소매 은행을 분석하기 위한 주요 재무 비율

은행 재무 비율

주요 재무 비율 중에서 투자자와 시장 분석가는 특히 해당 기업을 평가하는 데 사용합니다. 소매 금융 산업은 순이자 마진, 자산 대부금 비율 및 자산 수익률(ROA) 비율입니다. 은행 및 은행 주식의 분석은 항상 특히 어려운 문제였습니다. 사실 은행은 대부분의 다른 은행과 근본적으로 다른 방식으로 운영하고 이익을 창출합니다. 기업. 다른 산업에서는 판매용 제품을 만들거나 제조하지만 은행이 판매하는 주요 제품은 돈입니다.

NS 재무제표 은행의 은행은 일반적으로 거의 다른 유형의 사업에 종사하는 회사의 은행보다 훨씬 더 복잡합니다. 은행주를 고려하는 투자자들은 다음과 같은 전통적인 주식 평가 방법을 살펴봅니다. 장부가(P/B) 비율 또는 P/E 비율, 개별 은행의 투자 잠재력을 보다 정확하게 평가하기 위해 산업별 지표도 조사합니다.

소매 금융 산업

NS 소매 금융 산업 당좌예금, 저축예금 등의 직접 서비스를 제공하는 은행을 포함합니다. 투자 계정, 대출 서비스와 함께 개인 소비자에게 제공됩니다. 그러나 대부분의 소매 은행은 사실 개인뿐만 아니라 기업 고객에게도 서비스를 제공하는 상업 은행입니다. 소매 은행과 상업 은행은 일반적으로 투자 은행과 별도로 운영되지만 글래스-스티걸 법 법적으로 은행은 상업 은행 서비스와 투자 은행 서비스를 모두 제공할 수 있습니다.소매 금융 산업은 전체 은행 산업과 마찬가지로 대출 및 서비스에서 수익을 얻습니다.

미국에서 소매 은행 산업은 주요 머니 센터 은행으로 나뉩니다. Wells Fargo, JPorgan Chase, Citigroup 및 Bank of America가 4개 있으며 지역 은행 및 절약.소매 은행을 분석할 때 투자자는 은행 산업에 가장 적합한 것으로 간주되는 성과 평가를 제공하는 수익성 측정을 고려합니다.

순이자 마진

순이자 마진 대출이나 투자증권과 같은 이자수익 자산에 대한 은행의 순이익을 나타내기 때문에 은행을 평가할 때 특히 중요한 지표입니다. 이러한 자산에서 얻은 이자는 은행의 주요 수익원이므로 이 지표는 은행의 전반적인 수익성을 나타내는 지표이며 일반적으로 마진이 높을수록 수익성이 높은 은행을 나타냅니다. 은행이 부과하는 이자율과 은행 자산의 출처를 포함하여 많은 요인이 순이자 마진에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 순이자 마진은 이자 및 투자 수익의 합계에서 관련 비용을 뺀 값으로 계산됩니다. 그런 다음 이 금액을 소득 자산의 평균 총액으로 나눕니다.

대출 대비 자산 비율

자산 대비 대출 비율은 투자자가 은행 운영에 대한 완전한 분석을 얻는 데 도움이 될 수 있는 또 다른 산업별 지표입니다. 자산 대비 대출금 비율이 상대적으로 높은 은행은 대출과 투자에서 더 많은 수입을 얻는 반면, 낮은 수준의 은행은 자산 대비 대출금 비율은 자산 관리 또는 거래. 자산 대비 대출금 비율이 낮은 은행은 이자율이 낮거나 신용이 부족할 때 운이 좋을 수 있습니다. 그들은 또한 경제 침체기 동안 더 나은 운을 보낼 수 있습니다.

자산 수익률

NS 자산 수익률(ROA) 현금흐름 분석은 정확하게 구성하기가 더 어렵기 때문에 은행에 자주 적용됩니다. 이 비율은 회사가 자산에서 벌어들이는 1달러당 이익을 나타내는 중요한 수익성 비율로 간주됩니다. 은행 자산은 대부분 은행 대출로 구성되어 있기 때문에 달러당 수익률은 은행 관리의 중요한 지표입니다. ROA 비율은 회사의 순 세후 소득을 총 자산으로 나눈 값입니다. 주목해야 할 중요한 점은 은행은 레버리지가 높기 때문에 상대적으로 낮은 ROA가 1~2%라도 은행에 상당한 수익과 이익을 나타낼 수 있다는 점입니다.