미국 저축 채권을 장기 투자로 사용

투자 전략에 장기 투자가 포함되는 경우 채권, 미국 저축 채권(일반적으로 시리즈 EE 본드). 저축 채권은 애국적일 뿐만 아니라 끊임없이 변화하는 경제 환경에서 현명한 투자를 의미할 수 있습니다. 정보에 입각한 결정을 내리려면 저축 채권을 개인 투자자가 이용할 수 있는 다른 유형의 장기 채권과 비교해야 합니다.

사용 가능한 장기 채권의 유형

채권에는 세 가지 주요 유형이 있습니다.티본드) 및 저축 채권(연방 정부에서 발행) 지방채 (시, 지역 또는 주에서 발행) 및 회사채 (공공 또는 민간 회사에서 발행). 장기채는 만기까지 12년 이상 소요되는 유가증권을 말한다.

저축 채권 위험

위험에 관해서는 미국 정부 발행 채권을 능가하기가 어렵습니다. 국고채와 저축채권 모두 완전한 믿음과 신용 미국 정부의. 주 및 지방 정부가 거의 가지 않기 때문에 지방 공채가 그 다음입니다. 파산 한 (비록 2013년 디트로이트의 파산으로 일부 투자자들은 잠시 멈췄을 수도 있습니다.)

지방채 3시에 가능합니다 채권 등급 수준: AAA, AA 또는 A, AAA가 가장 덜 위험하고 A가 가장 위험합니다. 회사채는 정부가 아닌 회사가 발행하기 때문에 모든 채권 유형 중에서 가장 위험합니다. 이 채권은 지방채와 마찬가지로 AAA, AA 또는 A로 평가됩니다.

예상 수율

생산하다 채권이 지급하는 이자율입니다. 2018년 10월에 20년 만기 회사 A 등급 채권의 종합 채권 수익률은 3.88%, 지방 A 등급 20년 만기 채권은 3.62%, 20년 만기 국채는 3.18%의 수익률을 기록했습니다.

여기는 저축 채권 빛나는. 잘 알려지지 않은 정부 보증 덕분에 20년 동안 보유하고 있는 Series EE 저축 채권은 지불 금액의 두 배에 달하는 가치가 있습니다. 이는 3.53%의 수익률로 일반적으로 가장 위험한 회사채를 제외한 모든 것을 능가합니다. 20년 미만의 기간 동안 저축 채권은 기본 금리(현재 0.1%)만 지불하고 최대 30년 동안 계속 지불합니다.

유동성

때에 온다 유동성

, 저축 채권은 다른 옵션에 비해 비틀거립니다. 저축 채권을 20년 동안 보유하는 경우에만 돈을 두 배로 늘리는 정부 보증을 받을 수 있다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 또한, 당신은 할 수 없습니다 상환하다 처음 5년 이내에 상환하면 마지막 3개월 동안의 이자를 잃게 됩니다. 마지막으로, 저축 채권은 개인 간에 거래 또는 판매될 수 없으며(2차 시장 없음) 구속 정부 자체를 통해. 이에 비해 국채, 지방채, 회사채는 훨씬 유동적입니다. 세 가지 유형 모두에서 거래할 수 있습니다. 2차 시장 성숙하기 전에. 각각에 대한 규칙은 그룹에 따라 다르지만 모두 저축 채권보다 청산하기가 훨씬 더 쉽습니다.

인플레이션 보호

시리즈 EE 저축 채권에는 인플레이션 보호. 두 번째 유형의 저축 채권 시리즈 I 본드 고정 이자율을 더한 수익을 얻습니다. 인플레이션 1년에 두 번 계산되는 비율입니다. 그러나 20년 "2배" 보증 대상이 아닙니다. 일반 재무부 채권에는 인플레이션 보호 기능이 없지만 재무부 인플레이션 보호 증권(팁) 하다. TIPS는 일반 국채보다 낮은 이자율을 지불하므로 구매할 때 위험을 감수해야 합니다. 인플레이션이 일반 국채 수익률 차이 이상으로 상승하지 않을 가능성 그리고 팁. 일반 회사채는 인플레이션 보호 기능이 없지만 인플레이션 연동 회사채 TIPS와 같은.

투자자 한도

저축 채권은 $25에서 $10,000 사이의 금액으로 제공됩니다. 저축 채권에 연간 최대 $10,000(납세자당)만 투자할 수 있어 채권 투자에 가장 제약이 많습니다. 재무부 채권은 $100부터 사용할 수 있습니다. 구매에는 두 가지 프로세스(유통 시장 외에)가 있습니다: 비경쟁 입찰 및 경쟁 입찰. 비경쟁 입찰가는 5백만 달러로 제한됩니다. 개인의 경쟁 입찰은 전체 제안의 35%를 초과할 수 없습니다. 지방 공채는 일반적으로 최소 액면가 $5,000이며 채권이 있는 한 투자할 수 있는 최대 금액은 없습니다. 회사채는 일반적으로 최대 투자 한도 없이 최소 $1,000의 투자가 필요합니다.

구실

저축 채권에는 연방 소득세가 적용되지만 주 및 지방에서는 적용되지 않습니다. Series EE 저축 채권이 지불에 사용되는 경우 고등 교육 비용, 소득 한도를 초과하지 않는 한 면세할 수 있습니다. 무슨 일이 있어도 Series EE 채권에 대한 연방세 납부를 20년 만기까지 연기할 수 있는 옵션이 있습니다. 지방채는 연방세 대상이 아니며 경우에 따라 주세 및 지방세도 제외됩니다. 일반적으로 회사채에 대한 이자는 과세 대상입니다.

모든 데이터는 2018년 10월 9일에 업데이트되었습니다.