역 모기지 광고에서 금지되는 사항은 무엇입니까?

리버스 모기지 순자산이 대부분 집 가치에 묶여 있는 노인들에게 꼭 필요한 현금을 제공할 수 있습니다. 리버스 모기지는 대출 62세 이상이고 상당한 주택 자산이 있는 주택 소유자를 위한 것입니다. 이를 통해 이 노인들은 집 가치에 대해 돈을 빌리고 일시금, 월 고정 지불 또는 신용 한도액으로 자금을 받을 수 있습니다. 대출 잔액은 차용인이 사망하거나 영구적으로 이사를 가거나 집을 팔 때 지불해야 하는 만기가 됩니다.

그러나 역 모기지와 관련된 몇 가지 문제가 있었습니다. 고령자를 대상으로 한 사기의 가능성을 제외하고, 리버스 모기지에는 몇 가지 합법적 인 위험이 있습니다.. 최근의 개혁에도 불구하고 여전히 다음과 같은 상황이 있습니다. 과부 또는 홀아비가 집을 잃을 수 있음 배우자의 사망 시. 또한 허위 청구를 사용하여 리버스 모기지를 광고한 사례도 있습니다.

예를 들어. 캘리포니아에 기반을 둔 리버스 모기지 브로커는 잠재 고객들에게 리버스 모기지가 지불되지 않는다는 것을 의미한다고 거짓으로 말했습니다. 그들은 또한 차용인이 역 모기지 재융자와 관련된 비용을 부담하지 않을 것이라고 주장했습니다. 사실, 리버스 모기지를 받는 사람들은 몇 가지 비용을 지불해야 하고, 마감, 감정, 소유권 보험, 재산, 보험 및 유지 관리 비용을 포함한 비용 수수료.

이 때문에 일부 주에서는 대출 기관이 리버스 모기지를 촉진할 때 말할 수 있는 것과 말할 수 없는 것을 금지하는 법률을 통과시켰습니다. 이 규칙은 모기지 광고 방법을 결정하는 연방 규정에 추가됩니다.

역 모기지 광고에 관한 연방법

모기지 광고는 금융 서비스 시장에서 상대적으로 엄격하게 규제되는 부분입니다. 부분적으로는 부동산이 대부분의 사람들이 일생 동안 가장 많이 구매하게 되는 단일 구매이기 때문입니다. 파렴치한 차용인이 차용인을 이용하는 것을 방지하기 위해 모기지 광고는 연방법에 의해 규제됩니다. 이러한 법률 중 가장 중요한 것은 모기지 행위 및 광고 관행(MAPs Rule), 대출법(TILA)의 진실, 그리고 2010년 소비자 금융 보호법.

이러한 법률 중 리버스 모기지 광고와 가장 직접적으로 관련된 법률은 MAP 규칙입니다. 규정 N. 이 법은 모기지 대출 기관, 서비스 제공자, 브로커, 광고 대행사 등이 모기지 서비스를 광고할 수 있습니다. 이 규칙은 모기지 브로커, 대출 기관, 서비스 및 광고 대행사에서 소비자에게 보내는 모기지 광고 및 기타 상업 커뮤니케이션에서 사기성 주장을 금지합니다.

또한 리버스 모기지에 특별히 적용되는 규칙이 있습니다. 미국의 리버스 모기지 대부분은 주택 자산 전환 모기지(HECM), 연방 주택 관리국(FHA) 보험. FHA는 FHA 지원 대출의 광고를 규제하고 리버스 모기지론에 대한 특정 규칙을 가지고 있습니다. FHA 규정에 따라 대출 기관은 HECM 프로그램의 모든 요구 사항과 기능을 명확하고 일관된 언어로 소비자에게 설명해야 합니다.

CFPB는 리버스 모기지가 광고되는 방식에 대해 반복적으로 우려를 제기했습니다. 2015년 보고서에서 기관은 역모기지 광고를 본 후 "소비자들은 역모기지가 대출인 것에 대해 혼란스러워했고, 정부 혜택이나 리버스 모기지가 소비자가 남은 기간 동안 집에 머물 수 있도록 해준다는 잘못된 인상을 남겼습니다. 살아."

리버스 모기지 광고와 관련된 연방법은 연방거래위원회(FTC) 역 모기지 광고와 관련된 허위 청구에 대해 많은 모기지 대출 기관에 대해 조치를 취한 CFPB.

역 모기지 광고에 관한 주법

연방법 외에도 여러 주에서 리버스 모기지 광고 방식을 제한하는 법률을 통과시켰습니다.

노스 캐롤라이나와 테네시의 법률과 같은 일부 법률은 역 모기지 대출 기관이 이러한 대출이 작동하는 방식을 잘못 설명하는 능력을 더욱 제한하는 것을 목표로 합니다. 오리건 주에서 시행 중인 법률과 같은 기타 규정에서는 중요한 정보인 여러 공개 사항을 정의합니다. 대출 기관은 잠재적인 차용인과 의사 소통해야 하며 이러한 사항은 단순히 눈에 잘 띄어야 하며 나타나다 작은 글씨.

많은 주에서는 특정 유형의 광고를 금지하기 보다는 모든 잠재적인 역 모기지 차용인이 반드시 해야 하는 상담 세션을 추가하여 소비자 참석하다. 미국. 주택 및 도시 개발부(HUD) 모든 장래의 역 모기지 차용인은 이 상담 세션을 완료해야 합니다. 그들은 카운슬러가 세부 사항을 설명해야한다고 말합니다 리버스 모기지론의 장점과 단점.

결론

리버스 모기지를 광고할 수 있는 방법을 통제하는 여러 연방법이 있습니다. 여기에는 2010년의 모기지법 및 광고 관행 광고 규칙(MAPs Rule), 진실 대출법(TILA) 및 소비자 금융 보호법이 포함됩니다. 이 규칙은 모기지 중개인, 대출 기관, 서비스 및 광고 대행사에서 소비자에게 보내는 모기지 광고 및 기타 상업 커뮤니케이션에서 사기성 주장을 금지합니다. 많은 주에서도 리버스 모기지 광고 방식을 통제하는 법률을 통과시켰습니다.

이러한 규칙에도 불구하고 소비자 금융 보호국은 리버스 모기지 광고 방식에 대해 우려를 표명했습니다. 따라서 소비자는 이 상품을 수입원이나 정부 혜택으로 제시하는 리버스 모기지 광고에 주의해야 합니다. 리버스 모기지는 대출이며, 그렇게 취급되어야 합니다.