저축 계좌를 대체하는 7가지 이해하기 쉬운 ETF

저축 계좌 또는 예금 증명서(CD)가 있는 경우 이자로 매년 1% 이상을 벌지 못할 것입니다. 그것은 돈을 쓰는 것보다 낫지 만 그것이 진정으로 가치를 높이려면 인플레이션보다 더 나은 성과를 내야합니다. 미국 노동통계국에 따르면 2019년 평균 물가상승률은 2.2%였습니다. 대부분의 재무설계사는 3.0%를 역사적 평균으로 사용합니다.

저축을 위해 ETF 사용하기

상장지수펀드(ETF)에 투자하는 것은 뮤추얼펀드 이후 가장 핫한 트렌드. 1,445개의 미국 상장 상장 상품이 있으며 월간 총 거래량은 1조 2천억 달러입니다. 2016년 Charles Schwab 연구에 따르면 투자자의 54%가 포트폴리오에서 ETF 사용을 확대할 계획이라고 밝혔습니다.

이러한 1,400개 이상의 제품 오퍼링에는 인플레이션을 능가할 가능성이 있는 이해하기 쉬운 ETF가 많이 있습니다. 더 나은 결과를 얻으려면 더 많은 위험을 감수해야 하지만 일부 ETF는 개별 주식보다 훨씬 낮은 위험을 제공합니다. 장기 투자 기간을 가진 투자자의 경우 이 ETF는 저축 예금이나 CD보다 장기 저축을 더 잘 할 수 있습니다.

인덱스 ETF

인덱스 ETF는 큰 시장 인덱스를 따릅니다. 투자자들은 이 자금을 다음과 같이 사용합니다. 채권 ETF와 함께 핵심 보유, 이 문서의 뒷부분에서 설명합니다. 투자 포트폴리오를 개발할 때 균형 잡힌 접근 방식을 취하는 것이 중요합니다. 일부 재무 계획가는 젊을수록 포트폴리오에 더 많은 비중을 차지하는 주식 시장 지수 ETF를 권장합니다.

다음은 자세히 살펴볼 세 가지 인덱스 ETF입니다.

SPDR S&P 500

SPDR S&P 500(SPY)은 S&P 500의 성과를 반영하는 인덱스 펀드입니다. 세계에서 가장 큰 ETF이자 가장 오래된 ETF입니다. 펀드 수수료는 카테고리 평균인 0.35%보다 훨씬 낮은 0.09%에 불과합니다. 지난 5년 동안 이 펀드는 매년 대부분의 저축 계좌의 실적을 4배 증가시켰습니다. SPY 수익률은 1.65%입니다.

iShares Russell 2000 가치 지수

소규모 회사의 성과를 포착하려면 iShares Russell 2000 가치 지수 ETF(IWM)가 필요합니다. 사업비율이 0.24%로 여전히 업계 평균을 밑돌고 있어 소액투자자들이 선호하는 펀드다. IWM 수익률은 2%입니다.

뱅가드 총 주식 시장 ETF

미국 주식 시장을 가장 폭넓게 표현하고 싶다면 Vanguard Total Stock Market ETF(VTI)를 고려하십시오. 펀드는 지수를 따른다 뉴욕 증권 거래소와 나스닥의 주식 샘플에 투자합니다. 다른 Vanguard 제품과 마찬가지로 비용 비율이 0.03%에 불과하여 저렴합니다. VTI 수익률은 2.1%입니다.

채권 ETF

채권 ETF를 통해 투자할 수 있습니다. 채권의 안전성 하나 또는 두 개의 개별 채권을 보유할 위험이 없습니다. 이 펀드는 수백 또는 수천 개의 채권에 동시에 투자하여 돈을 상대적으로 안전하게 만듭니다. 이 ETF에서 큰 가격 상승을 기대하지 마십시오. 관심을 가져야 할 배당 수익률입니다. 나이가 들수록 더 많은 돈을 채권에 투자해야 합니다.
다음은 고려해야 할 두 가지 채권 ETF입니다.

iShares iBoxx $ 하이일드 회사채 ETF

이 펀드(HYG)는 투자자들에게 시장에서 고수익 회사채에 대한 노출을 제공합니다. 5% 이상의 수익률과 0.49%의 비용 비율을 가지고 있습니다.

iShares iBoxx $ 투자 등급 회사채 ETF

더 높은 수익률에는 더 높은 위험이 따릅니다. 더 높은 등급의 채권 수익률을 확인하려면 iShares iBoxx $ 투자 등급 공사 채권 펀드(LQD)를 살펴보십시오. 이 ETF는 많은 채권에 안전하게 투자할 수 있을 뿐만 아니라 채무 불이행 가능성이 거의 없는 높은 평가를 받았습니다. 사업비율은 0.15%에 불과하고 수익률은 3.1%다.

섹터 ETF

섹터 ETF는 더 위험하다 앞서 논의한 인덱스 ETF보다 투자자들은 이 증권을 사용하여 향후 몇 년 동안 나머지 경제 분야보다 더 나은 성과를 낼 수 있다고 믿는 경제 분야에 더 많은 비중을 둡니다.

섹터 ETF를 사용하면 포트폴리오가 훨씬 더 높은 위험에 노출되므로 이 ETF를 아껴 사용해야 하지만 전체 포트폴리오 자산의 5~10%를 투자하는 것이 적절할 수 있습니다. 매우 보수적 인 경우이를 전혀 사용하지 마십시오.

아래의 두 펀드를 고려하십시오.

금융 선택 부문 SPDR

평균 거래량이 5,710만주인 Financial Select Sector SPDR(XLF)은 가장 인기 있는 섹터 ETF입니다. 이 펀드는 금융 부문을 대표하는 주식 바구니에 투자합니다. 이 펀드의 가장 큰 지분은 Berkshire Hathaway Inc. (BRK.B) 및 JP Morgan Chase (JPM). 비용은 상당한 0.18%입니다. 펀드 수익률은 2.6%입니다.

Invesco QQQ 트러스트 시리즈 1

기술적으로 섹터 ETF는 아니지만 Invesco QQQ(NASDAQ: QQQ)는 기술 섹터의 성과를 포착하고자 하는 투자자들이 선택하는 ETF입니다. 펀드 자산 중 상위 10개 종목을 포함하여 63%가 기술주에 투자됩니다. 이 펀드의 비용 비율은 0.2%입니다. 이 펀드는 수익률이 없습니다.

결론

예금 계좌에 돈을 보관하는 것이 안전하다고 느낄 수 있지만 인플레이션으로 인해 가치가 하락하고 있습니다.. 금리가 인상됨에 따라 향후 몇 년 동안 변동될 수 있지만 현재로서는 상대적으로 안전한 자금 운용 방법은 ETF를 사용하는 것입니다.

각 펀드의 웹사이트를 살펴보고 포트폴리오에 추가하고 싶은 각 증권에 대해 가능한 모든 것을 알아보십시오. 실제 돈을 투자하기 전에 펀드의 세부 사항에 대해 친구나 가족과 이야기할 수 있어야 합니다. 그렇게 할 수 없다면 투자할 준비가 되지 않은 것입니다.