Apple Pay와 Google 지갑: 작동 방식

사과 (AAPL) 및 Google(GOOG) 브랜드는 두 기술 대기업을 사과와 오렌지를 비교하는 것으로 보는 충성도 높은 소비자에게 거의 종교적 헌신을 고취시킵니다. 때에 온다 애플 페이 그리고 구글 월렛, 우리의 예비 조사 결과에 따르면 대부분 동일한 제품인 것으로 나타났습니다. 애플 페이 Google 지갑에는 몇 가지 더 많은 기능이 있지만 사용하기가 더 쉬워 보입니다. 더 파고들면 이것이 문자 그대로 사과 대 사과라는 사실이 드러납니다. 녹색 로봇 사람 비교!

기초

• 애플페이와 구글 월렛은 모바일 결제 시스템.
• Wallet은 3년 전에 출시되었지만 아마도 가장 큰 증가하다 Apple 출시 후 몇 주 안에 사용 및 채택됩니다.
• 두 시스템 모두 허용 비접촉 결제 사용 NFC (Near Field Communication) 기술이지만 구현은 약간 다릅니다. 하드웨어를 완벽하게 제어하는 ​​Apple은 iPhone 6 및 iPhone 6 Plus에서만 Pay를 출시했습니다. 몇 대의 iPad와 곧 Apple Watch에서도 사용 가능), Touch ID 기술을 사용하여 입증.
• 반면에 Google은 보다 전통적인 핀 기반 인증 시스템. 이것은 Apple의 시스템을 사용하기 조금 더 쉽고 보기에 훨씬 더 차갑게 만들지만 Google의 솔루션이 Apple의 자체 iPhone 5를 포함한 구형 하드웨어에서 작동할 수 있도록 합니다!
• Wallet과 Pay는 모두 앱이나 웹사이트에서 직접 온라인 구매에 사용할 수 있으며, 자동으로 처리됩니다. 기본값이 미리 채워져 있고 PIN 또는 Touch ID 확인만 필요로 하는 전체 체크아웃 프로세스 거래.
• 업계의 관점에서 볼 때 이러한 모바일 결제 시스템이 만드는 가장 중요한 돌파구는 보안이며 여기서 Apple과 Google 모두 꽤 멋진 트릭을 통합합니다.

보안

신용 카드 사기는 미국에서 주요 문제였습니다. 은행과 소매업체가 플랫폼을 업그레이드하기 위해 노력함에 따라 모바일 Pay 및 Wallet과 같은 지불 시스템은 실제로 미국이 지불의 최전선으로 도약하도록 허용할 수 있습니다. 보안.

두 시스템 모두 똑같이 강력한 것처럼 보이지만 두 회사는 제품이 할 수 있는 것과 할 수 없는 것을 형성하는 서로 다른 접근 방식을 취하고 있습니다. 소비자의 경우 Touch ID와 PIN 인증이 가장 눈에 띄는 차이점이지만 이면에는 더 많은 일이 있습니다. 가장 중요한 것은 어느 시스템도 사용자의 카드 세부 정보를 공개하지 않는다는 사실입니다. 공급 업체.

두 시스템 모두 사용자의 카드 세부 정보는 초기 설정 중에 한 번만 제공됩니다. Google은 중개자 역할을 채택하고 귀하의 카드 세부정보를 서버에 저장합니다. 그런 다음 장치에 가상 카드를 발급합니다. Google 지갑 가상 카드. 결제 시 기기는 이 가상 카드만 전송합니다. 공급업체는 Google의 자체 보안 서버에 의해 안전하게 보호되는 실제 카드를 절대 볼 수 없습니다. 가상 카드에 의해 청구되는 경우 파는 사람, Google은 저장된 차변 또는 신용 카드, 이 거래를 통해 실제 카드를 볼 수 있는 유일한 주체입니다.

Apple은 다음과 같은 다른 시스템을 사용합니다. 토큰화. 여기서 귀하의 카드 정보가 기기에 제공되면 발급 은행에 직접 연락하여 확인 시 Device라고 하는 기기 및 카드별 토큰을 받습니다. 계좌 번호 (DAN)은 장치의 보안 칩에 저장됩니다. DAN은 구조적으로 신용카드 번호와 유사하며 결제 시 가맹점에게 전달되어 통상적인 방식으로 은행에서 승인을 받는 것입니다.

분기

이 겉보기에 작은 차이가 모든 차이를 만듭니다. Google은 중개자 역할을 하고 카드 세부 정보를 자체 서버에 저장하므로 은행 및 실질적으로 거래에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 모든 카드 Google 지갑에 추가할 수 있습니다. 실제로 포인트 카드를 추가하고 기프트 카드 지갑에 저장하고 은행을 통하지 않고 직접 사용할 수 있는 돈을 보내고 받을 수 있습니다.

모든 면에서 Google 지갑은 가상 세계에서 실제 지갑을 복제하려고 합니다. 마치 영수증을 지갑에 넣은 것처럼 Google에서 거래를 추적하여 주문 세부정보를 저장합니다. 이 데이터는 Google의 모든 데이터와 마찬가지로 귀하에게 중요한 광고를 제공하는 데 사용되며, 이는 Google의 비즈니스 모델. 중개자로서의 역할에 따라 Google은 100% 보안을 제공합니다. Google 지갑 사기 방지 정책.

반면에 Apple은 거래를 추적하지 않을 것이라고 명시적으로 선언합니다. 사실, 애플은 당신의 카드 정보를 그들의 서버나 기기에 저장하지도 않을 것입니다. Apple이 하는 일은 카드를 은행에 전송하고, 은행에 인증하고, 은행에서 다시 보내는 DAN을 받아 저장하는 것뿐입니다.

Apple은 지불 중개자가 아니며 그 대신 이름 그대로 지불 매체로만 자리매김하고 있습니다. 본질적으로 Apple Pay 지원 전화는 비싸고 아름답게 만들어진 신용 카드입니다. 전화 배터리가 죽으면 잃어 버리거나 쓸모 없게 될 수 있습니다.

지문 스캔 보안과 전화를 원격으로 비활성화하는 기능은 상당한 이점을 제공하지만 누군가가 귀하의 Apply Pay 전화에 액세스하는 경우 은행에 문제를 해결해야 합니다. 그리고 애플이 아닙니다.

이 접근 방식은 또한 Apple이 은행과 거래를 협상하고 지불을 신청하도록 해야 함을 의미합니다. 레볼루션, 당시 애플페이로 사용할 수 있는 카드의 수를 제한했던 작업 시작하다. 거래를 추적하지 않는다는 것은 Apple이 수익을 창출하다 사용자, 따라서 제휴 은행에 거래당 수수료를 부과합니다. 수수료 구조 다소 흐릿하게 남아 있습니다.

답이 없는 질문

Google의 접근 방식이 비용이 들지 않는데 은행이 거래당 수수료를 Apple에 지불하는 이유가 궁금하면 상황은 더욱 혼란스러워집니다. 아마도 Apple은 사용자가 Apple Pay로 더 많은 쇼핑을 할 것이라고 설득했거나 은행이 Apple과 제휴하지 않은 은행에 비해 독점 이점을 얻을 수 있다고 믿을 수 있습니다. 아니면 애플이 구글보다 훨씬 더 나은 조정 작업을 할 수도 있습니다. 이해 관계자 그런 복잡하고 복잡한 네트워크에 관여합니다.

그러나 Apple의 상당한 영향력에도 불구하고 아직 모든 것이 모바일 결제. 로 알려진 공급업체 컨소시엄 판매자 고객 교환(MCX) 특히 Rite Aid(라드), CVS(CVS) 및 월마트(WMT) 할 것이라고 선언했다. 채택하지 않는다 Apple Pay 또는 Google 지갑. 대신 그들은 그들 자신의 대안을 연구하고 있으며, 현재C, VISA(V) 및 마스터카드(엄마).

Google도 Apple도 시스템 채택에 대해 공급업체에 많은 것을 제공하지 않습니다. 현재 CurrentC 시스템은 매우 투박하지만 사용자가 사진을 찍어야 합니다. QR 코드 지불하기 때문에 성공을 거두는 소비자는 가능성이 희박해 보입니다.

결론

Apple Pay는 "지갑 없는 지갑"이라고 주장하며, 실제로 Google Wallet에 더 잘 맞는 설명입니다. 그리고 구글 월렛은 스스로를 "더 쉬운 지불 방법"이라고 부르는데, 이는 공정하게 말하면 애플이 말해야 하는 것입니다. 소비자의 경우 두 시스템 모두 편의성이 약간 향상되고 보안이 크게 향상됩니다. 그러나 업계에서는 트레이드오프가 여전히 매우 불분명합니다.