Capital One, 자금 세탁 사건으로 수백만 달러 벌금 부과

미 재무부 금융범죄단속망(FinCEN)은 3억9000만 달러의 벌금을 부과했다. 캐피탈 원 (COF) 지난 주, 금융 강국은 효과적인 "구현 및 유지에 의도적으로 실패"했다고 인정했습니다. 자금 세탁 방지 프로그램.

세부 사항은 무엇입니까?

FinCEN 평가는 1월 1일에 발표되었습니다. 15는 Capital One이 인수의 일환으로 상속한 후 2014년에 종료한 현재는 존재하지 않는 소규모 수표 현금화 사업 포트폴리오에서 비롯됩니다. 적어도 2008년부터 2014년까지 Capital One은 90~150명의 수표 출납원 그룹에 은행 서비스를 제공했으며 대부분은 뉴욕과 뉴저지의 매장에서 운영되었습니다. 

FinCEN은 Capital One이 규제 기관의 경고, 일부 고객에 대한 형사 고발 및 은행의 금전적 위험이 가장 높은 고객 상위 100위 안에 대부분의 고객을 선정하는 내부 평가 세탁. 이러한 정보에도 불구하고 Capital One은 수표 계산원의 의심스러운 활동을 감지하고 보고하지 못하는 경우가 많았습니다.

은행은 수천 건의 의심스러운 활동 보고서를 제출하지 않았고 제출이 지연되었음을 인정했습니다. 총 160억 달러가 넘는 약 50,000건의 보고 대상 현금 거래에 대한 통화 거래 보고 현금으로.

FinCEN의 Kenneth Blanco 이사는 위반 사항이 "심각하다"고 말하면서 Capital One의 실패는 법 집행 기관에서 이 정보를 박탈함으로써 "국가와 국민을 위험에 빠뜨렸다"고 덧붙였습니다.

Blanco는 또한 "금융 기관의 이러한 종류의 실패는 규모와 영향력에 관계없이 용납되지 않을 것"이라고 경고했습니다.

규제 시행을 따르는 업계 뉴스레터인 Radical Compliance의 편집자 Matt Kelly 은행을 상대로 한 조치는 내부 규정 준수 사슬의 근본적인 실수를 강조할 수 있다고 말했습니다. 명령. "여기서 가장 큰 시사점은 은행이 운영에 너무 많은 권한을 부여했기 때문에 규제 기관이 은행에 제재를 가하는 것을 다시 한 번 볼 수 있다는 것입니다. 은행이 위법 행위를 하지 않도록 도와야 하는 준법감시팀에게는 충분하지 않습니다.”라고 그는 말했습니다. 말한다. “지난 6개월 동안 문제의 정확한 위법 행위가 꽤 있었음에도 불구하고 여러 다른 집행 조치를 보았습니다. 다른 공통된 주제는 규정 준수 팀이 은행이 어려운 문제에 직면하도록 강제할 충분한 자율성과 권한이 없다는 것이었습니다. 문제.”

캐피탈 원, 수정하다

FinCEN은 Capital One이 조사에 협력하고 문제를 해결하기 위해 상당한 조치를 취했음을 인정했습니다. 민사 벌금은 총 3억 9천만 달러였지만 Capital One은 관련 문제로 2018년 통화 감사원에 지불한 벌금으로 1억 달러를 인정받았습니다. 3억 9000만 달러의 벌금은 은행 자산 4200억 달러의 0.1%에도 미치지 못한다.

Capital One 대변인은 Investopedia에 버지니아주 McLean에 기반을 둔 회사가 이 문제를 해결하게 된 것을 기쁘게 생각한다고 말했습니다. 은행은 이 결의안을 위해 완전히 예약되었으며 더 이상의 재정적 영향 없이 이미 FinCEN의 벌금을 지불했습니다.

대변인은 "캐피탈원은 자금세탁방지 의무를 매우 진지하게 생각한다"고 말했다. “은행은 새로운 AML 리더십 아래 지난 몇 년 동안 AML 프로그램 개선에 막대한 투자를 했으며, 규정 준수 프로세스 및 프로토콜이 견고하고 철저한."

이러한 노력의 일환으로 Capital One은 자체 보고하고 50,000건 이상의 미신고 통화 거래 보고서(CTR) 이전에 캡처되지 않은 거래에 대해 자발적으로 조회를 수행했습니다.

미국 8대 소매 은행 중 Capital One은 J.D. Power의 2020년 미국 전국 은행 만족도 조사에서 고객 만족도 1위를 차지했습니다.CapitalOne.com은 금융 서비스 및 회사 점유율에서 가장 많이 방문한 웹 사이트 중 하나입니다. Nilson의 가장 최근 집계에 따르면 미국 신용 카드 시장의 점유율은 2019년에 10.52%로 성장했습니다. 보고서.

기존 소비자에 대한 Capital One의 현재 위치에도 불구하고 금융 서비스 거인의 대중 인식 및 브랜드 무결성에 대한 영향은 여전히 ​​남아 있습니다.