중개 계정 대 IRA: 차이점은 무엇입니까?

투자를 처음 접하는 경우 중개 계정과 IRA 계정은 어디에 투자할지 결정합니다. 결국 두 계정 중 하나에서 주식 및 기타 증권에 투자할 수 있습니다. 그렇다면 차이점은 무엇입니까?

일반적으로 중개 계좌는 출금 한도 및 인출에 대한 위약금 없이 원할 때마다 다양한 투자를 사고팔 수 있는 과세 대상 계좌입니다. 반면에 IRA는 세금 유예 또는 비과세 계정(선택한 IRA 유형에 따라 다름)이지만 엄격한 기여 한도가 있으며 인출하면 벌금이 부과될 수 있습니다. 힘들게 번 돈을 어디에 투자할지 결정하는 데 도움이 되는 팁과 함께 중개 계정과 IRA를 자세히 살펴보세요.

중개 계정 대 IRA: 개요

중개 계좌와 IRA는 주식, ETF, 채권, 뮤추얼 펀드, 부동산 투자 신탁(REIT) 및 기타 증권을 사고 팔 수 있는 투자 계좌입니다.

일반적으로 투자자는 중개 계좌를 당일 거래, 장기 투자 및 주택이나 자동차 구입과 같은 단기 재정 목표를 위해 저축합니다. 한편, IRA는 투자자들에게 세금 혜택이 있는 은퇴 저축 방법을 제공합니다.

두 가지 유형의 계정을 모두 갖는 것은 현명한 재정적 조치가 될 수 있습니다. 그렇게 하면 중개 계정의 유연성과 IRA의 세금 혜택을 동시에 이용할 수 있습니다. 재무설계사는 다음과 같은 순서로 투자할 것을 권장합니다.

1. 401(k) 플랜이 있는 경우 회사 경기 첫째, 그것은 무료로 돈을 받는 것과 같습니다.
2. IRA를 최대한 활용하여 세금 혜택과 합성의 힘.
3. 중개 계정을 통해 투자하십시오.

중개 계정이란 무엇입니까?

언급한 바와 같이 중개 계정은 주식 및 기타 증권을 사고 팔 수 있는 과세 대상 계정입니다. 투자 금액에 대한 상한선 없이 자유롭게 증권을 사고 팔 수 있으며 언제든지 위약금 없이 투자 상품을 판매할 수 있습니다. 세금 처리가 진행되는 한, 귀하는 소득이 있는 과세 연도에 이자, 배당금 및 자본 이득 소득에 대해 세금을 납부하게 됩니다.

수십 개의 중개 회사가 있으며, 최고의 브로커 투자 스타일, 선호하는 투자 및 거래 플랫폼에서 원하는 기능에 따라 다릅니다. 중개 회사를 결정하면 일반적으로 몇 분 만에 온라인으로 계좌를 개설하고 자금을 조달할 수 있습니다.

IRA 란 무엇입니까?

개인 퇴직 계좌 또는 IRA는 퇴직 저축자를 위해 설계된 세금 우대 투자 계좌입니다. 중개 계좌에 비해 투자 선택이 제한적입니다(예: 네이키드 옵션), 그러나 소득은 소득이 있는지 여부에 따라 비과세 또는 비과세됩니다. Roth 또는 전통적인 IRA.

중개 계좌와 달리 IRA에는 엄격한 기여 한도가 있습니다. 2021년과 2022년 과세 연도에 IRA 계정에 최대 $6,000까지, 50세 이상인 경우 $7,000까지 기부할 수 있습니다.

로스 IRA (전통적인 IRA는 아님) 소득 제한도 있습니다. 2021년에는 전액을 기부할 수 있습니다. 소득이 싱글 신고자의 경우 $125,000 미만인 경우 또는 기혼 신고자의 경우 $198,000 미만인 경우 공동으로. 이러한 한도는 2022년 과세 연도에 증가하여 단계적 폐지가 독신 신고자의 경우 $129,000, 부부 공동 신고의 경우 $204,000에서 시작됩니다.

은행이나 중개 회사에서 IRA를 개설할 수 있습니다. IRA는 투자 자체가 아니라 선택한 투자를 보유하는 계정이라는 점을 명심하십시오. 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF, REIT 및 부동산을 포함한 다양한 투자 중에서 선택할 수 있습니다.

중개 계좌와 IRA는 어떻게 과세됩니까?

수익성 있는 투자 상품을 선택하는 것이 투자와 부의 성장에 중요한 부분이라고 주장하는 사람은 아무도 없습니다. 아직, 세금 효율적인 방식으로 투자 가능한 한 많은 이익을 유지할 수 있기 때문에 똑같이 중요합니다. 보유하고 있는 계정 유형에 따라 배당금, 이자 및 자본 이득으로 인한 소득은 과세 대상이 될 수도 있고 과세되지 않을 수도 있습니다. 이는 중개 계정과 IRA의 주요 차이점을 알려줍니다.

중개 계정 세금

중개 계정은 과세 대상 투자 계정입니다. 투자에 대한 이자 또는 배당금이 지급되거나 투자 가치가 상승하여 돈을 버는 경우 해당 소득에 대해 세금을 내야 합니다. 납세 의무는 소득원에 따라 다릅니다.

• 관심. 아마도 당신은 이자를 벌다 채권, 예금 증명서(CD) 또는 계정에 보유하고 있는 투자되지 않은 현금과 같은 투자에서. 일반적으로 이자 소득은 두 가지 예외를 제외하고 경상 소득으로 과세됩니다. 또는 지방 소득세 및 지방 공채는 일반적으로 연방세(때로는 주세 및 지방세, 도).
• 배당금. 배당금은 회사 수익에서 귀하가 차지하는 몫입니다. 배당금에는 두 가지 유형이 있으며 각각 특정 세금 처리가 있습니다. 적격 배당금상장 기업이 주주에게 지급하는 대부분의 배당금에 해당하는 배당금은 더 낮은 장기 자본 이득 세율로 과세됩니다. 적격 배당금 - 일반적으로 리츠, MLP(Master Limited Partnership) 및 BDC(비즈니스 개발 회사)는 더 높은 일반 소득세율로 과세됩니다.
• 자본 이득. 이익을 위해 투자를 판매하는 경우 해당 이익에 대해 세금을 내야 하지만 세금은 얼마나 오랫동안 투자를 유지했는지. 1년 미만의 기간 동안 보유한 투자 수익은 단기 자본 이득으로 간주되어 경상 소득으로 과세됩니다. 반면에 1년 이상 보유한 투자에 대한 이득은 더 유리한 장기 자본 이득 세율로 과세됩니다.
  

IRA 계정 세금

전통적인 IRA에 대한 기부금은 세전 달러로 이루어지며 귀하의 소득과 귀하 또는 귀하의 배우자가 직장에서 퇴직 계획에 포함되어 있는지 여부에 따라 세금 공제가 가능합니다. 로스 IRA 기부금 세금 후 달러로 만들어지므로 기부한 해에 세금 감면이 없습니다. 대신, 세금 혜택은 귀하의 인출이 비과세인 은퇴 시 제공됩니다.

IRA 수입 비과세 또는 세금 유예 성장, 보유하고 있는 IRA 유형에 따라:

• 로스 IRA. 선불 세금 감면이 없으므로 기여금이 과세 대상 소득을 낮추지 않습니다. 그러나 퇴직 시 적격 인출은 세금이 부과되지 않으며 언제든지 어떤 이유로든 벌금 없이 인출할 수 있습니다. 그리고 기존의 IRA와 달리 필요한 최소 분포(RMD) 로스 IRA의 경우.
  
• 전통적인 IRA. 기존 IRA 기부금을 공제하는 연도에 공제하여 과세 소득(및 납세 의무)을 낮출 수 있습니다. 하지만 인출에는 소득세가 부과됩니다. 조기 인출은 일반적으로 10%의 페널티를 유발합니다. 적격한 첫 주택 구입 비용을 지불하는 데 돈을 사용하는 것과 같은 특정 상황에서는 벌금(세금 제외)을 피할 수 있습니다.

결론

재무설계사는 가능하면 두 계정을 모두 가질 것을 권장합니다. 중개 계좌는 당일 거래, 장기 투자 및 단기 재정 목표를 위한 저축에 사용할 수 있으며 IRA는 은퇴 저축을 위한 것입니다. 중개 계정은 더 많은 유연성을 제공하며 기부, 인출 또는 자금을 조달하는 소득에 대한 제한이 없습니다. 반면에 IRA는 연간 기여 한도가 낮고 인출하면 벌금이 부과될 수 있으며 소득이 너무 높으면 기여하지 못할 수 있습니다.