Bank of America 맞춤형 현금 보상 신용 카드 검토

Bank of America 맞춤형 현금 보상 신용 카드에 대한 전체 검토

장점 설명

• 넉넉한 캐시백 보상: 이 카드는 선택한 보너스 카테고리에 대해 3% 캐쉬백을 제공합니다. 옵션은 가스(난방유 및 해양 연료를 포함하는 범주), 온라인 쇼핑, 식사, 여행, 약국 또는 주택 개조/가구입니다. 카테고리는 원하는 경우 변경할 수 있지만 최소 한 달 동안 각 카테고리에 머물러야 합니다. 이 카드는 식료품점 및 도매 클럽에서 2% 캐시백을 지불하고 기타 모든 구매에 대해 1% 캐시백을 지불합니다.
• 신규 카드 소지자를 위한 쉽게 적립되는 보너스 제안: 보너스는 가장 쉽게 얻을 수 있는 입문용 현금 제안 중 하나입니다. 카드로 처음 90일 동안 $1,000만 충전하면 $200 보상이 제공됩니다. 이는 구매 시 캐시백으로 적립할 수 있는 금액에 추가됩니다.
• 연회비 없음: Bank of America Rewards는 연회비가 없는 카드에 대해 평균 이상의 보상을 제공합니다. 첫해에만 수수료를 면제해주는 카드와 달리, 다음 해에 카드를 갱신하기 위해 수수료를 지불할지 여부를 결정하지 않아도 됩니다.
• 상당히 관대 한 입문 0 % 연이율 제안: 이 카드는 다른 카드에서 이체한 부채를 무이자하거나 이자 부담 없이 대량 구매하려는 경우 매력적인 조건입니다. 신규 구매 및 계좌 개설 후 처음 60일 이내에 이체된 잔액에 대해 처음 15개 청구 주기 동안 0% 도입 기간이 있습니다. 그러나 이체된 금액의 3% 또는 $10 중 더 큰 금액의 잔액 이체 수수료가 있습니다. 도입 기간 이후 APR은 13.99%에서 23.99%의 변수 범위 내에서 변동합니다.
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• 상당한 은행 또는 투자 계좌 잔액이 추가 캐쉬백 보너스를 허용합니다.: Bank of America 은행 계좌 또는 Merrill 투자 계좌에 최소 $20,000가 있는 경우 카드의 캐쉬백 보너스가 더 관대해집니다. 은행의 Preferred Rewards 프로그램에 따라 3개월 평균 잔액이 $20,000이면 추가로 25%의 캐시백을 받을 수 있습니다. $50,000 잔액을 유지하면 보너스가 50%로 증가하고 계정에 $100,000 이상 있으면 75%로 증가합니다. 상당한 보유량을 가진 B of A 고객은 다른 카드로 더 나은 보상을 받기가 어려울 것입니다.

단점 설명

• 프리미엄 보상 지출 한도: 카드 소지자는 분기당 합산 구매 시 첫 $2,500에 카테고리에서 3%, 식료품점 및 도매 클럽에서 2%를 적립합니다. 이는 캡이 있는 대부분의 카드보다 높은 수치이며 일반적인 가정에서는 충분합니다. 그러나 카드에 포함된 카테고리에서 특히 많이 지출하는 경우 보상이 높고 상한선이 없는 카드를 고려할 수 있습니다. 표준 1% 캐시백 비율로 얻을 수 있는 보상에는 한도가 없습니다.
• 제한된 사용 옵션: 거의 모든 카드와 마찬가지로 보상은 금액에 관계없이 언제든지 명세서 크레딧으로 간단히 사용할 수 있습니다. 그러나 대부분의 카드에서 모든 고객이 기프트 카드를 포함하여 캐시백을 사용할 수 있는 다양한 다른 방법을 허용합니다. 때때로 보너스와 함께 제공되는 이 카드의 다른 옵션은 Bank of America 및 Merrill 전용입니다. 고객. 보상은 Bank of America 당좌예금 또는 저축예금에 직접 입금하거나 다음으로 입금할 수 있습니다. 529 교육 기관에 자동으로 투자되는 것을 포함하여 Merrill Lynch 또는 Merrill Edge 계정 계획.
• 여러 카테고리 상점에서 구매하면 식료품 보상을 받을 수 없습니다.: 많은 카드와 마찬가지로 Bank of America에서 사용하는 식료품점의 정의는 편의점뿐만 아니라 Walmart 및 Target과 같은 식료품을 판매하는 슈퍼마켓을 제외합니다. 즉, 해당 상점에서 구입한 식료품에 대해 2%가 아닌 일반 1% 캐시백 비율만 적립됩니다. 그러나 많은 카드가 프리미엄 보상에서 면제되는 소매 유형인 도매 클럽에서 구매 시 2%의 세율을 적립할 수 있습니다.

Bank of America 맞춤형 현금 보상 카드는 Bank of America 또는 Merrill 계정에 상당한 잔액이 있는 사람들에게 가장 보람이 있습니다. 이러한 계정에 $20,000~$100,000를 보유하고 있다면 캐쉬백 비율을 25%~75% 더 높이게 됩니다. 보너스를 사용하면 선택한 카테고리에서 3.75%~5.25%, 식료품점 및 도매 클럽에서 2.5%~3.5%, 기타 모든 구매에 대해 1.25%~1.75%의 수익을 올릴 수 있습니다.

그러나 이 카드는 잔액이 많은 계정이 없는 사람들에게도 매력적입니다. 선택한 카테고리에 대해 3%의 넉넉한 캐쉬백을 제공하는 Bank of America 맞춤형 현금 리워드 카드는 잘 정리되어 있고 최고 가격을 중심으로 구매 계획을 세울 의향이 있는 쇼핑객 필요한.

또한 일반 슈퍼마켓이나 Sam's Club 및 Costco와 같은 창고 클럽에서 쇼핑을 많이 하는 사람들에게 적합합니다. 많은 카드(클럽 자체 브랜드 카드 제외)가 이러한 소매업체에 프리미엄 보상 요금을 면제하지만 Bank of America Customized Cash Rewards는 구매 시 2%의 캐시백을 지불합니다.

Bank of America 맞춤형 현금 보상 신용 카드 보너스

신규 카드 소지자는 계좌 개설 후 90일 이내에 카드로 $1,000 이상 구매한 후 $200 캐시백을 받을 수 있습니다. 보너스는 수령 자격을 갖춘 후 8-12주 후에 계정의 보상 잔액에 게시됩니다.

이는 연회비가 없는 캐쉬백 보상 카드 중에서 가장 높은 보너스 제안 중 하나입니다. 그러나 Capital One Quicksilver 카드는 처음 3개월 동안 $500의 낮은 지출 요건과 함께 $200의 보너스를 제공합니다.

리워드 적립 세부정보

카드 소지자는 자신이 선택한 카테고리에 대해 3%의 캐쉬백을 받을 수 있습니다. 난방유 및 해양 연료), 온라인 쇼핑, 식사, 여행, 약국 또는 가정 개선/가구. 카테고리는 월 1회까지 변경할 수 있습니다.

Bank of America는 소매 카테고리를 정의하는 방법에 있어 상당히 자유적입니다. 예를 들어, 레스토랑과 패스트푸드 판매점에서 식사를 하면 프리미엄 보상을 받을 수 있을 뿐만 아니라 잠재적으로 바, 칵테일 라운지, 디스코텍, 나이트클럽, 선술집.

그러나 많은 카드와 마찬가지로 Walmart 및 Target과 같은 식료품을 판매하는 슈퍼마켓과 편의점은 식료품점에서 2% 캐시백을 받을 수 없습니다. 그러나 많은 카드가 프리미엄 보상 범주에서 면제되는 도매 클럽에서 구매하면 더 높은 비율을 얻을 수 있습니다.

3% 및 2% 수익 계층에서 분기당 합산 한도는 $2,500입니다. 다른 모든 구매에 대해 1% 캐시백을 적립합니다.

Bank of America의 Preferred Rewards 프로그램에 자격이 있고 가입한 사람들은 요금을 인상할 수 있습니다. Bank of America 개인 당좌 예금 계좌 또는 3개월 평균 잔고가 $20,000~$49,999인 Merrill 계좌가 필요한 골드 등급 고객은 25% 보상 보너스를 받습니다. 평균 잔액이 $50,000 ~ $99,999인 플래티넘 등급의 사용자는 50% 보상 보너스를 받습니다. 그리고 평균 잔액이 $100,000 이상인 Platinum Honors 등급에 있는 사람들은 75% 보상 보너스를 받습니다.

보상 사용 세부정보

카드 소지자는 특히 Bank of America 은행 또는 투자 고객이 아닌 경우 대부분의 다른 카드보다 상환 옵션이 적습니다. 캐시백 보상은 금액에 관계없이 언제든지 명세서 크레딧으로 교환할 수 있습니다. 보상은 Bank of America 당좌예금 또는 저축예금에 예치하거나 적격 Merrill Lynch 또는 Merrill Edge 계정에 대한 크레딧으로 사용할 수도 있습니다.

카드 소지자는 Merrill Lynch 또는 Merrill Edge를 통해 529 계정에 기부하는 형태로 현금 환급을 선택할 수도 있습니다. 적격 Bank of America, Merrill Lynch 또는 Merrill Edge 계정에 $25부터 자동 상환을 설정하는 것도 가능합니다.

보상을 극대화하는 방법

이 카드를 최대한 활용하려면 분기마다 지출 한도액 $2,500에 최대한 근접하도록 하십시오. 이 수치는 대부분의 가정에서 상대적으로 높은 금액을 나타내므로 캐시백을 극대화하기 위해 전략적으로 쇼핑하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 특히 인내심 있고 조직적이라면 계절 지출에 맞게 프리미엄 보상 범주를 자주 변경할 수 있습니다. 예를 들어, 휴가철에 의류에 대해 가장 풍부한 보상을 제공하는 것으로 전환하여 의류 선물을 구매하고 판매를 활용할 수 있습니다. 그런 다음 가구 및 가정용품의 주요 구매를 계획할 때는 카테고리를 가구로 전환하고 장기간의 여름 도로 여행을 시작할 때는 휘발유로 전환할 수 있습니다.

가장 높은 보상이 최적화된 상태에서 남은 지출을 식료품점과 창고 클럽에 최대한 집중해야 합니다. 사실, Costco 및 Sam's Club과 같은 창고 클럽은 표준 연간 회원 자격에 대해 연간 $45에서 $60 사이의 수수료를 부과합니다. 그러나 더 높은 캐쉬백 수입과 클럽의 관습적인 낮은 가격을 통해 그 비용을 쉽게 정당화해야 합니다.

이 카드의 이점을 극대화하기 위해 궁극적인 조치를 취할 준비가 되어 있다면 일부 자산을 이전하는 것을 고려할 수 있습니다. Bank of America 또는 Merrill에게 캐시백 시 25%~75%의 더 높은 Preferred Rewards 보너스를 받기 위해 수입. 그러나 송금해야 하는 금액($20,000 ~ $100,000)을 감안할 때 단순히 추가 보상을 얻기 위해 많은 의미가 있는 변경에 주의하십시오.

평균 케이스

우리는 평균 가구가 이 카드로 최소 $300 정도의 보상을 얻는 것이 쉬울 것이라고 계산합니다. 여기 우리의 수학이 무너지는 방법이 있습니다.

전형적인 미국 가정이 외식 비용을 가장 많이 지출하는 3% 캐쉬백 보상 대상 범주를 선택하는 (간단하고 가능성이 높은) 시나리오를 가정해 보겠습니다. 노동 통계국(Bureau of Labor Statistics)에 따르면 평균 가구는 집 밖에서 음식을 구입하는 데 월 293.83달러를 지출합니다.3%의 캐쉬백 비율로 카드에 청구하면 $881.49 중 외식에 대한 평균 분기별 지출은 보상으로 분기당 약 $26.44 또는 연간 $105.78이 됩니다. 식료품에 대한 일반적인 가계 지출은 분기당 $1,160.75를 추가합니다.이러한 구매에 대한 2% 캐쉬백 비율에서 해당 지출은 분기에 $23.22 정도 또는 연간 $92.86의 추가 보상을 얻을 수 있습니다.

$2,042.24의 총 지출은 3% 및 2% 범주에 대한 결합된 분기별 상한선보다 거의 $500 부족합니다. 따라서 우리 가구가 각 분기 한도의 나머지 부분을 웨어하우스 클럽에서 일반 구매 카테고리에 소비한다고 가정해 보겠습니다. 예를 들어, 일부 클럽에서 제공하는 휘발유(분기당 평균 가계 지출: $523.50), 의류($470.75) 및 개인 위생용품($196.50)을 함께 구매할 수 있습니다.

나머지 $457.76을 분기당 $2,500 한도까지 지출하면 창고 클럽에서 분기당 약 $9.16 또는 2% 캐시백 보상으로 연간 $36.62를 얻을 수 있습니다. 이는 클럽 연회비 60달러의 절반 이상이다.

그런 다음 추가 구매에 대해 클럽의 저렴한 가격을 계속 즐기고 1% 캐시백을 적립할 수 있습니다. 매년 다양한 구매에 $9,000를 추가로 청구한다고 가정해 보겠습니다. 이러한 비용은 어디서 발생하든지 간에 1% 캐시백 비율로 연간 90달러를 추가로 얻을 수 있습니다.

이 지출 시나리오는 총 캐쉬백 보상으로 연간 $325.26를 산출합니다.

야심 찬 케이스

분기별 지출 한도액 $2,500에 3%의 세율로 지출하면 이 카드에서 가장 많은 현금을 돌려받을 수 있습니다.

그렇게 하려면 지출하는 곳을 최대한 활용하기 위해 전술적으로 범주를 전환하는 크고 다양한 지출자가 있어야 합니다.

예를 들어 분기 중 한 달 동안 여행에 1,500달러를 지출하고 다음 달에 주택 개조로 전환하여 500달러를 지출한다고 가정해 보겠습니다. 그런 다음 분기의 마지막 달에 온라인 쇼핑에 500달러를 추가로 지출합니다. 3% 캐시백 비율로 구매한 분기의 기본 캐시백은 최대 허용 금액인 $75입니다. 그런 다음 위의 일반적인 경우와 같이 식료품에 대해 분기당 전국 평균 $1,160.75를 카드에 청구하여 총액에 추가하면 1% 요율로 또 다른 $11.61의 보상을 얻을 수 있습니다. 또한 분기당 $881.50의 일반적인 외식 지출에 대해 1% 캐시백에 대해 분기별 $8.82의 추가 보상을 제공합니다.

그러면 분기에 대해 $95.83의 보상을 얻을 수 있습니다. 그러나 카드 소지자가 Bank of America's Preferred의 최고 등급에 해당한다고 가정해 보겠습니다. B of A와 Merrill의 합산 계정 잔액이 $100,000 이상인 보상 프로그램 계정. 그러면 보상 수입이 75% 증가하여 분기 동안 추가로 $71.87의 캐시백을 얻을 수 있습니다. 해당 분기의 T 총계는 인상적인 $167.70입니다.

그 수입은 아마도 지속 가능하지 않을 것입니다. 3% 캐쉬백 카테고리의 제한을 감안할 때, 부유한 지출자도 4분기 연속으로 해당 카테고리 내에서 지출 한도에 쉽게 도달하지 못할 것입니다. 그러나 그들이 2분기 동안 그렇게 했다고 가정해 봅시다. 그러면 Preferred Rewards 부스트를 포함하여 $335.40의 보상을 받게 됩니다.

올해의 나머지 절반에는 위의 평균 사례에 대해 설정한 3%와 2% 보상 지출 사이에서 동일한 $2,000/$500 분할을 추구할 수 있습니다. 이 지출은 두 분기 동안 총 140달러를 제공합니다. 일년 내내 다양한 ​​지출로 $9,000를 추가로 카드에 청구하여 1%의 캐쉬백을 받을 수 있다고 가정해 보겠습니다. 그러면 $90의 캐시백이 추가됩니다. 두 분기의 보너스 범주에서 $90와 $140를 사용하면 $230가 있습니다. 75%의 가장 높은 우선 보너스로 $230은 $172.50를 더 얻어 총 $402.50를 얻습니다.

연도를 합치면 총 $737.90의 현금 보상이 있습니다.

표준 혜택

• 여행중단보험
•  보증 연장 및 구매 보호
• 당좌 대월 보호
• 온라인 및 모바일 뱅킹
• 종이 없는 명세서
• 칩 지원 카드
• 무료 월간 FICO 점수 무료

카드 소지자 경험

Bank of America는 J.D. Power 2020 미국 신용 카드 만족도 조사에서 3위에 올랐으며 평균 이상의 점수를 받았습니다.

신용 카드 고객 서비스는 800-732-9194로 연중무휴 24시간 이용 가능합니다.

보안 기능

Bank of America는 사기 모니터링을 자동으로 수신하고 사기 구매에 대한 책임을 지지 않는 등의 표준 보안 기능을 제공합니다.

이 카드는 칩 기술, 당좌 대월 보호, 온라인 및 모바일 뱅킹, 계좌 알림 기능도 제공합니다. 이 카드를 디지털 지갑에 추가하고 계정 알림에 등록하여 잔액 및 만기일에 대한 알림을 받고 매월 무료 FICO 점수 업데이트를 받을 수 있습니다.

우리의 평결

연간 수수료가 없는 이 카드는 일년 내내 지출이 카테고리별로 크게 달라지는 가구에 적합한 옵션입니다. 가장 높은 캐쉬백 비율을 얻을 수 있는 구매 카테고리를 선택할 수 있는 유연성(원하는 경우 매달) 3%. 독특한 기능입니다. 그리고 카드를 휘발유의 기본 범주에 두더라도 그 3%의 비율은 다른 캐쉬백 카드의 가스 구매에 대한 최상의 비율과 잘 경쟁합니다.

또한 이 카드는 슈퍼마켓 및 창고 클럽에서 구매할 때 건강한 2%의 요금을 제공합니다. Costco, BJ's, Sam's Club을 포함한 클럽에서 음식과 그 밖의 모든 것을 충전하는 기능은 무료 카드에서는 드문 일이며 다음을 수행할 수 있습니다. 연간 $60에서 $120 사이의 추가 회비를 지불하지 않고 해당 클럽이 자체 프리미엄 멤버십에 대해 제공하는 유사한 2% 캐시백을 받습니다. 그래서. 그러나 프리미엄 창고 멤버십이 멤버십과 관련된 모든 특전과 함께 제공하는 추가 2%를 놓치게 된다는 점을 염두에 두십시오.

Preferred Rewards 보너스는 Bank of America 또는 Merrill에서 큰($20,000 이상) 계좌 잔고가 있는 사람들에게 이 카드가 수여하는 고유한 기능입니다. 이는 Bank of America 맞춤형 캐시 리워드를 총 금액에 25~75%를 추가할 수 있는 고객을 위한 탁월한 캐시백 옵션으로 만듭니다. 보상.

이러한 계정 소유자는 제쳐두고 이 카드가 반드시 모든 사람에게 최적의 선택은 아닙니다. 분기 내에 선호하는 카테고리에 $2,500 이상의 지출 한도를 부과할 수 있는 대규모 지출자는 다음을 사용하는 것이 더 나을 수 있습니다. Citi Double 현금 카드 및 Capital One Quicksilver Cash와 같은 모든 범주에서 더 낮은 요율로 무제한 지출을 지불하는 카드 보상. 예를 들어 Citi Double 현금 카드는 구매 시 1% 캐시백을 제공하고 잔액을 지불하면 추가로 1% 캐시백(기본적으로 2% 캐시백)을 제공합니다. 한 달에 $4,000를 지출하는 경우 Bank of America 맞춤형 현금 보상 카드로 얻을 수 있는 최대 금액은 분기당 $170입니다. Citi Double 현금 카드는 $240의 현금 환급을 받을 수 있습니다.

일부 카드는 잔액 이체 및 신규 구매에 대해 더 나은 연이율 0% 제안을 제공하기 때문에 이러한 특전이 카드에서 최우선 순위인 경우 Bank of America 맞춤형 현금 보상은 이상적이지 않습니다. 즉, 이 카드의 제안은 충분히 관대하지만 일부 카드에서는 부과하지 않는 잔액 이체 수수료가 있습니다.