추구할 가치가 있는 4개의 인증된 시니어 지정

다수를 위해서 재정 고문, 전문 명칭이 점점 더 중요해지고 있습니다. 이러한 학문적 및 전문적 성취의 표시는 고문의 뒤에 나타나는 CFA 또는 CFP와 같은 문자 약어로 표시됩니다. 이름을 부여하고 경쟁사와 구별하여 더 높은 수준의 능력, 전문 지식 및 표준을 제안합니다. 전문 직업 의식.

그러나 최근 몇 년 동안 사용할 수 있는 전문가 지정의 수와 범위가 기하급수적으로 증가했으며 많은 고문이 현재 특히 고령자 내에서 전문적으로 지정되는 경우 어떤 자격증이 가장 효과적으로 도움이 될지 확신이 서지 않습니다. 시장.

여기에서 우리는 일부 고위 지정과 그것들을 추구할 가치가 있는지 여부를 자세히 살펴볼 것입니다. 은퇴 계획, 은퇴 소득, 장수 계획, 유산/부동산을 구체적으로 살펴봅니다. 계획.

고령자 지정이란 무엇입니까?

재무 계획 영역 내에서 최근 몇 년 동안 많은 새로운 지정이 만들어졌습니다. 이러한 지정은 50세 이상을 포함하는 시니어 시장에 중점을 둡니다. 재무 계획 소비자의 이 인구통계학적 세그먼트는 거의 모든 은행 및 보험 회사를 포함한 금융 서비스 산업의 방향은 물론 독립 재정적 인 그리고 부동산 기획자.

합법적인 지정 또는 마케팅 전략?

재무 전문가가 고위 재무 자문 시장에서 사용할 수 있는 네 가지 주요 명칭은 다음과 같습니다.

공인 수석 고문

이것은 아마도 고위 자문 지명 중에서 가장 잘 알려져 있을 것입니다. 에서 제공하고 인정하는 공인 수석 고문 협회, 응시자는 사회, 건강, 문화, 재정 및 노화의 법적 측면에 대한 인증 시험을 통과해야 취득할 수 있습니다. 재정 문제를 기반으로 한 문제는 시험에서 22.2%의 가중치를 갖습니다. 정해진 훈련이나 교육 프로그램은 없지만 SCSA는 교과서 및 라이브 코스와 같은 다양한 리소스를 제공하며 준비에는 일반적으로 50-60시간이 걸립니다. 또한 응시자는 30시간의 평생 교육을 이수하고 3년마다 범죄 경력 조회를 통과해야 자격증을 유지할 수 있습니다.

CSA는 일반적으로 고령화와 독점적으로 또는 자주 일하고 지정을 통해 전문 지식을 보완하려는 다양한 분야의 전문가입니다. 이 지정을 받은 많은 고문은 주로 다음과 함께 일합니다. 결정된 또는 인덱스 연금; 그러나 부동산 계획 변호사, 의료 전문가 및 행정가를 포함하여 이 명칭을 가지고 있는 많은 비재무 전문가도 있습니다. CSA는 지정만으로는 재정, 건강 또는 사회적 문제에 대한 전문 지식을 의미하지 않는다는 것을 소비자에게 알려야 합니다.

공인 수석 컨설턴트

Institute of Business and Finance에서 제공하는 이 지정에는 25~30시간만 소요됩니다. 자가 학습과 3개의 시험, 처음 5개 기간 동안 연간 15시간의 계속 교육 연령. 교과 과정은 다음의 기본 사항을 다룹니다. 사회 보장 그리고 메디케어, 장기 요양 계획, 연금 및 기타 퇴직 소득, 노인 간호 및 기타 관련 주제.

공인 수석 전문가

이 지정은 고위 지정 중 단연코 학문적으로 가장 발전된 것입니다. 같은 카테고리는 아니지만 공인 재무설계사^™ (CFP^™) 인증 또는 기타 유사하게 확립된 지정에는 다음 주제를 다루는 합리적으로 엄격한 학업 커리큘럼이 포함되어 있습니다.

• 퇴직금 및 계획
• 소득세 및 재산세 계획
• 모든 유형의 연금
• 사회 보장, 메디케어 및 메디케이드
• 장기요양과 노인요양 문제
• 시니어 시장의 인구 통계
• 기본 자선 및 유산 계획 기술
• 리버스 모기지
• 투자 선택의 기본

이 자격 증명은 포괄적이지는 않지만 최소한 다음을 제공할 수 있습니다. 기본적인 학문적 배경을 가진 고문 선배들과 거래하기 위해.

공인 수석 재무설계사

CSFP 발행 기관은 수령인에게 조기 퇴직 및 재산 계획을 교육한다고 주장합니다. 전략, 그리고 그 이름의 "시니어"는 인구 통계학적 목표와는 대조적으로 전문적인 연공서열을 의미합니다. 시장. 단, 3일의 학업 훈련이 필요하며 오픈북 시험이 있습니다.

고령자에게 제공되는 광범위한 지정

시니어 지정은 필요한 학업 훈련 수준에 따라 크게 다를 수 있지만 어느 것도 교육 과정과 비교할 수 없다는 것은 분명합니다. 확립되고 존경받는 명칭 CFP와 같은^™, Chartered Life Underwriter(CLU) 또는 Chartered Financial Consultant(ChFC).

공정하게 말하면, 대부분의 고위 지정은 고령자 인구 통계 및 사회 보장 및 메디케어와 관련된 문제를 주요 지정보다 더 자세히 다루는 경향이 있습니다. 고문이 자신의 서비스를 노인에게 마케팅하기를 원한다면 이것은 합법적인 시장입니다.

그러나 자신을 "전문가"로 포지셔닝하려면 먼저 보다 전통적이고 포괄적인 지정 중 하나를 얻는 것을 진지하게 고려해야 합니다. 그런 다음 그들은 특히 시니어 문제에 중점을 둔 시니어 지정 중 하나를 얻을 수 있습니다. 그 시점에서 시니어 시장에서의 그들의 능력은 훨씬 더 많은 것을 의미할 것입니다. 그들은 또한 시행될 수 있는 윤리 강령의 적용을 받습니다.

보류 중인 결과

불행히도 많은 노인들이 감정 표현에 능숙한 사기꾼과 사기꾼의 희생자가 되었습니다. 고령 고객과 잠재 고객을 조종하여 종종 돈을 오랫동안 묶어두는 제품이나 서비스에 투자 기간.

그 결과, 주 규제 당국은 부적합한 학업 훈련과 많은 고위 자문 자격증 소지자가 취하는 비즈니스 접근 방식을 모두 주목하기 시작했습니다. 사실, 네브래스카 주에서는 고문이 이 또는 다른 고위 자문 지명을 사용하는 것을 금지하는 법령을 발표했습니다.

다른 많은 주에서도 최근 몇 년 동안 고위 자문 회사와 관련된 조사 및 불만 건수가 크게 증가한 것을 인용할 수 있습니다. 규제 기관이 이 문제를 다룰 때 직면하는 주요 제한 사항 중 하나는 보험이나 유가 증권과 같이 금융 지정 커뮤니티를 모니터링하는 포괄적 인 기관 라이센스. 따라서 모든 "불량" 자격 증명은 현재 주별로 개별적으로 처리되어야 합니다.

결론

CFP 등의 명칭의 차이가 있는 반면^™ 공인 수석 고문은 비즈니스에 있는 사람들에게 분명할 수 있습니다. 재정적 조언은 적어도 처음에는 둘 사이의 교육 격차를 이해하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 섬광. 고위 자문위원으로 지명된 모든 금융 전문가를 부정직하게, 주 규제 기관에서 오는 압력이 증가하고 있어 이러한 지정의 미래가 만들어지고 있습니다. 불확실한.

선임 고문 지정을 추구할지 여부를 고려하고 있는 고문은 프로그램에 등록하기 전에 해당 주의 보험 위원 및/또는 증권 사무소에 확인하는 것이 좋습니다. 가짜 지정은 적어도 잠시 동안 잠재 고객과 고객을 속일 수 있지만 규제 기관은 결국 어떤 식으로든 상황을 시정할 것입니다.