역 모기지가 있는 경우 압류 대신 증서가 작동하는 방식

역 모기지는 월 모기지 지불을 하지 않고도 고령 주택 소유자가 집에 머물 수 있는 저렴한 방법을 제공할 수 있습니다. 집에 충분한 자산이 있고 다른 방식으로 자격이 있는 경우, 생활비, 의료비 및 기타 비용을 지불하는 데 사용할 수있는 역 모기지 대출 서비스 소송 비용.

그러나 주택 소유자가 매월 지불할 필요가 없더라도 대출 조건의 특정 요구 사항을 준수하지 않으면 역 모기지가 압류 절차에 들어갈 수 있습니다. 그런 일이 발생하면 서명을 고려할 수 있습니다. 압류 대신 증서 압류 절차를 중단합니다.

그러나 증서에 서명하기 전에 압류 절차를 중단하기 위해 이 조치를 취하는 것의 장단점을 아는 것이 중요합니다.

역 모기지는 어떻게 작동합니까?

62세 이상의 주택 소유자에게 제공되는 리버스 모기지는 주택 소유자가 집에서 돈을 빌리고 대출을 보증하는 방법입니다. 가장 일반적인 유형의 역 모기지 이다 주택 자산 전환 모기지(HECM), 에 의해 보장되는 연방 주택 관리국(FHA) FHA 제한이 적용됩니다. 차용인은 주택 자산이 얼마인지에 따라 대출 금액을 받고 현재 상환을 포함하여 원하는 대로 사용할 수 있습니다. 저당.

차용인은 대출에 대해 월별 지불을 할 필요가 없지만 역 모기지 채무 불이행 및 트리거를 피하기 위해 다음 요구 사항을 준수해야 합니다. 유질 소송 절차:

• 모든 재산세를 납부하고, 주택 소유자 보험, 및 관련 수수료(예: 주택 소유자 또는 콘도미니엄 협회에 대한 수수료).
• 집을 좋은 생활 상태로 유지하십시오.
• 주택을 차용인의 주요 거주지로 사용합니다(1년 중 최소 10개월 거주).
  

차압 대신 증서가 차압 절차를 어떻게 중지합니까?

차용인이 위에 나열된 요구 사항을 준수하지 않으면 역 모기지 서비스 제공자는 압류 절차를 시작할 수 있습니다. 그들은 대출이 채무 불이행 상태이며 대출이 현재 지불 가능하고 만기가 되었음을 차용인에게 알려야 합니다. 이 통지를 받으면 차용인은 다음을 준수하여 압류 절차를 중단할 수 있습니다. 연체된 세금을 납부하거나 주택이 주요 거주지임을 증명하는 것과 같은 충족되지 않은 요구 사항 거주.

그러나 압류 중지 요건을 준수할 수 없는 경우 차용인은 문제를 해결하기 위해 압류 대신 증서에 기꺼이 서명할 수 있습니다.

차압 절차를 중지하기 위해 차압 대신 증서를 사용하는 것에 대한 찬반 양론

차용인이 압류 대신 증서에 서명하기로 선택한 경우, 혜택 포함하다:

• 모든 압류 절차가 중단됩니다.
• 차용인은 역 모기지에 대한 추가 의무 또는 상환 청구가 없습니다.
• 차용인이 결핍(주택 가치와 모기지 잔고의 차액)에 대해 책임이 있는 경우 대출 기관은 이를 면제할 수 있습니다.
• 문제는 오랜 지연이나 법원에 가지 않고 해결될 수 있습니다.
• 압류 대신에 증서는 차용인에게 미치는 영향이 적습니다. 신용 기록 압류(7년)보다 (4년)
• 개인 프로그램에서 "열쇠를 위한 현금"으로 알려진 이전 비용을 받을 수 있습니다.

그만큼 단점 압류 대신 증서 서명에는 다음이 포함됩니다.

• 차용인은 집을 잃고 이사를 해야 합니다.
• 차용인은 집에 남아 있는 모든 자산을 잃게 됩니다.
• 대출 기관이 부족액을 면제하고 그 금액이 $600를 초과하는 경우 IRS는 이를 소득으로 간주하고 차용인은 이에 대한 세금을 납부해야 합니다.
• 압류만큼 나쁘지는 않지만 압류 대신에 증서에 서명하면 차용인의 신용 기록에 영향을 미칩니다.
• 대출 기관은 압류 대신에 증서를 거부할 권리가 있습니다.

압류 대신 증서에 대한 대안은 무엇입니까?

압류 절차를 중단하기 위해 압류 증서를 사용하는 데에는 장단점이 있지만 최선의 선택은 아닐 수 있습니다. 다음은 고려해야 할 몇 가지 다른 옵션입니다.

• 역 모기지 재융자— 주택 자산이 충분하다면 다음을 할 수 있습니다. 재융자 현재 역 모기지를 상환하는 새로운 역 모기지를 위한 기존 역 모기지.
  
• 상환 계획 입력—연체된 세금이나 역 모기지 이행을 위한 기타 비용을 지불할 돈이 없는 경우 요구 사항에 따라 해당 비용을 지불하는 대출 서비스를 상환하기 위해 상환 계획을 입력할 수 있습니다. 너. 이 금액은 최대 5년 동안 분산될 수 있습니다.
  
• 집값을 갚다—다른 자산이나 상속인으로부터 자금을 확보할 수 있는 경우 역 모기지를 상환할 수 있습니다.
  
• 집을 팔다— 주택을 직접 판매한다는 것은 역 모기지가 상환되면 초과 수익을 유지할 수 있음을 의미합니다.
  

결론

리버스 모기지론에 대한 압류 절차에 직면하는 것은 어렵고 두려운 일입니다. 압류 대신에 증서를 사용하면 압류를 중단하고 역 모기지로 인한 모든 재정적 의무를 면제받을 수 있지만 집은 없이 떠날 수 있습니다. 압류 대신에 증서에 서명하기 전에 역 모기지에 대한 압류를 중지할 수 있는 모든 옵션을 검토하는 것이 중요합니다.