공인 재무설계사(CFP) 정의

공인 재무설계사(CFP)란 무엇입니까?

공인 재무설계사(CFP)는 재무 계획, 세금, 보험, 부동산 계획 및 퇴직(예: 401(k) 초).

Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.가 소유 및 수여하는 이 명칭은 다음과 같은 개인에게 수여됩니다. CFP 위원회의 초기 시험을 성공적으로 완료한 다음 지속적인 연간 교육 프로그램을 계속하여 기술을 유지하고 인증.

공인 재무설계사(CFP) 이해하기

CFP는 개인의 재정 관리를 돕기 위해 존재합니다. 여기에는 투자 계획, 은퇴 계획, 보험, 교육 등과 같은 다양한 요구 사항이 포함될 수 있습니다. CFP의 가장 중요한 측면은 수탁자 자산이 귀하의 최선의 이익을 염두에 두고 결정을 내릴 것임을 의미합니다.

CFP는 특히 투자 고문과 비교할 때 모든 것을 포괄합니다. CFP는 일반적으로 현금, 자산, 투자 또는 재산을 포함한 현재 재정을 평가하여 귀하의 아이디어를 도출하는 것으로 프로세스를 시작합니다. 순 가치. 그들은 또한 다음과 같은 귀하의 부채를 살펴봅니다. 모기지 또는 학자금 빚.

이 시점부터 그들은 재정 계획을 세우기 위해 당신과 당신의 필요와 협력합니다. 예를 들어, 당신이 가까이 퇴직, 그들은 귀하의 은퇴 기간 동안 귀하를 볼 수 있는 재정 계획을 세울 것입니다. 아니면 대학에 입학할 자녀가 있을 수도 있습니다. 그들은 그 비용을 관리하기 위한 재정 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.

CFP는 일종의 재무 고문이지만 재무 계획에 대한 심층적인 지식을 입증하는 인증된 명칭과 함께 제공됩니다. CFP를 높은 수준으로 생각할 수 있습니다. 금융 설계사. 사실, CFP가 되기 위한 요구 사항은 업계에서 가장 어렵고 엄격합니다.

공인 재무설계사(CFP)가 되는 방법

CFP 지정을 얻으려면 정규 교육, CFP 시험 성적, 관련 업무 경험 및 입증된 직업 윤리.

교육 요구 사항은 두 가지 주요 구성 요소로 구성됩니다. 후보자는 미국 교육부가 인정하는 공인 대학에서 학사 이상 학위를 소지하고 있음을 확인해야 합니다. 둘째, CFP 이사회에서 지정한 대로 재무 계획의 특정 과정 목록을 완료해야 합니다.

이 두 번째 요구 사항의 대부분은 일반적으로 후보자가 공인 재무 분석가 (CFA) 또는 공인 회계사 (CPA) 지정 또는 다음과 같은 비즈니스에서 더 높은 학위를 가지고 경영학 석사 (MBA).

전문 경력의 경우 지원자는 최소 3년(또는 6,000시간)의 풀타임 전문직 경력이 있음을 증명해야 합니다. 업계 경험 또는 견습 역할에서 2년(4,000시간), 이후 개별화 요구 사항.

마지막으로, 후보자와 CFP 소지자는 CFP 이사회의 직업적 행동 기준을 준수해야 합니다. 또한 범죄 활동, 정부 기관의 조사, 파산, 고객 불만 또는 고용주의 해고. CFP 위원회는 또한 인증을 부여하기 전에 모든 후보자에 대한 광범위한 배경 확인을 수행합니다.

위 단계를 성공적으로 완료했다고 해서 CFP 지정을 받을 수 있는 것은 아닙니다. CFP 위원회는 개인에게 지정을 부여할지 여부에 대한 최종 재량을 갖습니다.

공인 재무설계사(CFP) 시험

NS CFP 시험 재무 계획과 관련된 100개 이상의 주제를 포괄하는 170개의 객관식 질문으로 구성됩니다. 범위에는 전문적인 행동 및 규정, 재무 계획 원칙, 교육 계획, 위기 관리, 보험, 투자, 세금 계획, 은퇴 계획 및 재산 계획.

다양한 주제 영역에 가중치가 부여되며 가장 최근 가중치는 CFP 이사회 웹사이트. 추가 질문은 고객-플래너 관계를 수립하고 관련 자료를 수집하는 데 있어 후보자의 전문성을 테스트합니다. 정보, 그리고 그들이 자신에게 하는 권장 사항을 분석, 개발, 의사 소통, 구현 및 모니터링하는 능력 클라이언트.

다음은 CFP 시험의 관리, 비용 및 채점에 대한 몇 가지 추가 정보입니다.

• 타이밍: 후보자는 하루에 3시간씩 두 번 앉습니다. 40분의 휴식 시간이 세션을 분리합니다. 시험은 일반적으로 3월, 7월, 11월의 세 가지 다른 1주 기간에 제공됩니다.
• 비용: 미국 시험장에서 시행되는 시험의 경우 $825, 조기 지원은 할인, 늦은 지원은 추가 요금이 부과됩니다.
• 합격 점수: 이는 기준 참조 방식으로, 동일한 시험을 치른 다른 개인의 점수가 아닌 설정된 필수 역량 수준에 따라 성과가 측정됨을 의미합니다. 이는 과거 시험의 난이도가 낮거나 높았을 때 발생할 수 있는 장점이나 단점을 방지합니다.
• 시험 재응시: 불합격하면 평생 최대 4번까지 추가로 시험에 응시할 수 있습니다.