상업 은행 정의 및 예

상업 은행이란 무엇입니까?

상업적이라는 용어 은행 를 가리킨다 금융 기관 예금, 제안을 수락하는 계정 확인 각종 대출, 금융상품 등 기본적인 금융상품 제공 예금 증명서 (CD) 및 개인 및 소기업에 대한 저축 계좌. 상업 은행은 대부분의 사람들이 은행 업무를 하는 곳입니다.

상업 은행은 모기지, 자동차 대출, 기업 대출 및 개인 대출과 같은 대출을 제공하고 이자를 벌어 돈을 번다. 고객 예금은 은행에 이러한 대출을 할 수 있는 자본을 제공합니다.

상업 은행의 작동 방식

상업 은행은 개인 소비자와 중소기업 모두에게 일반 대중에게 기본적인 은행 서비스를 제공합니다. 위에서 언급한 바와 같이 이러한 서비스에는 당좌예금 및 예금, 대출 및 모기지, CD와 같은 기본 투자 서비스 및 다음과 같은 기타 서비스 안전 금고.

은행은 서비스 요금과 수수료로 돈을 번다. 이 수수료는 계정 수수료(월 유지비, 최소 잔액 수수료, 당좌 대월 수수료, 부족한 자금 (NSF) 요금), 금고 수수료 및 연체료. 많은 대출 상품에는 이자 외에 수수료도 포함되어 있습니다. 은행은 또한 다른 고객에게 돈을 빌려줌으로써 얻은 이자로 돈을 벌고 있습니다. 그들이 빌려준 자금은 고객 예치금에서 나옵니다. 그러나, 그 이자율 그들이 빌린 돈에 대해 은행이 지불하는 돈은 그들이 빌린 돈에 부과되는 이율보다 적습니다. 예를 들어, 은행은 저축 계좌 고객에게 연간 0.25%의 이자를 제공하고 모기지 고객에게 연간 5.75%의 이자를 부과할 수 있습니다.

상업 은행은 전통적으로 고객이 창구 창구 서비스를 이용하기 위해 오는 건물에 위치하여

자동 입출금기 (ATM) 일상적인 은행 업무를 수행합니다. 기술의 발전으로 대부분의 은행은 이제 고객이 대부분의 동일한 서비스를 수행할 수 있도록 허용합니다. 온라인 송금, 예금 및 청구서 지불을 포함하여 직접 할 수 있습니다. 많은 기관이 온라인 전용 은행입니다. 이 은행에는 아무 것도 없기 때문에 벽돌과 박격포 위치에서 더 낮은 비용으로 더 광범위한 제품과 서비스를 제공하거나 전혀 제공하지 않을 수 있습니다.

시중은행은 경제의 중요한 부분. 그들은 소비자에게 필수적인 서비스를 제공할 뿐만 아니라 수도 그리고 유동성 마트에서. 이것은 고객이 저축을 위해 예치한 돈을 다른 사람에게 빌려주는 것을 수반합니다. 상업은행은 신용창출의 역할을 하여 생산, 고용, 소비지출을 증가시켜 경제를 부양합니다. 따라서 상업 은행은 중앙 은행에 의해 엄격하게 규제됩니다. 예를 들어, 중앙 은행은 r을 부과합니다.요구 사항을 충족 상업 은행에. 이는 은행이 일반 대중이 자금을 인출해야 하는 상황에 대비해 소비자예금의 일정 비율을 중앙은행에 예치해야 한다는 것을 의미합니다.

특별 고려 사항

고객은 다음과 같은 상업 은행 투자를 찾습니다. 저축 계좌 그리고 CD는 보험에 가입되어 있기 때문에 매력적입니다. 연방예금보험공사 (FDIC), 돈을 쉽게 인출할 수 있습니다. 고객은 요구에 따라 돈을 인출할 수 있는 옵션이 있으며 잔액은 최대 $250,000까지 완전히 보장되므로 은행은 이 돈에 대해 많은 비용을 지불할 필요가 없습니다. 많은 은행들이 당좌예금 잔고에 대해 이자를 전혀 내지 않거나 최소한 매우 적은 금액을 지불하고 미국보다 훨씬 낮은 저축예금에 대해서는 이자를 지불합니다. 국고채 (T-본드) 요율. 그러나 이러한 투자는 전통적으로 투자에 비해 매우 낮은 이자율을 지불합니다. 뮤추얼 펀드 및 기타 투자 상품. 어떤 경우에는 당좌예금과 같은 상업은행 예금은 이자를 전혀 내지 않습니다.

소비자 대출은 북미 은행 대출의 대부분을 차지하며 이 중 주거 모기지 가장 큰 비중을 차지합니다. 모기지는 부동산을 사는 데 사용되며 주택 자체는 종종 담보입니다. 담보 대출. 모기지는 일반적으로 30년 상환 기간 동안 작성되며 이자율은 고정, 조정 또는 변동될 수 있습니다. 2000년대의 미국 주택 거품 기간 동안 더 다양한 종류의 이국적인 모기지 상품이 제공되었지만, 픽어페이먼트 모기지론 및 마이너스 상각 대출, 지금은 훨씬 덜 일반적입니다.

자동차 대출은 많은 은행에서 담보 대출의 또 다른 중요한 범주입니다. 주택담보대출에 비해 자동차 대출 일반적으로 더 짧은 기간과 더 높은 요율을 위한 것입니다. 은행은 자동차 제조업체 및 딜러가 운영하는 자동 자동차 금융 사업과 같은 다른 금융 기관의 자동차 대출에서 광범위한 경쟁에 직면해 있습니다.

신용 카드 또 다른 중요한 대출 유형입니다. 신용 카드는 본질적으로 언제든지 인출할 수 있는 개인 신용 한도입니다. 비자 및 마스터카드 거래 후 구매자의 은행과 상인의 은행 사이에서 돈이 이동하는 독점 네트워크를 운영합니다. 모든 은행이 신용카드 대출을 하는 것은 아니며, 기본 전통적으로 모기지 대출이나 다른 유형의 담보 대출보다 훨씬 높습니다. 즉, 신용 카드 대출은 수익성이 있습니다. 수수료 은행의 경우 - 카드를 수락하고 거래를 시작하기 위해 가맹점에 부과되는 환전 수수료, 연체 수수료, 환전, 한도 초과 및 카드 사용자에 대한 기타 수수료는 물론 신용 카드 사용자가 1 개월에서 1 개월까지 보유하는 잔액에 대한 높은 요금 다음.

상업 은행 대 투자 은행

상업 은행과 투자 은행 모두 중요한 서비스를 제공하고 경제. 은행 산업의 이 두 지점은 일반적으로 서로 분리되어 있었습니다. 1933년 글래스-스티걸 법, 그것은 대공황 동안 통과되었습니다. 에 의해 폐지되었다. 1999년 Gramm-Leach-Bliley 법.

상업 은행은 전통적으로 개인과 기업에 서비스를 제공했지만 투자 은행은 대기업과 기관 투자자에게 은행 서비스를 제공합니다. 그들은 금융 중개자 역할을 하여 고객에게 언더라이팅 서비스를 제공하고, 합병 및 인수 (M&A) 전략, 기업 구조조정 서비스 및 기관 및 기관에 대한 기타 유형의 중개 서비스 고액 자산가 (HNWI).

상업 은행 고객에는 개인 소비자와 소규모 기업이 포함되지만 투자 은행 고객은 정부, 헤지 펀드, 기타 금융 기관, 연기금, 대기업.

상업 은행의 예

세계에서 가장 큰 금융 기관 중 일부는 상업 은행이거나 상업 은행 운영을 하고 있으며, 그 중 대부분은 미국에서 찾을 수 있습니다. 예를 들어, 체이스 은행 JP모건 체이스의 상업 은행 단위입니다. 뉴욕시에 본사를 둔 Chase Bank는 약 2조 7000억 달러를 보고했습니다. 자산 2020년 3월 기준. 뱅크 오브 아메리카 2조 달러 이상의 자산과 소매 고객과 중소기업을 포함한 6600만 고객을 보유한 미국에서 두 번째로 큰 은행입니다. 

자주 묻는 질문

내 은행은 상업 은행입니까?

혹시! 상업 은행은 대부분의 사람들이 "은행"이라는 용어를 들었을 때 생각하는 것입니다. 상업 은행은 예금을 수락하고, 대출을 하고, 자산을 보호하고, 일반 대중을 포함한 다양한 유형의 고객과 협력합니다. 기업. 귀하의 계정이 커뮤니티 뱅크 또는 신용 조합, 아마도 상업 은행이 아닐 것입니다.

상업 은행은 경제에서 어떤 역할을 하나요?

상업 은행은 부분 준비금 은행 현재 대부분의 선진국에서 볼 수 있는 시스템. 이를 통해 은행은 보유하고 있는 예금의 최대 (일반적으로) 90%까지 신규 대출을 연장할 수 있으며 이론적으로는 대출을 위한 자본을 확보함으로써 경제를 성장시킬 수 있습니다.

내 돈은 상업 은행에서 안전합니까?

대부분 그렇습니다. 상업 은행은 엄격한 규제를 받으며 대부분의 예금 계좌는 FDIC 보험으로 최대 $250,000까지 보장됩니다. 또한 상업 은행과 투자 은행 서비스는 법으로 혼합될 수 없습니다.