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생명 보험 견적 받기: 상위 보험사 비교

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생명 보험에 가입하려는 경우 당사 도구를 사용하여 생명 보험 견적을 찾고 비교하여 최상의 거래를 찾을 수 있습니다. 또한 생명 보험이 필요한지 여부를 결정하고 필요에 맞는 생명 보험을 선택하는 과정을 안내해 드립니다. 아래에서 다양한 생명 보험 제공자를 탐색하면서 중요한 용어와 정책 옵션을 알아보십시오.

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도구를 사용하여 생명 보험 견적을 얻는 방법

이 도구는 여러 주요 생명 보험 제공업체의 견적 견적을 제공합니다. 귀하는 귀하의 나이, 생활 환경 및 연간 수입에 대한 몇 가지 질문에 답하면 귀하에게 필요한 생명 보험 금액을 결정하는 데 도움이 됩니다. 거기에서 여러 공급자의 견적을 볼 수 있습니다.

당신이 알아야 할 생명 보험 용어

생명 보험에 사용되는 일반적인 용어를 이해하지 못하면 생명 보험에 가입하는 것이 혼란스럽고 압도적일 수 있습니다. 다음은 접할 수 있는 몇 가지 용어입니다.

  • 액면가/정책 가치: NS 액면가 보험 증서의 액수는 사망 보험금과 동일하며, 이는 귀하가 기간 동안 사망할 경우 귀하가 지정한 수혜자가 받게 될 금액입니다.
  • 수익자: 생명보험에서는 수익자 피보험자가 사망한 경우 사망보험금을 받기 위해 보험계약자가 지정한 사람입니다.
  • 인수: 인수 신청자의 위험 수준을 결정하는 프로세스입니다. 생명 보험에서 보험사는 연령, 건강 및 흡연 상태에 대한 정보를 사용하여 기간 동안 사망할 가능성을 결정합니다. 위험이 높을수록 프리미엄이 높아집니다.
  • 피보험자: 이 사람은 정책이 적용되는 사람입니다. 이 사람이 사망하면 사망 보험금이 지급됩니다.
  • 보험 계약자: 정책을 구매한 사람입니다.
  • 보험료: NS 프리미엄 정책을 시행하기 위해 지불할 금액입니다. 월, 분기, 반기 또는 매년 보험료를 지불해야 할 수도 있습니다. 또한 구매일에 보험료 전액을 지불할 수도 있습니다.
  • 현금 가치/계정 가치: 종신보험에서는 현금 가치 이자가 발생하고 빌릴 수 있는 금액입니다.
  • 항복 가치: 이것은 귀하가 보험을 취소하기로 결정한 경우 받게 될 금액으로, 현금 가치에서 조기 해지 비용을 뺀 금액입니다.
  • 배당금: 배당금 자격을 갖춘 평생 보험 계약자에게 지급되는 보험 회사 이익의 일부입니다. 모든 기업이 배당금을 지급하는 것은 아닙니다. 일반적으로 이러한 지불을 현금으로 받거나 보험료에 넣거나 추가 생명 보험에 가입하도록 선택할 수 있습니다.

생명 보험이 필요한 사람은 누구입니까?

필요를 충족시키기 위해 소득에 의존하는 가족이 있는 사람은 생명 보험에 가입해야 합니다. “나에게 무슨 일이 생긴다면 우리 가족의 수입이 우리 재정을 충당하기에 충분할까요? 은혜?" 그러한 의무에는 모기지 또는 기타 부채를 상환하거나 자녀를 위한 저축이 포함될 수 있습니다. 교육.

부양 가족이 없더라도 장례 비용을 충당하려면 생명 보험에 가입하는 것을 고려할 수 있습니다. 귀하가 없으면 어려움을 겪을 비즈니스를 소유하고 있다면 비즈니스 파트너를 수혜자로 지정할 수도 있습니다. 어떤 사람들은 은퇴를 대비한 저축을 위해 종신보험을 선택하기도 하지만 대부분은 금융 전문가들은 현명한 투자가 아니라고 말합니다.

어떤 종신보험에 가입해야 하나요?

대부분의 사람들은 모기지 상환 기간과 같은 특정 기간 동안만 생명 보험이 필요합니다. 이 경우 정기 생명 보험은 일반적으로 종신 보험보다 충분하고 훨씬 저렴합니다. 그러나 일부 가족은 현금 가치를 높이고 중대한 질병 보장과 같은 추가 혜택을 제공하는 정책을 선호합니다.

선택할 수 있는 몇 가지 유형의 생명 보험 상품이 있습니다.

임기

임기 보험은 일반적으로 5년에서 30년 사이의 특정 기간 동안 가족을 보호합니다. 귀하가 기간 중에 사망하면 수혜자가 사망 보험금 전액을 받게 됩니다. 그러나 사망하기 전에 기간이 만료되면 보험금을 받을 수 없습니다.

가족과 부채가 있는 사람들에게 최고

최종 비용

최종 비용 보험을 사용하면 일련의 보험료 지불로 장례 비용을 미리 지불할 수 있습니다. 대부분의 경우 건강 관련 질문에 답하거나 건강 검진을 받지 않고도 이러한 정책을 받을 수 있습니다.

노인과 건강 문제가 있는 사람들에게 최고

인생

이름에서 알 수 있듯이, 종신보험 평생 동안 당신을 덮습니다. 귀하의 수혜자에게는 사망 보험금이 보장되지만 이러한 정책에는 일반적으로 비용이 더 많이 듭니다. 종신보험은 또한 이자가 발생하여 차입할 수 있는 현금 가치 구성 요소를 구축하고 일부 생명 보험 회사는 종신 보험 계약자에게 배당금을 지급합니다.

부동산 계획에 가장 적합, 특별한 도움이 필요한 자녀가 있는 사람들

생명 보험 견적을 온라인으로 받기 vs. 에이전트 또는 브로커

일부 생명 보험 회사는 특정 공급자의 생명 보험만 판매할 수 있는 전속 대리인을 사용합니다. 이미 공급자를 선택하지 않은 경우 종속 에이전트와 협력하면 옵션이 제한됩니다. 독립 에이전트는 여러 회사를 대표하며 정책을 구속하고 청구 지원을 제공할 수 있지만 그렇지 않습니다. 모든 생명 보험 회사와 협력하므로 자신의 보험 회사와 비교할 때 여전히 기회를 놓칠 수 있습니다. 연구.

중개인은 보험을 찾는 소비자를 대표하며 필요한 보험 유형, 구매해야 하는 보험 범위, 최적의 가격을 제공할 수 있는 회사를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그러나 그들은 정책을 묶을 수 없으므로 공식적으로 정책을 신청할 때 에이전트나 제공자와 직접 협력해야 합니다.

모든 공급자로부터 견적을 받는 데 시간이 걸릴 수 있으며 정책을 비교하기 어려울 수 있습니다. 그러나 온라인 생명 보험 비교 웹 사이트는 많은 작업을 수행할 수 있습니다. 그러나 생명 보험에 처음 가입하는 경우 대리인이나 중개인의 조언과 지원을 구할 수 있습니다.

온라인/직접 에이전트 브로커
자신의 연구를 좋아하고 가장 많은 옵션을 원하는 사람들에게 가장 적합합니다. 찾고 있는 것이 무엇인지 알고 있지만 가격 비교를 도와줄 사람을 원하는 사람들에게 가장 적합합니다. 올바른 유형의 보장을 선택하기 위해 재정적 지침이 필요한 사람들에게 가장 적합합니다.

생명 보험 견적을 비교하는 방법

생명보험 견적을 받을 때 나이, 키, 체중, 소득과 같은 정보를 제공해야 합니다. 또한 현재 건강 상태, 약물, 가족 병력, 범죄 기록 및 운전 위반 사항에 대한 질문에 답해야 할 수도 있습니다. 가격을 정확하게 비교할 수 있도록 동일한 유형의 정책에 대한 견적을 받아야 합니다. 예를 들어, 정기 생명 보험을 찾고 있다면 각 견적에 대해 동일한 용어와 액면가를 선택하거나 온라인 견적 비교 도구를 사용하십시오. 또한 견적이 건강 검진을 기반으로 한 조건부인지 여부도 고려하십시오.

생명 보험 회사를 비교하는 방법

잠재적으로 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 생명 보험 공급자 목록의 범위를 좁힐 때 각 회사를 조사하고 다음을 고려하십시오.

  • 적임: 귀하의 연령과 건강을 기반으로 한 보험 제공자의 정책에 대한 자격이 있는지 확인하십시오.
  • 고용주 후원 vs. 개별 보장: 고용주를 통해 그룹 보장을 받을 자격이 있을 수 있으며 대부분의 경우 비용이 적게 듭니다. 그러나 보장이 귀하의 필요에 충분하고 직장을 떠날 경우 휴대할 수 있는지 확인해야 합니다.
  • 비용: 필요한 보장 범위에 대해 합리적인 가격으로 견적을 제공할 수 있는 회사를 찾으십시오.
  • 문제의 용이성: 건강 검진을 요구하지 않고 대신 온라인으로 즉각적인 보장을 제공하는 보험을 선호하는지 고려하십시오.
  • 불만 사항: 회사에 대한 최근 소송이나 집행 조치를 조사하고 NAIC와 회사의 불만 지수를 확인하십시오. 1.00 미만의 지수는 비교적 만족스러운 고객 기반을 나타냅니다.
  • 믿을 수 있음: 최근 JD파워에서 기업 순위를 확인하세요. 미국 생명 보험 연구, 타사 웹사이트에서 고객 리뷰를 찾아 고객의 우려 사항이 있는지 확인합니다.
  • 재무 건전성 등급: 회사가 다음과 같은 독립 기관의 재정 건전성에 대해 잘 평가되었는지 확인하십시오. AM 베스트 Fitch는 회사가 클레임을 안정적으로 지불할 수 있음을 나타냅니다.
  • 라이더의 가용성: 자녀를 위한 만성 질환 보장, 장기 요양 또는 생명 보험과 같은 특약으로 정책을 맞춤화하려면 회사에 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 옵션이 있는지 확인하십시오.
  • 최종 비용 제품의 가용성: 시간이 지남에 따라 장례 비용을 미리 지불하려는 경우 선택한 회사가 이러한 유형의 정책을 제공하는지 확인하십시오.
  • 고객 서비스: 회사에 연락할 수 있는 다양한 옵션이 있는지 확인하고 실시간 채팅 또는 연중무휴 지원을 제공하는 보험사를 우선적으로 선택하세요.

생명 보험에 가입하기 전에 알아야 할 사항

  • 귀하의 재정적 의무와 목표를 파악하십시오. 생명 보험에 가입하기 전에 보험에 가입할 보험 범위와 보험 적용 기간을 결정해야 합니다. “얼마나 많은 생명 보험이 필요한지 결정하기 위해 얼마나 많은 돈이 필요한지 고려하십시오. 중개업체 애틀랜타 라이프의 라크레시아 케이드 사장은 “당신의 가족과 책임은 보험. "여기에는 모기지, 자동차, 어린이 대학 또는 사립 학교 등록금, 또는 필요할 수 있는 추가 간병인을 충당할 돈이 있는지 확인하는 것이 포함될 수 있습니다. 당신은 당신이 기부할 수 없다면 당신의 가족이 무엇을 잃을지 추정하고 싶을 것입니다.” 
  • 건강을 고려하십시오: 귀하의 현재 건강은 귀하가 선택할 수 있는 옵션에 영향을 미칩니다. Cade는 "모든 유형의 만성 질환은 물론 BMI, 고혈압 또는 높은 당뇨병 전단계로 간주되는 포도당 수치." 이 경우 다른 회사의 인수 기준을 비교하고 합리적인 가격을 찾기 위해 중개인의 도움이 필요할 수 있습니다. 정책.
  • 정책이 현금 가치를 창출하도록 할지 결정하십시오. Cade는 정기 보험이 더 저렴하지만 “평생 보험은 현금 가치가 발생하며 평생 동안 이를 인출하거나 차입할 수 있습니다.”라고 말합니다.
  • 보험이 생활 혜택을 제공하기를 원하는지 결정하십시오: 일부 제공자는 귀하가 사망 보험금 이상의 것을 제공하도록 귀하의 정책을 사용자 정의할 수 있도록 합니다. "당신의 생명 보험을 당신이 구축해야 하는 보호 포트폴리오의 일부로 생각하십시오."라고 Cade는 말합니다. “많은 생명 보험 증권에는 이제 귀하가 중병에 걸렸을 때 지불하고 일할 수 없을 때 비용을 지불하는 데 도움이 되는 현금이 필요할 때 지불하는 가속 혜택이 있습니다. 따라서 귀하가 보호되고 준비되었는지 확인하기 위해 전체 옵션 제품군을 고려하십시오." 
  • 정책을 어떻게 관리할 것인지 생각해 보십시오. 많은 생명 보험 회사는 대리인을 부르지 않고도 쉽게 변경할 수 있는 온라인 도구를 제공합니다. 그것이 당신에게 중요한지 결정하십시오. 일부 회사에서는 이동하면서 온라인으로 보험 적용 범위를 조정할 수도 있습니다.
  • 고용주가 제공하는 옵션을 알아두십시오. 여부를 고려하십시오. 고용주가 제공하는 그룹 보장 귀하의 요구 사항을 충족하기에 충분하며 직장을 떠날 경우 휴대할 수 있습니다. 고용주를 통해 또는 개별 보험으로 추가 보장을 구매해야 할 수도 있습니다. 그러나 Cade는 두 가지 적용 범위를 함께 살펴보아야 한다고 말합니다. 그녀는 “과소보험에 가입하지 않는 것만큼 과잉보험에 가입하지 않는 것도 중요하다”고 말했다.

생명 보험 회사에 대해 자세히 알아보기

생명 보험 견적을 비교할 때 각 회사가 고객 서비스, 신뢰성, 보험 상품 및 재무 건전성 면에서 어떻게 되는지 궁금할 것입니다. 우리는 사용 가능한 가격 데이터, 제3자 평가 및 정성적 연구를 기반으로 각 회사를 평가하기 위해 강력한 접근 방식을 사용합니다. 우리의 생명 보험 리뷰 예산에 맞는 몇 가지 견적을 받으면 옵션 범위를 좁힐 수 있습니다.

자주 묻는 질문

생명 보험 견적이란 무엇입니까?

생명 보험 견적은 생명 보험 정책에 대해 귀하의 보험료가 얼마나 들 것인지에 대한 추정치입니다. 귀하의 개별 견적은 귀하의 키와 체중, 연령 및 흡연 상태와 같은 요소를 기반으로 합니다. 특히 건강 정보를 확인하기 위해 건강 검진이 필요한 경우 생명 보험 견적이 항상 정확한 것은 아니지만 회사 간 대략적인 비용을 비교하는 데 도움이 될 수 있습니다.

생명 보험 비용은 얼마입니까?

생명 보험은 대부분의 사람들이 생각하는 것보다 저렴합니다. LIMRA에 따르면 2021 보험 바로미터 연구, 미국인의 절반 이상이 생명 보험이 실제 비용의 세 배를 되돌려 줄 것으로 기대합니다. 종신 보험은 일반적으로 정기 생명 보험 비용의 약 10-15배에 달하는 비쌀 수 있지만 건강한 30세를 위한 정기 생명 보험은 연간 약 $160에 불과합니다. 고용주를 통한 그룹 보장은 비용이 더 적게 들거나 무료 혜택으로 포함될 수 있습니다. 그러나 개별 가격은 연령, 성별, 직업, 키, 체중 및 흡연 여부와 같은 요인에 따라 달라집니다. 보험에 라이더를 추가하면 가격이 인상될 수 있습니다.

생명보험 견적을 받아야 하나요?

무료 도구를 사용하여 온라인으로 생명 보험 견적을 받는 것은 다양한 생명 보험 회사를 비교하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 독립 에이전트는 일반적으로 소수의 회사와만 협력하므로 더 적은 수의 정책 옵션이 남게 됩니다. 그리고 경험 많은 중개인을 찾는 것은 어렵고 시간이 많이 소요될 수 있습니다. 그러나 보험 인수에 영향을 줄 수 있는 건강 문제가 있거나 기술 사용에 어려움이 있는 경우, 또는 복잡한 사용자 정의 요구 사항이 있는 경우 독립 에이전트 또는 브로커와 협력하는 것이 더 나을 수 있습니다. 옵션. 또한 평생 보험, 특히 액면가가 높은 보험에 대한 인용문은 일반적으로 온라인에서 구할 수 없다는 점을 명심하십시오.

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