서브프라임 모기지는 신용 점수가 낮은 사람들을 위한 옵션이었습니다.

서브프라임 모기지란?

서브프라임 모기지는 일반적으로 신용등급이 낮은 차용인에게 발행되는 모기지입니다. 프라임 기존 모기지 대출 기관은 차용인이 대출을 불이행할 위험이 평균보다 크다고 생각하기 때문에 제공되지 않습니다.

대출 기관은 더 많은 위험 부담을 보상하기 위해 종종 프라임 모기지보다 훨씬 더 높은 이율로 서브프라임 모기지론에 이자를 부과합니다. 이는 종종 가변 금리 모기지(ARM)이기도 하므로 특정 시점에서 이자율이 잠재적으로 증가할 수 있습니다.

서브프라임 모기지 이해하기

"서브프라임"은 이러한 모기지론에 종종 적용되는 이자율을 의미하는 것이 아니라 오히려 신용 점수 모기지를 받는 개인의 차용자 FICO 신용 점수 640 미만은 종종 서브프라임 모기지론과 그에 상응하는 더 높은 이자율에 갇힐 것입니다. 신용 점수가 낮은 사람들은 일정 기간 동안 기다렸다가 모기지를 신청하기 전에 신용 기록을 쌓아서 우대 대출을 받을 자격이 될 수 있도록 하는 것이 유용할 수 있습니다.

서브프라임 모기지론과 관련된 이자율은 네 가지 요인에 따라 달라집니다. 신용 점수, 다운 규모 지불, 차용인의 신용 보고서에 표시된 연체 횟수 및 연체 유형 보고서.

서브프라임 모기지 vs. 프라임 모기지

모기지 신청자는 일반적으로 A에서 F까지 등급이 매겨지며, A 점수는 모범적인 신용을 가진 사람으로, F 점수는 대출 상환 능력이 전혀 없는 사람이 됩니다. 프라임 모기지는 A와 B 후보에게 가는 반면, 낮은 등급의 후보는 대출을 받으려면 일반적으로 스스로 사임해야 서브프라임 대출을 받아야 합니다.

서브프라임 모기지 효과의 예

NS 2008년 주택 시장 붕괴 서브프라임 모기지론이 만연한 데서 비롯됐다. 많은 차용인에게 닌자론, "no income, no job, and no asset"이라는 문구에서 파생된 약어입니다.

이 모기지는 종종 계약금 없이 발행되었으며 소득 증명도 필요하지 않았습니다. 구매자는 연간 $150,000의 수입을 명시할 수 있지만 청구를 입증하는 문서를 제공할 필요는 없습니다. 그러면 이 차용인들은 쇠퇴하는 주택 시장에서 자신을 발견했습니다., 주택 가치가 그들이 빚진 모기지보다 낮습니다. 이 NINJA 차용자 중 많은 수가 대출과 관련된 이자율이 "티저 이자율"이었기 때문에 채무 불이행, 낮은 수준으로 시작하여 시간이 지남에 따라 부풀려진 변동금리로 인해 원금을 상환하기가 매우 어렵습니다. 저당.

Wells Fargo, Bank of America 및 기타 금융 기관은 2015년 6월에 신용 등급이 600대 이하인 개인에게 모기지를 제공하기 시작할 것이라고 보고했습니다. 비영리 단체, 지역 사회 옹호 및 주택 소유 조직인 Neighborhood Assistance Corporation of America는 2018년 말에 이니셔티브를 시작하여 전국적으로 이벤트를 개최했습니다. NS 사람들이 "비우대" 대출을 신청하도록 돕습니다., 이는 서브프라임 모기지와 실질적으로 동일합니다.

코로나19 모기지 구제

NS 코로나바이러스 원조, 구호 및 경제 안보(CARES)법, 2020년 3월 27일 트럼프 전 대통령이 서명한 법안, 일시적인 구호를 제공했습니다 코로나바이러스 전염병의 초기 재정적 여파로 인해 모기지 상환금을 낼 수 없는 사람들에게. 연방 정부나 프레디 맥(Freddie Mac)이나 패니 매(Fannie Mae)와 같은 기관의 지원을 받는 경우 모기지 대출 기관이나 대출 서비스 업체는 2021년 초까지 주택 소유자를 압류할 수 없었습니다. 또한, 전염병으로 경제적 어려움을 겪으신 분들은 대출을 신청하고 받을 수 있었습니다. 인내 위약금 없이 최대 180일 동안

NS 미국 구조 계획 (ARP) 바이든 대통령이 서명한 2021년 법안도 일부 COVID-19 관련 지원을 제공했습니다. 이는 팬데믹의 파괴적인 경제 및 건강 영향으로부터 미국의 회복을 촉진하기 위해 고안된 1조 9000억 달러 규모의 코로나바이러스 구조 패키지입니다. 이 경제 구조 법안에 거의 2조 달러에 달하는 가격표가 붙어 있어 미국 역사상 가장 비싼 법안 중 하나가 되었습니다. 2021년 3월 31일에 종료된 퇴거 및 압류 유예는 계획에 따라 연장되지 않습니다. 그러나 모기지, 임대료 및 유틸리티에 대한 뒤에있는 사람들에게 구제를 제공하기 위해 추가 자금이 배정되었습니다. 청구서. 이 법안은 다음을 제공합니다.

• 9월까지 긴급 임대 지원을 위해 215억5000만 달러. 30, 2027
• 9월까지 50억 달러 긴급 주택 바우처 제공 30, 2030
• 부족 주택에 7억 5천만 달러
• 농촌 주택에 1억 달러
• 노숙자들을 돕기 위해 50억 달러

서브프라임 대출 FAQ

서브 프라임 대출은 무엇을 의미합니까?

서브프라임론은 우대금리가 적용되지 않는 개인에게 우대금리 이상으로 제공되는 대출의 한 유형입니다. 서브프라임 대출자들은 신용이 ​​낮다는 이유로 전통적인 대출 기관에 의해 거절당하는 경우가 많습니다. 채무 상환 불이행의 합당한 기회가 있음을 시사하는 등급 또는 기타 요인.

프라임론과 서브프라임론의 차이점은?

서브프라임 대출은 더 위험하기 때문에 프라임 대출보다 높은 이자율을 가지고 있습니다. 서브프라임 대출에 부과되는 특정 금액은 고정되어 있지 않습니다. 다른 대출 기관은 차용인의 위험을 동일한 방식으로 평가하지 않을 수 있습니다. 이는 서브프라임 대출 차용인이 쇼핑을 통해 약간의 돈을 절약할 수 있는 기회가 있음을 의미합니다. 그러나 정의상 모든 서브프라임 대출 금리는 프라임 금리보다 높습니다.

누가 서브프라임 모기지를 제공합니까?

모든 금융 기관이 서브프라임 이자율로 대출을 제공할 수 있지만, 높은 이자율로 서브프라임 대출에 중점을 둔 대출 기관이 있습니다. 틀림없이, 이 대출 기관은 저금리를 받는 데 어려움을 겪는 차용인에게 투자, 사업 성장 또는 주택 구입을 위해 자본에 접근할 수 있는 능력을 제공합니다. 동시에, 서브프라임 대출에 대한 더 높은 이자율은 대출 기간 동안 수만 달러의 추가 이자 지불로 해석될 수 있습니다.

서브프라임 대출이 나쁜 이유는 무엇입니까?

차용인에게 더 높은 이자율은 시간이 지남에 따라 더 많은 비용이 드는 대출을 의미하며 이미 재정적 문제가 있는 차용인에게는 서비스를 제공하기 더 어려울 수 있습니다. 시스템 수준에서 서브프라임 대출에 대한 채무 불이행은 2008-09년 금융 위기의 핵심 요인으로 확인되었습니다. 대출 기관은 종종 가장 큰 범인으로 간주되며, 다음과 같이 자유롭게 흐르는 자본으로 인해 대출을 감당할 수 없는 사람들에게 자유롭게 대출을 제공합니다. 닷컴 거품 2000년대 초반. 하지만 실제로 감당할 수 없는 집을 구입한 차용인들도 기여했습니다.

서브프라임 대출이 2008-09년 금융 위기를 일으켰습니까?

대부분의 전문가들은 서브프라임 모기지가 금융 위기의 중요한 부분이라는 데 동의합니다. 위기의 서브프라임 모기지 부분에 관해서는 우리가 손가락질할 수 있는 단일 법인이나 개인이 없었습니다. 대신, 이 위기는 세계의 중앙 은행, 주택 소유자, 대출 기관, 신용 평가 기관, 보험업자 및 투자자 간의 상호 작용을 수반했습니다.