 원합니다. 낮은 DTI 비율에 대한 선호는 대출 기관이 차용인이 소득에 비해 너무 많은 부채 상환액이 있음을 의미하는 과도하게 확장되지 않았는지 확인하기를 원하기 때문에 의미가 있습니다.

일반적인 지침으로 43%는 차용인이 가질 수 있고 여전히 모기지 자격을 얻을 수 있는 가장 높은 DTI 비율입니다. 이상적으로 대출 기관은 부채 대비 소득 비율이 낮은 것을 선호합니다. 36% 이상, 해당 부채의 28% 이하가 모기지 또는 임대료 지불에 사용됩니다.

최대 DTI 비율은 대출 기관마다 다릅니다. 그러나 소득 대비 부채 비율이 낮을수록 차용인이 신용 신청에 대해 승인되거나 최소한 고려될 가능성이 높아집니다.

DTI 공식 및 계산

소득 대비 부채 비율(DTI)은 개인의 월별 부채 상환액을 자신의 월별 부채 상환액과 비교하는 개인 금융 측정값입니다.

총수입. 귀하의 총 소득은 세금 및 기타 공제가 제외되기 전의 급여입니다. 소득 대비 부채 비율은 총 월 소득에서 월별 부채 상환액의 비율입니다.

NS DTI 비율 다음을 포함하여 대출 기관이 측정하는 지표 중 하나입니다. 모기지 대출 기관, 월별 지불을 관리하고 부채를 상환하는 개인의 능력을 측정하는 데 사용합니다.

​DTI=총 월 소득월별 부채 상환 총액​​

1. 다음을 포함한 월별 부채 상환액을 요약합니다. 신용 카드, 대출, 모기지.
2. 월별 총 부채 상환액을 월별 총 소득으로 나눕니다.
3. 결과는 소수를 산출하므로 결과에 100을 곱하여 DTI 백분율을 얻습니다.

때때로 소득 대비 부채 비율은 다음과 같이 일괄 처리됩니다. 부채 한도 비율. 그러나 두 측정항목에는 뚜렷한 차이점이 있습니다.

부채 한도 비율이라고도합니다. 신용 이용률, 현재 사용 중인 차용인의 총 가용 신용 비율입니다. 다시 말해, 대출 기관은 귀하가 신용 카드 한도를 초과했는지 확인하기를 원합니다. DTI 비율은 소득과 비교하여 월별 부채 상환액을 계산하여 신용 활용도가 부채를 측정합니다. 저울 신용 카드 회사에서 승인한 기존 신용 금액과 비교합니다.

소득 대비 부채 비율(DTI) 제한

중요하지만 DTI 비율은 신용 결정을 내리는 데 사용되는 재무 비율 또는 지표 중 하나일 뿐입니다. 차용인의 신용 기록과 신용 점수도 차용인에게 신용을 연장하는 결정에 큰 영향을 미칩니다. 신용 점수는 부채를 상환할 수 있는 능력의 숫자 값입니다. 여러 요인이 점수에 부정적 또는 긍정적인 영향을 미치며 여기에는 연체, 연체, 개설된 신용 계좌의 수, 신용 한도 대비 신용 카드 잔액 또는 신용 이용.

DTI 비율은 다양한 부채 유형과 해당 부채 상환 비용을 구분하지 않습니다. 신용 카드는 학자금 대출보다 높은 이자율을 제공하지만 DTI 비율 계산에서 함께 일괄 처리됩니다. 고금리 카드에서 저금리 신용 카드로 잔액을 이체하면 월 지불액이 줄어듭니다. 결과적으로 월별 총 부채 상환액과 DTI 비율은 줄어들지만 총 부채는 그대로 유지됩니다.

소득 대비 부채 비율은 신용 신청 시 모니터링해야 하는 중요한 비율이지만 대출 기관이 신용 결정을 내릴 때 사용하는 지표 중 하나일 뿐입니다.

소득 대비 부채 비율의 예

John은 대출을 받을 방법을 찾고 있으며 소득 대비 부채 비율을 파악하려고 합니다. John의 월별 청구서 및 수입은 다음과 같습니다.

• 모기지: $1,000
• 자동차 대출: $500
• 신용카드: $500
• 총 소득: $6,000

John의 총 월 부채 상환액은 $2,000입니다.

$\$2.,0.0.0.=\$1.,0.0.0.+\$5.0.0.+\$5.0.0.$$2,000=$1,000+$500+$500

John의 DTI 비율은 0.33입니다.

$0..3.3.=\$2.,0.0.0.÷\$6.,0.0.0.$0.33=$2,000÷$6,000

즉, John은 소득 대비 부채 비율이 33%입니다.

소득 대비 부채 비율을 낮추는 방법

월 납입금을 줄이면 소득 대비 부채 비율을 낮출 수 있습니다. 반복 부채 또는 총 월 소득 증가.

위의 예를 사용하여 John이 월 $2,000의 동일한 반복 부채를 갖고 있지만 총 월 소득이 있는 경우 $8,000로 증가하면 그의 DTI 비율 계산은 부채 대 소득 비율이 0.25인 경우 $2,000 ÷ $8,000로 변경됩니다. 또는 25%.

마찬가지로 John의 소득이 $6,000로 동일하게 유지되지만 자동차 대출을 상환할 수 있는 경우 자동차 지불액이 월 $500이므로 월별 반복 부채 상환액은 $1,500로 떨어집니다. John의 DTI 비율은 $1,500 ÷ $6,000 = 0.25 또는 25%로 계산됩니다.

John이 두 가지 모두 월 부채 상환액을 $1,500로 줄일 ​​수 있는 경우 그리고 총 월 소득을 $8,000로 늘리면 DTI 비율은 $1,500 ÷ $8,000로 계산되며 이는 0.1875 또는 18.75%입니다.

DTI 비율은 또한 주택 비용으로 들어가는 소득의 비율을 측정하는 데 사용할 수 있으며, 이는 세입자의 경우 월 임대료입니다. 대출 기관은 잠재적인 차용인이 현재의 부채 부담을 관리하면서 총 소득을 감안할 때 임대료를 제때 지불할 수 있는지 확인합니다.

DTI 비율의 실제 예

웰스파고 주식회사 (WFC) 미국에서 가장 큰 대출 기관 중 하나인 이 은행은 소비자에게 모기지 및 신용 카드를 포함한 은행 및 대출 상품을 제공합니다. 아래는 개요 그들의 지침 신용도가 높거나 개선이 필요하다고 생각하는 소득 대비 부채 비율.

• 35% 이하는 일반적으로 유리한 것으로 간주되며 부채를 관리할 수 있습니다. 월별 청구서를 지불하고 남은 돈이 있을 수 있습니다.
• 36%에서 49%는 DTI 비율이 적절하지만 개선의 여지가 있음을 의미합니다. 대출 기관은 다른 자격 요건을 요구할 수 있습니다.
• 50% 이상의 DTI 비율은 저축하거나 지출할 돈이 제한되어 있음을 의미합니다. 결과적으로 예상치 못한 사건을 처리할 돈이 없을 것이고 대출 옵션이 제한될 것입니다.

자주 묻는 질문

소득 대비 부채 비율(DTI)이 중요한 이유는 무엇입니까?

부채 대 소득(DTI) 비율은 총 월 소득에서 월별 부채 상환에 들어가는 비율이며 대출 기관에서 대출 위험을 결정하는 데 사용합니다. 소득 대비 부채 비율(DTI)이 낮으면 부채와 소득 간의 균형이 잘 맞는다는 것을 나타냅니다. 반대로, 높은 DTI 비율은 개인이 매달 벌어들이는 소득에 비해 부채가 너무 많다는 신호일 수 있습니다. 일반적으로 소득 대비 부채 비율이 낮은 차용인은 월별 부채 상환을 효과적으로 관리할 가능성이 높습니다. 결과적으로 은행과 금융 신용 제공업체는 잠재적 차용자에게 대출을 제공하기 전에 낮은 DTI 비율을 확인하기를 원합니다.

좋은 DTI 비율이란 무엇입니까?

일반적인 지침으로 43%는 차용인이 가질 수 있고 여전히 모기지 자격을 얻을 수 있는 가장 높은 DTI 비율입니다. 이상적으로 대출 기관은 36% 미만의 소득 대비 부채 비율을 선호하며 해당 부채의 28% 이하가 모기지 또는 임대료 지불에 사용됩니다. 최대 DTI 비율은 대출 기관마다 다릅니다. 그러나 소득 대비 부채 비율이 낮을수록 차용인이 신용 신청에 대해 승인되거나 최소한 고려될 가능성이 높아집니다.

DTI 비율의 한계는 무엇입니까?

DTI 비율은 다양한 부채 유형과 해당 부채 상환 비용을 구분하지 않습니다. 신용 카드는 학자금 대출보다 높은 이자율을 제공하지만 DTI 비율 계산에서 함께 일괄 처리됩니다. 고금리 카드에서 저금리 신용 카드로 잔액을 이체하면 월 지불액이 줄어듭니다. 결과적으로 월별 총 부채 상환액과 DTI 비율은 줄어들지만 총 부채는 그대로 유지됩니다.

DTI 비율은 부채 한도 비율과 어떻게 다릅니까?

때로는 부채 한도 비율과 함께 부채 비율이 일괄 처리됩니다. 그러나 두 측정항목에는 뚜렷한 차이점이 있습니다. 신용 활용 비율이라고도 하는 부채 한도 비율은 현재 활용되고 있는 차용인의 총 가용 신용 비율입니다. 다시 말해, 대출 기관은 귀하가 신용 카드 한도를 초과했는지 확인하기를 원합니다. DTI 비율은 소득과 비교하여 월별 부채 상환액을 계산하여 신용 활용 신용 카드로 승인된 기존 신용 금액과 비교하여 부채 잔액을 측정합니다. 회사.