저소득 가구를 위한 주택 융자 옵션

미국의 주택 소유는 항상 아메리칸 드림—아름다운 잔디밭, 흰색 울타리, 그리고 누구나 원할 수 있는 안락한 생활의 모든 장신구. 불행히도, 그 이상은 인구의 많은 부분에서 달성하기 어렵습니다. 저소득 가정에 사는 사람들의 경우 주택 시장에서 완전히 가격이 책정된 것처럼 느껴지지 않기가 어렵습니다. 그러나 일부 공공 및 민간 저소득 모기지 옵션 덕분에 주택 소유의 꿈은 보이는 것만큼 손이 닿지 않는 곳에 있다고 느낄 필요가 없습니다.

정부 지원 주택 융자

총 예산이 거의 4조 5천억 달러에 달하는 연방 정부는 미국에서 대출, 보조금 및 기타 형태의 지원을 제공하는 가장 큰 업체입니다. 행복하고 건강한 노동력을 유지하기 위해 많은 시민들을 수용하는 것이 정부의 최선의 이익이기 때문에 다음과 같은 기관은 주택도시개발부(HUD)와 연방주택청(FHA)은 저소득 가구를 돕기 위한 프로그램을 운영하고 있습니다. 집을 살 수 있습니다.

다음 프로그램을 통해 특정 기준을 충족하는 차용인은 다양한 요구 사항, 최소 계약금 및 특혜가 있는 정부 지원 모기지를 찾고 얻을 수 있습니다. 미국 정부의 지원을 받고 있기 때문에 대출 기관은 종종 이러한 프로그램을 위험이 낮은 프로그램으로 간주합니다. 투자를 통해 더 나은 조건과 잠재적으로 더 저렴한 요금으로 이어집니다. 프로그램.

FHA 대출

일반적으로 다른 정부 지원 프로그램보다 덜 엄격한 요구 사항으로, FHA 대출 프로그램 처음 저소득 구매자가 주택 시장에 진입할 수 있도록 돕기 위해 마련되었습니다. 프로그램 자격을 얻으려면 차용인이 중간값을 가져야 합니다. 신용 점수 최소 3.5%의 다운페이먼트를 감당할 수 있어야 합니다. HUD 웹사이트를 참조하여 FHA 대출 한도(구매하려는 카운티에 따라 다름)를 결정할 수 있습니다.

신용등급 및 이용가능 여부와 상관없이 계약금, 모든 차용인은 선불로 지불해야 합니다. 차용인들은 또한 연간 모기지 보험료에 대한 곤경에 처해 있습니다.

좋은이웃집 프로그램

안타깝지만 공직에 종사하는 많은 사람들은 생각만큼 많은 돈을 벌지 못합니다. 예를 들어, 고등학교 교사의 기본 연봉은 $36,000부터 시작하고 소방관의 평균 수입은 $48,000를 약간 넘습니다. 이 두 수치 모두 대부분의 기준에 따라 저소득 그룹에 속합니다.

HUD에서 제공하는 Good Neighbor Next Door 프로그램을 통해 자격을 갖춘 공공 서비스 직원은 50% 할인된 가격으로 주택을 구입할 수 있습니다. 필요한 것은 현재 유아원에서 12학년 교육자, 응급 의료 기술자, 소방관 또는 법률 전문가로 일하고 있다는 것입니다. 집행관, HUD 지정 재활성화 지역에 주택을 구입할 계획이며 해당 주택에서 최소 3년 동안 거주할 의사가 있음 연령.

그러나 문제는 한 사람 이상이 주택에 대한 제안을 제출하면 제안이 무작위로 선택된다는 것입니다. 또한, 조용한 두 번째 모기지 당신이 지불을 하지 않을 것이고 관심 필요한 3년 동안 그 집에 머무르는 한 누적됩니다.

USDA 섹션 502 보증 대출 프로그램

농촌 개발 대출이라고도 하는 이 옵션은 예비 저소득 주택 소유자가 계약금을 전혀 내지 않고 주택을 구입할 수 있도록 도와줍니다. 그러나 이 대출에 대한 주요 요구 사항은 국가의 시골 지역에 위치한 특정 부동산에만 사용할 수 있다는 것입니다.

USDA에 따르면 적격 신청자는 대출을 사용하여 100% 자금 조달로 적격 농촌 지역에서 주택을 구매, 건설, 재건, 개선 또는 이전할 수 있습니다. 또한 이 프로그램은 대출의 90%를 보장하므로 대출 기관은 계약금 없이 대출을 승인할 위험이 적다는 사실을 알고 매우 편안합니다.

이 프로그램에 참여하려는 신청자는 선택한 지역의 중간 가구 소득의 115%를 초과할 수 없습니다. 그들은 또한 자신의 기본 거주지로 해당 주택에 개인적으로 거주하는 데 동의해야 하며 미국 시민, 미국 비시민권자 또는 자격을 갖춘 외국인이어야 합니다.

VA 대출

제대군인, 현역 회원 및 연간 소득이 낮은 생존 배우자는 자격이 될 수 있습니다. VA 대출. 미국 보훈처 제공(구 재향 군인 관리), 이러한 대출은 현재 또는 이전 군인을 경쟁력 있는 이율로 민간 대출 기관의 대출에 액세스할 수 있도록 연결하도록 설계되었습니다.

VA로부터 모기지 지원을 받고 있다면 계약금에 대한 요구 사항이 없으며 판매자가 마감 비용을 충당하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 또한 월별 모기지 보험이 필요하지 않습니다.

자격은 서비스 종류와 귀하 또는 귀하의 사랑하는 사람이 서비스한 기간에 따라 결정됩니다. 현재 현역 복무 중이거나 전시에 복무했다면 최소 90일의 경험이 필요합니다. 귀하의 서비스가 평시 동안이었다면 181일 이상이 필요합니다. 서비스에서 분리된 경우 24개월 또는 전체 주문 기간 동안 서비스에 있었어야 합니다. 그리고 주 방위군이나 예비군에 있었다면 최소한 6년은 복무했어야 합니다.

주에서는 종종 지원을 제공할 의향이 있습니다.

연방 정부의 지원과 함께 모든 50개 주와 미국 영토에는 임대, 주택 소유 및 주택 구입 지원을 제공할 수 있는 능력이 있습니다. 주 또는 지방 정부가 후원하는 이러한 프로그램은 주마다 다릅니다.

모기지론 프로그램을 포함하여 해당 주의 주택 지원 프로그램에 대해 자세히 알아보려면 해당 주의 HUD 페이지를 방문하십시오. 주 및 해당 자원에 따라 지원은 계약금 지원, 보조금 또는 면제 가능한 대출의 형태로 제공될 수 있습니다. 자격 및 요구 사항은 주택 소유자가 되려는 주에 따라 다를 수 있습니다.

저소득을 구성하는 요소는 무엇입니까?

현재 주택 시장을 보고 첫 주택을 살 여유가 있는지 궁금하시다면, 새 주택으로 이사를 가려고 할 때 소득 수준을 알면 적절한 주택 융자를 찾는 데 도움이 됩니다. 당신을위한. 그러면 한 달에 얼마를 지불할 수 있는지 알게 될 뿐만 아니라 추가 도움이 필요한 경우 특별 대출이나 프로그램을 이용할 수도 있습니다.

국가 차원에서 "저소득 가구"로 간주된다는 것은 해당 가정에서 15세 이상인 모든 사람이 연간 벌어들이는 총 소득이 중위 소득의 3분의 2 미만임을 의미합니다. 미국 인구조사국의 2020년 보고서에 따르면, 중앙값은 가구 소득 2019년에는 $68,703였습니다. 퓨 리서치 센터(Pew Research Center)의 2020년 보고서에 따르면 저소득 가구는 "약 40,100달러 미만"을 벌어들입니다.

이 수치가 합리적으로 보일 수 있지만 저소득 가정을 위한 저소득 주택 및 기타 프로그램의 기준은 주마다 크게 다를 수 있습니다. HUD의 최신 데이터에 따르면 뉴저지에서 4인 가족은 다음과 같은 경우 저소득으로 간주됩니다. 미시시피의 같은 가족이 연간 $48,000를 벌면 저소득으로 간주됩니다. 년도.

이 모든 것은 저소득의 개념이 상대적이라는 것을 의미합니다. 귀하의 주 또는 연방 정부가 귀하의 가구를 다음으로 지정할 수 있지만 중산층 또는 낮은 등급의 경우, 대출 기관은 자체 기준에 따라 귀하를 다른 곳에 배치할 수 있습니다. 저소득 대출 옵션을 찾을 때 신청하기 전에 실제로 자격이 있는지 확인하십시오. 대부분의 융자 옵션은 신청 가구가 융자 대상으로 고려되기를 원할 경우 받을 수 있는 최대 금액을 지정합니다.