역 모기지 소득 요건
테이크 아웃 역 모기지 퇴직자가 자신의 주택 자산 에 대한 지불을 할 필요 없이 주택 담보 대출 또는 주택 담보 대출 한도(HELOC). 여러 가지가 있습니다 리버스 모기지 자격 요건, 소득은 중요한 고려 사항입니다. 리버스 모기지 회사는 소득 및 재정 자원을 사용하여 다음을 포함한 특정 비용을 충당할 수 있는 주택 소유자의 능력을 평가합니다. 재산세 그리고 유지.
주요 내용
- 역 모기지는 주택 소유자가 집에서 자산을 인출하여 추가 수입원으로 사용할 수 있도록 합니다.
- 연방 정부가 지원하는 역 모기지를 HECM(주택 자산 전환 모기지)이라고 합니다.
- 연령 지침 외에도 주택 소유자는 HECM 자격을 얻기 위해 소득 및 재정 자원 요건을 충족해야 합니다.
- 고용 소득, 장애 혜택, 사회 보장 혜택을 포함한 다양한 유형의 소득을 사용하여 주택 소유자가 리버스 모기지 관련 비용을 지불할 수 있는지 결정할 수 있습니다.
역 모기지란 무엇이며 누가 얻을 수 있습니까?
리버스 모기지는 적격 주택 소유자가 주택 자산을 수입원으로 전환할 수 있도록 하는 특별한 유형의 대출입니다. 리버스 모기지 계약에서 주택 소유자는 자기 자본에 대해 일시불 또는 정기 할부 지불을 인출하거나 신용 한도를 가질 수 있습니다. 이러한 지불은 리버스 모기지 회사에서 이루어집니다.
주택 소유자의 평생 동안 주택을 주택으로 사용하는 한 역 모기지 잔액에 대해 지불할 의무가 없습니다. 주 거주지. 그 동안 이자와 수수료가 발생합니다. 집주인이 부동산을 팔거나 이사를 가거나 사망한 경우 잔액은 전액 지불해야 합니다.
연방 정부가 지원하는 리버스 모기지 미국 주택 및 도시 개발부(HUD) 이라고 주택 자산 전환 모기지(HECM). 다음과 같은 62세 이상의 주택 소유자에게 제공됩니다.
- 집을 완전히 소유하거나 모기지론의 대부분을 갚았습니다.
- 연방 부채를 연체하지 않습니다.
- 주 거주지로 집에 거주합니다.
- HUD 승인 소비자 상담에 참석하십시오.
HECM 신청자는 또한 충분한 재정적 자원이 있음을 입증할 수 있어야 합니다. 재산을 포함한 특정 주택 소유 비용을 지불할 수 있는 소득 및/또는 저축의 형태 구실,
주택 소유자 보험, 주택 소유자 협회(HOA) 수수료 (해당되는 경우), 유지 보수, 수리 및 유지.HECM 차용인은 여러 주택 중 하나에 거주하는 한 단독 주택과 다가구 주택을 포함할 수 있는 적격 부동산에 거주해야 합니다.
역 모기지 소득 요건
주택 소유자가 HECM을 신청할 때 "현금 흐름/잔여 소득 분석.” HUD에 따르면 이 분석의 목적은 저당권자가 자신의 문서로 문서화된 재정적 의무를 이행할 수 있는 능력 소득."
HECM 프로그램은 차용인의 소득을 사용할 수 있습니다. 공동 차용자, 그리고 적격 비 차용 배우자 현금 흐름 분석 계산용. 가산 소득에는 다음과 같은 과세 및 비과세 소득원이 포함될 수 있습니다.
- 임금, 급여, 커미션 및 팁
- 자기 고용 소득
- 임대 소득
- 배당금 이자
- 신뢰하다 소득
- 사회 보장 혜택
- VA 수당 지급
- 연방 정부 직원 퇴직 수당
- 철도 퇴직 프로그램 혜택
- 주정부 퇴직 소득 혜택
- 특정 유형의 장애 및 공공 지원 혜택
- 아동 지원
- 군인 수당
- 연방 소득세가 면제되는 기타 소득
현금 흐름 분석에는 또한 주택 소유자의 부채와 매월 지불되는 지불액에 대한 평가가 포함됩니다. 부채에는 대출 상환 및 신용 카드 결제와 같은 의무가 포함됩니다.
그렇다면 리버스 모기지에는 얼마의 수입이 필요할까요? 대답은 당신이 사는 곳에 달려 있습니다. HUD는 가족 규모 및 지역별로 충분한 월 소득 수준의 잔여 소득 테이블을 게시합니다.
| 지역별 잔여 소득 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 패밀리 사이즈 | 북동 | 중서부 | 남쪽 | 서쪽 |
| 하나 | $540 | $529 | $529 | $589 |
| 둘 | $906 | $886 | $886 | $998 |
| 삼 | $946 | $927 | $927 | $1,031 |
| 4개 이상 | $1,066 | $1,041 | $1,041 | $1,160 |
출처: 미국 주택 및 도시 개발부
리버스 모기지 회사는 최소 현금 흐름/잔여 소득 분석 지침을 충족하지 않는 차용인에 대해 정상 참작이 가능한 상황을 고려할 수 있습니다. 예를 들어 승인되었다는 통지를 받은 사람은 생활보조금(SSI) 향후 12개월 이내에 시작될 혜택은 해당 미래 소득을 리버스 모기지 승인에 사용할 수 있습니다.
리버스 모기지 신청서에 임대 소득을 포함하는 경우 현금 흐름 계산에 포함시키려면 해당 소득을 세금으로 보고해야 합니다.
역 모기지 대안
리버스 모기지 소득 요건을 충족하지 않는 주택 소유자는 자기 자본에 대해 차입할 수 있는 다른 옵션이 있을 수 있습니다. 예를 들어, 주택 담보 대출이나 HELOC를 대신 받을 수 있습니다.
온라인 주택 담보 대출 또는 HELOC 계산기를 사용하여 주택 담보 대출을 얼마만큼 빌릴 수 있는지 추정하십시오.
어떤게 더 좋아, 주택 담보 대출 또는 HELOC? 주택 담보 대출을 사용하면 일시금을 빌릴 수 있으며 그 돈을 다음을 포함한 거의 모든 목적에 사용할 수 있습니다. 부채 통합, 집 수리 및 의료 비용. 귀하의 주택 담보 대출은 두 번째 모기지, 그대로 확보 따라서 아직 집을 완전히 갚지 않았다면 두 번의 모기지 상환이 가능한지 고려해야 합니다.
주택 담보 대출은 일반적으로 고정 이자율을 사용하는 반면 HELOC는 일반적으로 변동 이자율을 사용합니다. HELOC의 장점은 일시불을 빌리지 않는다는 것입니다. 대신 필요에 따라 인출할 수 있는 신용 한도를 얻게 됩니다. 즉, 사용하는 신용 한도 부분에 대해서만 이자를 지불합니다. 기간 동안에는 아무것도 지불하지 않거나 이자만 지불할 수 있습니다. 추첨 기간 정기 결제가 시작되기 전에
역 모기지에 대한 소득 요건이 있습니까?
HECM을 신청하는 경우 특정 비용을 지불하기에 충분한 소득과 재정 자원을 보여줄 수 있어야 합니다. 주택 소유자 보험, 재산세, 주택 소유자 협회 비용, 유지 보수, 수리 및 유리. 자격을 갖추기 위해 필요한 소득 금액은 집이 어디에 있는지에 따라 다릅니다.
역 모기지의 소득 대비 부채 비율은 얼마입니까?
소득 대비 부채 비율 소득의 몇 퍼센트가 매월 부채 상환에 사용되는지를 나타냅니다. 리버스 모기지는 승인을 위해 고려하지 않지만 대출 기관은 귀하가 얼마나 많은 부채를 가지고 있는지 살펴볼 것입니다.
HECM을 받기 위한 요구 사항은 무엇입니까?
HECM을 받으려면 62세 이상이어야 하며 집을 완전히 소유하거나 모기지론의 대부분을 갚아야 합니다. 소득 및 기타 자산을 포함한 충분한 재정 자원이 있어야 하며 HUD 승인 소비자 상담에 참석해야 합니다. 또한 세금이나 학자금 대출과 같은 연방 부채를 연체할 수 없습니다.
결론
리버스 모기지는 모든 사람을 위한 것이 아닙니다., 그러나 귀하가 자격을 갖추기에 충분한 소득이 있음을 보여줄 수 있다면 퇴직 시 추가 소득의 좋은 원천이 될 수 있습니다. 주요 매력은 집에 살고 있는 한 리버스 모기지를 상환할 필요가 없다는 것입니다. 그러나 여전히 집을 좋은 상태로 유지하고 적절한 보험에 가입하고 재산세를 납부해야 합니다. 결혼했다면 배우는 것이 중요하다 리버스 모기지 규칙이 배우자에게 미치는 영향. 당신의 어린이들 그리고 미혼 파트너 영향을 받을 수도 있습니다. 그리고 거기에 거주 규칙 고려해야 할 필요가 있습니다.
이러한 방식으로 자기 자본에 대해 차입하는 데 관심이 있다면, 최고의 역 모기지 회사를 조사 좋은 출발점이 될 수 있습니다.