주택 소유자 보험 대. 모기지 보험

주택 소유자 보험과 모기지 보험은 모두 재산 소유 비용을 추가할 수 있는 보험 유형이며 모기지 과정에서 두 가지 모두에 직면할 가능성이 높습니다. 그러나 그것이 그들 사이의 유사성이 끝나는 곳입니다.

다음은 기본적인 차이점입니다. 주택 소유자 보험 집과 그 내용물을 보호합니다. 모기지 보험(또는 개인 모기지 보험 또는 PMI), 모기지 지불금을 충족할 수 없는 경우 모기지 대출 기관을 보호합니다.

주택 소유자 보험 대. 모기지 보험

주택 소유자 보험과 모기지 보험은 비슷해 보이지만 실제로는 매우 다릅니다. 다음은 각각에 대한 간략한 설명입니다.

주택 소유자 보험이란 무엇입니까?

주택 소유자 보험은 일종의 재산 보험 예상치 못한 사건으로 인한 손상으로부터 집과 그 내용물을 보호하도록 설계되었습니다. 또한, 대부분의 주택 소유자 보험은 누군가가 재산에 피해를 입었을 경우 소송으로부터 귀하를 보호해 줍니다. 또한 손상 또는 손실 관련 비용으로부터 귀하의 집과 재산을 보장합니다. 이 보험은 집과 소지품을 보호하려는 사람에게 가장 적합합니다.

• 주택 소유자 보험 정책에는 다음에 대한 보장이 포함될 수 있습니다.
• 집의 구조
• 개인 소지품
• 귀하, 귀하의 가족 및 애완 동물이 다른 사람에게 입히는 상해에 대한 소송에서의 책임
• 집에서 누군가 다쳤을 때의 의료비
• 거주할 수 없는 집에 추가 생활비 

하지만 한계가 있습니다. 표준 주택 소유자 보험 정책 일반적으로 손상 제외 홍수, 곰팡이, 지진 및 산사태와 같은 지구 운동, 하수구 또는 배수구 백업 또는 범람과 같은 자연 사건으로 인해 발생합니다.

모기지 보험이란 무엇입니까?

모기지 보험(PMI라고도 함)은 매우 다릅니다. 이것은 모기지 지불금을 충족할 수 없는 경우 대출 기관(예: 은행)을 보호하기 위해 고안된 보험 정책입니다.

PMI를 통해 주택 소유자는 일반적으로 매년 총 모기지 비용의 일정 비율을 지불합니다. 그런 다음 모기지 지불을 할 수 없으면 보험 회사에서 대출 기관에 대신 지불합니다. 월 청구서에 PMI를 추가하면 주택 소유 비용이 증가할 수 있습니다.

주요 차이점

이 두 가지 유형의 보험 간의 주요 차이점은 다음과 같이 요약할 수 있습니다.

주택 소유자 보험	모기지 보험
커버	직접 주택 소유자 및 간접적으로 모기지 대출 기관	모기지 대금업자
덮지 않음	표준 주택 소유자 보험 정책은 일반적으로 방화, 홍수, 싱크홀, 산사태 및 지진과 같은 손실로 인한 재산 피해에 대한 보장을 제외합니다.	모기지 대출 기관
필요한	주택 구입 자금을 조달하는 차용인	일반적으로 주택 구입 가격의 20% 미만으로 낮은 계약금을 지불하는 차용인
지불 양식	일반적으로 보험계약자가 보험회사 또는 모기지 회사에 직접 보험료를 지불하면 대출 기관이 관리하는 에스크로 계정에서 주택 소유자 보험을 지불합니다.	대출자는 대출 기관이 설정한 모기지 보험사에 월별 지불금 및/또는 주택 구매 마감 비용의 일부를 지불합니다.
평균 연간 비용	전국 평균 연간 $1,251	비용은 대출 금액, 신용 점수, 대출 가치(LTV) 비율의 세 가지 요소에 따라 달라집니다. $250,000 가치가 있는 부동산의 경우 비용 범위는 월 $1,091 ~ $1,747입니다.

주택 소유자 보험 또는 모기지 보험이 필요합니까?

필요한 보험 유형은 모기지 종류, 계약금 규모, 모기지 상환 시점에 따라 다릅니다.

주택 소유자 보험이 필요합니까?

대부분의 주택 소유자는 일종의 주택 소유자 보험에 가입되어 있습니다. 그것은 부분적으로 대출 기관이 모기지를 받기 위해 주택 소유자 보험에 가입하도록 요구하기 때문입니다. 그러나 많은 사람들이 주택 소유자 보험에 가입하여 혜택을 받고 모기지가 끝난 후에도 계속 보험료를 지불합니다.

주택 소유자 보험은 주택 교체 비용이 많이 들고 소송 비용이 많이 들기 때문에 재정적으로 좋은 의미를 가질 수 있습니다. 월 보험료는 집을 재건하기 위해 지불해야 하는 것보다 훨씬 적을 수 있습니다. 대상 재해가 발생한 경우 또는 방문자 때문에 소송을 당하는 경우 모든 소유물을 교체하십시오. 상처를 받았습니다.

모기지 보험이 필요합니까?

답은 대출 기관에 따라 다릅니다.

차용자는 일반적으로 모기지 보험을 제공할 때 모기지 보험에 가입해야 합니다. 계약금 20% 미만 주택 구입 가격의. 이는 일반 대출을 받거나 주택을 재융자하고 자산 가치가 20% 미만인 경우에 적용됩니다. 을 위한 연방 주택 협회 (FHA) 모기지론, 모기지 보험료 (MIP)(PMI와 동일)는 항상 필요합니다.

이는 대출 기관이 20% 미만의 계약금을 담보로 하는 모기지를 위험한 것으로 간주하고 귀하가 지불금을 충족할 수 없는 경우를 대비하여 보호를 원하기 때문입니다.

그러나 모기지론의 일정 비율을 상환하면 PMI를 취소할 수 있습니다. 이와 관련된 규칙은 다양하므로 대출 기관에 해당 규칙을 확인하십시오. 일반적으로 PMI를 취소할 수 있는 가장 빠른 시기는 원금 잔액이 주택 원래 가치의 80%로 떨어질 때입니다. 이는 계약 판매 가격 또는 감정가 구매 시(둘 중 더 낮은 것). 정시 결제 이력이 있어야 하며 취소를 요청할 때 청구서가 최신 상태여야 합니다.

FHA 대출에는 자체 규칙이 있습니다. 당신에 따라 대출 대 가치 비율 (LTV) FHA 대출을 받을 때 대출 조건에 따라 MIP를 11년 또는 모기지 기간 동안 유지해야 할 수 있습니다.

결론

모기지 절차를 진행하면서 주택 소유자 보험과 모기지 보험을 모두 접하게 되지만 매우 다른 유형의 보험입니다.

주택 소유자 보험은 소송의 경우에 귀하의 주택, 그 내용물 및 귀하를 보호합니다. PMI라고도 하는 모기지 보험은 모기지 지불액을 충족할 수 없는 경우 대출 기관(예: 은행)을 보호합니다.

대부분의 주택 소유자는 주택 소유자 보험을 가지고 있습니다. 예상치 못한 비용으로부터 자신을 보호하는 것이 재정적으로 합리적일 수 있기 때문입니다. 계약금이 20% 미만이거나 FHA 모기지론을 선택하는 경우 모기지 외에 PMI를 구매해야 합니다.