합산 비율의 작동 원리 및 시사하는 바

결합 비율이란 무엇입니까?

'계약자 배당금 후 합산비율'이라고도 하는 합산비율은 보험 회사가 매일의 성과를 측정하기 위해 사용하는 수익성 작업. 합산비율은 발생한 손실과 비용을 합한 다음 이를 다음으로 나누어 계산합니다. 적립 프리미엄.

결합 비율의 공식은 다음과 같습니다.

​합산 비율=적립된 프리미엄발생한 손실+경비​​

결합 비율은 무엇을 알려줍니까?

결합 비율은 배당금, 비용 및 손실의 형태로 보험 회사에서 유출되는 돈을 측정합니다. 손실은 보험 계약에 대한 보험사의 규율을 나타냅니다. 비용 비율은 보험사의 효율성과 최대 성장을 주도하기 위해 리소스를 얼마나 잘 사용하는지 측정합니다. 결합 비율은 보험사의 수익성을 종합적으로 측정하기 때문에 이 세 가지 비율 중 가장 중요합니다.

결합 비율은 일반적으로 백분율로 표시됩니다. 100% 미만의 비율은 회사가 인수 이익률이 100%를 초과하면 보험료에서 받는 클레임에서 더 많은 돈을 지불하고 있음을 의미합니다. 결합 비율이 100%를 초과하더라도 비율에 투자 수익이 포함되지 않기 때문에 회사는 여전히 잠재적으로 수익성이 있을 수 있습니다.

많은 보험회사들은 합산비율이 투자수익은 포함하지 않고 효율적 운용을 통해 벌어들인 이익만 포함하기 때문에 성공을 측정하는 가장 좋은 방법이라고 생각합니다. 배당금의 일부가 주식, 채권 및 기타 유가 증권에 투자되기 때문에 이것은 주목하는 것이 중요합니다. NS 투자 수익 비율 (투자수익을 순보험료로 나눈 값)은 투자수익을 고려하여 전체 영업비율을 계산하는 데 사용됩니다.

합산 비율의 예

예를 들어 보험사가 보험료로 1,000달러를 징수하고 클레임으로 800달러를 지불하고 청구 관련 비용에 $150의 운영 비용을 더하면 (800 + 150) / 1,000 = 95%.

또 다른 예를 들어 보겠습니다. 보험 회사 ZYX는 천만 달러의 인수 비용, 손실 및 손실 조정 비용 1500만 달러, 순 서면 보험료 3000만 달러, 수입 보험료 2500만 달러. ZYX의 재무 기준 결합 비율은 발생한 인수 비용에 발생 손실 및 손실 조정 비용을 추가하여 계산할 수 있습니다. 재무 기준 결합 비율은 1 또는 100%((1000만 달러 + 1500만 달러) / 2500만 달러)입니다.

재무 기반은 현재 연도의 스냅샷을 제공합니다. 법정 재무제표. 발생 손실과 손실을 나누는 거래 기준으로 결합 비율을 계산할 수도 있습니다. 적립된 보험료에 의한 조정 비용을 순매출액으로 나눈 발생한 인수 인수 비용에 추가합니다. 보험료. 보험 회사 XYZ의 거래 기준 결합 비율은 0.93, 즉 93% = ($1,500만 / $2,500만 + $1,000만 / $3,000만)입니다.

결합 비율과 손실 비율의 차이

손해율은 징수된 보험료 총액 대비 발생한 손해 총액을 측정하고, 결합 비율은 징수된 총액과 관련하여 발생한 손실과 비용을 측정합니다. 보험료. 결합 비율은 기본적으로 계획된 를 추가하여 손해율 비용 비율.

손해율은 발생한 손해 총액을 징수한 보험료 총액으로 나누어 계산합니다. 비율이 낮을수록 보험 회사의 수익성이 높으며 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 손해율이 1 또는 100%를 초과하면 보험 회사가 수익을 내지 못할 가능성이 있고 보험료로 받는 것보다 청구로 더 많은 금액을 지불하기 때문에 재정 상태가 좋지 않을 수 있습니다.

합산 비율의 한계

결합 비율의 구성 요소는 각각 스토리를 말하며 보험사를 수익성 또는 수익성 없게 만드는 요인을 이해하기 위해 함께 또는 별도로 검토해야 합니다. 정책 배당은 보험사의 인수 활동에서 발생하는 보험료에서 발생합니다.

손실 및 손실 조정 비율은 보험사가 1달러의 보호를 제공하는 데 드는 비용을 보여줍니다. 비용 비율은 수수료, 급여, 간접비, 혜택 및 운영 비용을 고려하기 때문에 새로운 비즈니스를 창출하는 데 얼마나 많은 비용이 드는지를 보여줍니다. (관련 자료는 "결합 비율은 어떻게 계산합니까?")