에스크로 잔액에 대해 알아야 할 사항

주택 소유는 보통 사람에게 다른 언어처럼 들릴 수 있는 많은 재정적 용어로 얽혀 있습니다. 의 점선에 서명하십시오. 고정 이자율 또는 조정 이자율 모기지, 그리고 귀하는 즉시 비용을 상환할 책임이 있습니다. 주요한 15년 또는 30년이 끝날 때까지 기간- 모든 것을 유지하면서 연간 비율 (4월) 및 상각 마음에.

다음 집을 구할 때 많이 듣게 될 용어 중 하나는 "에스크로"입니다. 그 용어에는 여러 가지가 있지만 의미, 상황에 따라 모기지와 관련된 에스크로는 더 많이 알아야 하는 중요한 도구입니다. 에 대한. 다음은 모기지 에스크로의 덜 일반적으로 알려진 사실과 기능입니다.

모기지 에스크로 계정이란 무엇입니까?

사기, 미납 또는 기타 형태의 재정적 불법 행위로부터 보호하도록 설계된 에스크로 계정은 거래에 관련된 모든 당사자에게 마음의 조각을 제공합니다. 개념으로 거의 모든 유형의 조건부 날인 증서 계정은 거래의 양측이 거래 중에 제3자가 자산이나 자금을 보유할 수 있도록 동의하는 도구로 정의할 수 있습니다. 거래가 완료되면 에스크로가 수취인에게 지급됩니다.

부동산 거래의 경우, 에스크로 계정은 초기 주택 구입 과정에서 사용할 수 있으며, 모기지 에스크로의 경우 부동산이 매각된 후에 사용할 수 있습니다. 닫은 에. 대출 기관은 마감 시 2개월치의 추정 재산세를 예치하도록 요구하는 경우가 많습니다. 모기지 보험료 및 주택 소유자 보험료는 클로징의 일부로 에스크로 계정에 소송 비용.

일반적으로 20% 미만의 계약금으로 주택을 구입하려는 경우 모기지 에스크로 계정이 필요합니다. 낮은 다운 페이먼트는 대출 기관이 귀하의 신용도. 그들의 눈에는 재산세 납부를 놓치거나 주택 소유자 보험에 가입하지 못할 가능성이 더 높아 다른 차용인보다 더 높은 위험에 처하게 될 것입니다.

이 장기 에스크로 계정은 때때로 계정을 가두다, 모기지 지불 외에 존재하는 다양한 월별 비용을 충당하는 데 사용됩니다. 모기지 대출 기관은 각 지불금에 대해 저축할 필요 없이 에스크로가 부담하는 각 수수료의 연간 비용을 계산하고 이를 월별 금액으로 나눕니다. 그 계산 결과는 월별 모기지 지불액에 추가되고 자동으로 에스크로 계정에 입금됩니다. 그러나 월별 에스크로 지불은 모기지 자체의 일부로 간주되지 않습니다.

모기지 에스크로는 어떤 수수료를 부담합니까?

처음부터 모기지 에스크로는 월 비용과 관련하여 주택 소유 절차를 단순화하기 위한 것입니다. 매월 에스크로 잔액을 일정하게 유지함으로써 에스크로 대리인은 다양한 불가피한 수수료 및 세금을 충당할 수 있습니다. 주택 소유주로서 경험하게 될 모든 월별 비용을 충당하지는 않지만 모기지 에스크로는 다음과 같은 몇 가지 매우 중요한 비용을 충당합니다.

• 재산세. 면제 자격이 없는 한 재산세는 미국에서 피할 수 없는 주택 소유 비용입니다. 귀하의 재산 평가 가치와 지방 자치세율에 따라 재산세는 지역 프로그램 및 서비스 비용을 지불하는 데 도움이 됩니다. 각 모기지 지불에는 연간 재산세 청구서의 1/12이 포함됩니다.
• 보험료. 보험은 귀하의 투자를 보호하는 데 도움이 되므로 모기지 대출 기관은 귀하의 재산이 보장되도록 최선을 다할 것입니다. 모기지 에스크로는 특히 주택 소유자 보험과 필요한 기타 위험 보험을 다룹니다. 예를 들어, 귀하의 자산이 정기적으로 산불을 다루는 지역에 있는 경우 모기지 에스크로가 화재 보험료를 충당할 가능성이 높습니다. 다시 한 번, 에스크로 계정이 일반적으로 1년에 두 번 보험 회사에 지불하더라도 계속되는 보험료에 대한 연간 비용을 12로 나누어 매월 충당합니다.
• 모기지 보험료. 에스크로가 부담하는 다른 모기지 비용과 달리 모기지 보험은 대출 기관의 마음의 평화를 위한 것입니다. 에 따르면 소비자금융보호국 (CFPB), 모기지 보험은 일반적으로 계약금으로 20% 미만을 제공할 때 필요합니다. 앞서 언급했듯이 낮은 계약금을 제공하는 것은 당신을 고위험 차용인처럼 보이게 합니다. 모기지 보험에 가입하면 지불이 늦어지고 압류로 인해 재산을 잃을 경우 대출 기관을 보호합니다.

모기지 에스크로가 부담하지 않는 수수료

• 비 재산세 수수료. 재산세 외에, 당신은 당신 자신입니다. 재산 또는 기타 변경 사항에 따라 나타날 수 있는 추가 또는 중간 세금 고지서 주, 카운티 또는 지방 자치 단체에서 부과하는 추가 세금은 모기지 에스크로의 범위에 속하지 않습니다. 범위.
• 주택 소유자 협회 회비. 당신이 그들을 사랑하든 싫어하든, 주택 소유자 협회(HOA)가 있는 지역에 살고 있다면 그와 관련된 모든 HOA 수수료 처리할 수 있습니다. 이러한 지불을 하지 않으면 추가 연체료와 소송이 발생할 수 있으므로 항상 주의해야 합니다.
• 비필수 보험 정책의 수수료. 모기지 대출 기관이 중요하지 않다고 간주하는 부동산에 대해 추가로 가입할 수 있는 보험도 귀하의 책임입니다. 많이 있다 실제로 필요하지 않은 보험, 따라서 모기지 에스크로가 보장하는 보험료에 대해서만 지불하려면 그로부터 멀리 떨어져 있어야 합니다.

에스크로는 이자를 누적합니까?

거의 모든 경우에 모기지 에스크로는 이자가 붙는 계정에 보관되지 않습니다. 의회는 1990년대에 모기지 에스크로 계정에 대해 대출 기관이 이자를 지불하도록 요구하기 위해 여러 번 시도했지만 법률로 서명된 적은 없습니다. 즉, 대출 기관은 알래스카, 캘리포니아, 코네티컷, 아이오와, 메인, 메릴랜드, 매사추세츠, 미네소타, 뉴햄프셔, 뉴욕, 오리건, 로드아일랜드, 유타, 버몬트 및 위스콘신. 이러한 이자 지급은 일반적으로 고객에게 직접 지급되어야 하지만 해당 규칙에 일부 예외가 있을 수 있습니다.

에스크로 부족/부족 시에는 어떻게 됩니까?

모기지 에스크로는 세금과 보험료를 기반으로 하기 때문에 어느 시점에서 비용이 증가할 가능성이 있습니다. 그러한 변경 사항이 발생하고 월별 에스크로 지불액으로 차액을 충당할 수 없을 경우 귀하는 에스크로 부족, 또는 에스크로 부족. 에스크로 부족은 비용이 예상보다 높거나 내년도 예상 비용이 현재 월별 요금이 충분하지 않을 때 발생합니다.

에스크로 잔고가 실제로 허용 가능한 수준 아래로 떨어지면 대출 기관이 그에 따라 월별 지불금을 자동으로 조정할 가능성이 매우 높습니다. 이는 부족이 개선된 후에도 유효하게 유지되는 더 많은 월별 모기지 지불액과 씨름해야 할 가능성이 높다는 것을 의미합니다.

에스크로 잔고에 추가 자금을 넣을 수 있습니까?

월 모기지 에스크로 지불을 늘리기 위해 잠재적인 부족이나 부족을 기다릴 필요가 없습니다. 대부분의 대출 기관은 귀하가 에스크로 계정을 위한 것이라고 지정하는 한 추가 자금을 일종의 쿠션으로 기꺼이 받아들입니다. 에스크로 계정에 남아 있는 초과 금액은 연말에 귀하에게 환불될 가능성이 높으므로 에스크로에 해당 금액을 따로 보관할 여유가 있는 한 손실이 없습니다.

내년도 세금과 수수료가 더 높을 것이며 차액을 12개월 이상 분할하여 지불하지 않고 일시불로 지불하기를 원합니다. 요금. 그러나 에스크로 계정에 예치하는 모든 돈은 모기지 자체를 상환하는 데 사용되지 않는 돈이라는 것을 기억하십시오.