소프트웨어로 세금을 내야 하는 미스터리 풀기

소프트웨어를 사용하여 자신의 세금을 준비하고 신고하십시오. 빠르게 성장하고 있는 현상이다. 2020년에는 71,761,000명의 납세자가 세금을 준비하고 전자신고했습니다. 이는 57,572,000명의 납세자가 DIY 소프트웨어 지원 경로를 선택한 전년도에 비해 거의 25% 증가한 수치입니다.

당신이 이미 "당신 자신의 세금을 내라"는 대열에 있지 않다면, 당신은 해야 합니까? 저명한 세법 전문가이자 노스캐롤라이나 대학교 채플힐 법학 교수인 Kathleen DeLaney Thomas는 이 질문과 세금 소프트웨어에 대한 기타 질문에 답하는 데 도움이 되는 독점 인터뷰에 동의했습니다. 편집된 대화는 다음과 같습니다.

세금 소프트웨어 정의

인베스토피디아: 세금 소프트웨어는 무엇이며 사람들이 실제로 수행할 수 있는 기능은 무엇입니까?

도마: 저는 세금 소프트웨어를 세금 준비 프로세스를 자동화하는 것으로 생각합니다. 종이 양식을 손으로 작성하고 직접 추가하는 대신 세금 소프트웨어가 우리를 대신합니다.

그것은 또한 우리가 조직을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 세금 소프트웨어가 W-2 또는 1099를 자동으로 가져오면 해당 문서의 종이 사본을 추적하거나 숫자를 입력하는 데 시간을 할애할 필요가 없습니다. (물론 이론적으로는 가져온 숫자가 종이 사본과 일치하는지 다시 확인해야 합니다.) 이러한 측면에서 세금 소프트웨어는 엄청난 시간을 절약할 수 있습니다.

많은 납세자들은 세금 소프트웨어의 "인터뷰" 기능이 도움이 될 수도 있습니다. 인터뷰 스타일의 질문을 많이 함으로써 세금 소프트웨어는 납세자가 세금 상황과 관련된 보고서 부분을 식별하는 데 도움이 될 수 있습니다.

인베스토피디아: 반대로 세금 소프트웨어에서 기대하는 것이 비현실적인 것은 무엇입니까?

도마: 법이 나에게 어떻게 적용되는지 모를 때 세금 소프트웨어가 세금 조언을 대신할 수 없으며 또 되어서도 안 됩니다. 내가 자선 기부금을 공제할 수 있다는 것을 안다면 세금 소프트웨어는 내가 할 수 있는 일을 훌륭하게 수행합니다. 해당 번호를 프로그램에 쉽게 입력하고 내 세금의 올바른 위치에 보고합니다. 반품. 또한 "수학"을 수행하고 개인 공제액이 항목화할 만큼 높은지 또는 표준 공제를 적용해야 하는지 여부를 알려줍니다.

그러나 세금 소프트웨어는 내가 한 기부가 세금 공제 대상인지 여부를 반드시 알려줄 수는 없습니다. 법적 질문입니다. 마찬가지로, 내가 고객과 점심 식사 비용을 지불했다고 가정하고 이것이 공제 가능한 사업 비용인지 아니면 개인(공제 불가능한) 소비 비용인지 확실하지 않습니다. 세금 소프트웨어는 비용을 적절하게 특성화하는 방법(공제액 대 비공제액)을 결정하지 못합니다.

종종 소프트웨어 회사는 납세자가 이러한 법적 질문에 스스로 답할 수 있도록 법률 요약을 게시합니다. 그러나 IRS는 법률 요약문도 게시하므로 그러한 서면 요약문을 찾기 위해 세금 소프트웨어를 사용할 필요는 없습니다.

인베스토피디아: 소프트웨어를 사용한 자가 준비는 누구에게 가장 의미가 있습니까?

도마: 비교적 간단한 세금 상황을 가진 많은 신고자의 경우 세금 준비 소프트웨어를 사용하여 자가 준비하는 것이 좋습니다. 이는 항목별 공제가 많지 않은 직원(자영업자/독립 계약자보다는 W-2를 받는 사람)에게 특히 해당됩니다. 나의 주 수입원이 임금이고 표준 공제 외에 다른 공제를 거의 청구하지 않는 경우 자가 준비는 간단합니다.

더 복잡한 세금 상황을 가진 사람들의 경우에도(예: 여러 항목별 공제가 있는 사람들 또는 자영업 소득), 세금 소프트웨어는 해당 사람들이 자신의 수익 및 느낌을 준비하는 데 추가 시간을 기꺼이 보낼 의향이 있는 경우 잘 작동할 수 있습니다. 그렇게 할 자신 있습니다.

관련된 복잡한 법적 문제가 없는 한 소프트웨어 자체 준비는 매우 간단한 프로세스입니다.

인베스토피디아: 일반 사람이 세금 소프트웨어를 사용하는 데 필요한 학습 곡선이 있습니까?

도마: 많은 프로그램이 세금 시스템에 대한 경험이 없는 사람들에게 어필하기 위한 것이라고 생각합니다. 조세 상황이 비교적 단순하다면 학습 곡선이 가파르다고 생각하지 않습니다.

인베스토피디아: 세금 소프트웨어 사용의 잠재적인 함정이 있습니까?

도마: 불필요한 기능에 너무 많은 비용을 지불하는 것이 가장 큰 잠재적 함정이라고 생각합니다. 소프트웨어 회사는 업그레이드 및 감사 보호와 같은 기타 서비스를 광고하며 평균 세금은 확실하지 않습니다. 소프트웨어 소비자는 이러한 업그레이드 및 추가 서비스가 개인 세금에 유용하거나 필요한지 여부를 알고 있습니다. 상황.

예를 들어, 귀하가 임금 소득자(W-2를 받고 다른 수입원이 없는)이고 청구하는 경우 표준 공제를 사용하면 IRS의 감사를 받을 확률이 매우 낮습니다(1 미만일 가능성이 높음). 퍼센트). 감사 보호를 구입하는 것은 아마도 좋은 투자가 아닐 것입니다.

나는 또한 세금 소프트웨어 회사가 납세자들에게 공제액을 "최대화"하겠다고 약속하는 것에 대해 걱정합니다. 의회가 2017년 세금 개혁을 시행한 후 표준 공제액은 현재 매우 높습니다(단독 납세자의 경우 $12,000 이상, 공동 신고의 경우 $24,000 이상). 결과적으로 소수의 납세자(약 10%)만이 공제 항목을 지정합니다.

표준 공제를 청구하는 대부분의 납세자는 사업체를 소유하지 않는 한 세금 소프트웨어가 최대화하는 데 도움이 되는 특별 공제를 받을 가능성이 거의 없습니다.

인베스토피디아: 실제로 유용한 추가 서비스가 있습니까?

도마: 부가 서비스가 유용한지 잘 모르겠습니다. 그러나 소프트웨어 프로그램은 더 복잡한 세금 신고에 대해 더 높은 수수료를 부과하는 경우가 많습니다.

예를 들어, 자영업자이기 때문에 스케줄 C를 준비해야 하는 경우 W-2를 소지한 직원에게는 없는 추가 수수료를 지불해야 할 수 있습니다.

인베스토피디아: DIY 세무 소프트웨어, 세무 대리인, 세무사 중에서 어떻게 결정합니까?

도마: 세금 환급을 준비하기 위해 세무사가 필요하지 않을 수도 있습니다. 일반적으로 개인은 IRS와 이미 분쟁이 있어 법원에서 끝나지 않는 한 세무 변호사가 필요하지 않습니다. 또는 고소득 납세자는 변호사를 고용하여 세금 효율적인 방식으로 업무를 관리할 수 있습니다.

그러나 대다수의 납세자들은 소프트웨어를 사용하여 스스로 준비하거나 세금 환급 담당자(이상적으로는 공인 CPA)를 고용하는 것 중에서 선택을 하고 있습니다. 스스로 준비하거나 전문가를 고용하는 이유는 부분적으로는 귀하의 세금 상황이 얼마나 복잡한지에 관한 것이고 부분적으로는 개인의 선호도에 관한 것입니다.

어떤 사람들은 간단한 세금 상황이 있더라도 전문가를 사용하면 실수가 없다는 것을 알거나 스스로 준비하는 번거로움을 피할 수 있음을 알 수 있습니다. 다른 사람들은 전문가가 더 잘 관리할 수 있는 복잡한 세금 상황이 있기 때문에 전문가를 사용하기를 원할 수 있습니다.

예를 들어 사업체를 운영하거나 투자 자산을 소유하고 있는 사람은 소득, 자영업 세금 및 공제액을 추적하고 정확하게 보고하는 데 전문가를 고용하는 것이 더 나을 수 있습니다. 자체 준비 소프트웨어를 사용하는 것이 더 저렴할 수 있지만 복잡한 세금 보고서를 직접 준비하려면 시간이 더 많이 걸립니다.

그러나 비교적 단순한 조세 상황으로 돌아가서: 임금 소득자, 항목별 공제가 거의 또는 전혀 없는 사람들은 아마도 자가 준비를 통해 돈을 절약할 것입니다.

인베스토피디아: 2020년 과세 연도의 새로운 주름 중 하나는 2020년에 받은 경기 부양비와 관련이 있습니다. 납세자는 이 소득 보고에 대해 무엇을 알아야 하며 세금 소프트웨어가 이를 처리하는 방법은 무엇입니까?

도마: 경기 부양비를 받으려면 올해(2020) 세금 보고에서 추가 단계가 필요하지만 너무 복잡하지 않아야 하며 작성자의 도움이 필요하지 않을 것입니다. 경기 부양비는 과세 대상이 아니며 일반적으로 개인의 납세 의무를 변경하지 않습니다. 그러나 개인이 2020년에 경기 부양비를 받지 못했지만 자격이 되거나 보조금을 받지 못한 경우 2020년 보고서를 제출할 때 추가 금액을 크레딧으로 청구할 수 있습니다. 반품.

이것이 소프트웨어에 어떻게 반영될지는 아직 보지 못했지만 2020년에 총 경기 부양비를 얼마나 받았는지(있는 경우) 단순히 보고하는 문제여야 합니다.

인베스토피디아: 특정 납세자를 위한 무료 대안이 있습니까?

도마: 예, 예, 그렇습니다. 특정 소득 기준($72,000) 미만인 신고자는 국세청 무료 파일 무료 파일링 옵션을 찾는 사이트.

소프트웨어 회사의 웹사이트에서 직접 액세스하는 것이 아니라 이 사이트에서 소프트웨어에 액세스하는 것이 중요합니다. 후자를 수행하면 무료라고 생각한 서비스에 대해 예기치 않게 요금이 청구될 수 있습니다.

인베스토피디아: 세금 소프트웨어를 구매할 때 사람들이 찾아야 할 사항은 무엇입니까?

도마: 비용 - 주변에서 쇼핑하십시오. 귀하에게 적합한 무료 파일 옵션(IRS 웹사이트에서)을 먼저 찾으십시오.

귀하의 정보가 도난당하지 않도록 보호하기 위해 적절한 보안 보호 장치(예: 2단계 인증)가 있습니까?

사용 용이성 - 잘 설계되고 사용자 친화적입니까?

접근하기 쉬운 고객 지원 서비스가 있습니까?

내년에 사용할 세금 환급 정보를 안전하게 저장합니까?

필요한 경우 로그인하여 전년도 보고서에 액세스할 수 있습니까?

작년 보고서의 정보를 올해 보고서로 가져오나요?

인베스토피디아: 세금 소프트웨어에 대한 규제 기관이 있습니까?

도마: 소프트웨어 회사는 재무부 및 IRS의 사소한 규정에 따라 보고서를 전자 제출하고 기밀 정보를 공개하지 않도록 요구합니다. 또한 개인 정보 보호에 관한 FTC 규칙의 적용을 받습니다.

가장 큰 소프트웨어 회사는 IRS와 계약을 맺었습니다(일부 소비자 보호 제공). NS 그것에 대해 광범위하게 트윗했다.

그러나 내가 주장하는 것처럼 세금 보고 준비 규제, taxsoftware 회사는 내용 측면에서 크게 규제되지 않습니다.

나는 세금 소프트웨어 제품에 대한 과잉 판매로부터 소비자를 보호하는 특정 소비자 보호 규정을 알지 못합니다. 저는 비과세 규정에 대한 전문가가 아니기 때문에 소비자 보호 측면에서 누락된 부분이 있을 수 있습니다.