얼마나 많은 CD 조건이 있습니까?

당신이 찾고있을 때 예금 증명서(CD), 많은 은행과 신용 조합이 다른 기간을 제공한다는 것을 알 수 있습니다. 만기. 각 제공자는 자체 조건과 자체 이자율을 설정할 수 있으며 이와 관련하여 제공자마다 큰 차이가 있습니다. 그러나 몇 가지 기간이 상당히 표준이 되었습니다. 이 기사에서는 가장 일반적인 CD 용어를 살펴보고 CD를 빌드하는 방법을 설명합니다. CD 사다리 금리 변동에 대한 헤지 수단으로 시차 기간의 CD를 사용합니다.

CD 용어 이해

CD를 꺼낼 때 CD 기간으로 알려진 일정 기간 동안 돈을 그대로 두는 데 동의하는 것입니다. 그 대가로 CD를 발행하는 은행이나 신용 조합은 일반적으로 다른 유형의 저축 계좌보다 높은 고정 이자율을 돈에 지불합니다. 단점은 당신의 돈이 액체. CD 기간이 끝나기 전에 꺼내야 하는 경우 일반적으로 막대한 벌금을 내야 합니다.

각 CD 제공자는 자체 조건을 자유롭게 설정할 수 있습니다. 대부분의 CD 기간은 3개월에서 5년이지만 3개월 미만 또는 10년 이상인 CD도 사용할 수 있습니다. 다음은 상당히 표준적인 길이입니다.

• 삼 개월
• 6개월
• 1년
• 이년
• 삼 년
• 오년

어떤 CD를 선택할지 결정할 때 용어는 중요한 고려 사항입니다. 미래의 어느 시점에서나 특정 목표 또는 프로젝트를 위해 대량 구매를 예상하여 CD에 돈을 저축하는 경우 최대 CD 기간을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 반대로 특별한 목적이 없는 현금을 그냥 모아두는 것이라면 이자율을 최대화하기 위해 장기를 선택할 수도 있습니다.

일반적인 용어와 함께 비정상적인 기간의 일부 CD를 볼 수도 있습니다. 사실, 최고의 CD 요율 중 일부는 5개월, 17개월 또는 21개월과 같은 기간이 될 수 있습니다. 그것은 경쟁에서 눈에 띄기 위해, 은행이 축하하는 생일과 일치하기 위해 또는 기타 여러 가지 이유에서일 수 있습니다. 따라서 기존의 조건을 넘어서서 때때로 더 나은 지불 기회를 찾을 수 있습니다.

일반적으로 CD의 기간이 길수록 이율이 높아집니다. 따라서 예를 들어 1년 CD보다 5년 CD로 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다. 그러나 기간이 길수록 금리가 인상될 경우 놓칠 위험이 커집니다. 자신을 보호하는 한 가지 방법은 CD 사다리를 만드는 것입니다. 이를 통해 투자의 일부에 대해 장기 CD의 높은 이자율을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 정기적으로 일부 자금에 액세스할 수 있습니다.

CD 사다리 만들기

CD 용어를 선택할 때 두 가지 주요 고려 사항이 있습니다. 하나는 당신이 당신의 돈에 접근하지 않고 얼마나 오래 기꺼이 갈 의향이 있는지입니다. 다른 하나는 현재 금리입니다. 향후 몇 년 동안 이자율이 상승하고 상대적으로 장기 CD에 돈이 묶여 있다면 더 높은 수익을 놓칠 수 있습니다. 또한 귀하의 돈은 다음으로 인해 구매력을 잃을 수 있습니다. 인플레이션. 불행히도 금리는 예측하기 어렵습니다.

CD 사다리를 구축하여 이러한 위험을 모두 완화할 수 있습니다. 사다리를 사용하면 다음에서 제공하는 더 높은 요금에 액세스할 수 있습니다. 5년 CD하지만 5년마다가 아니라 매년 돈의 일부를 사용할 수 있게 되는 반전이 있습니다. 수행 방법의 예는 다음과 같습니다.

• CD에 투자할 금액을 5로 나눕니다.
• 자금의 5분의 1을 1년 CD, 또 다른 5분의 1 2년 CD, 또 다른 3년 CD, 나머지는 4년 및 5년 CD에 담았습니다. 25,000달러를 사용할 수 있다고 가정해 보겠습니다. 그러면 각각 $5,000의 가치를 지닌 다양한 조건의 5개의 CD가 제공됩니다.
• 첫 번째 CD가 1년 안에 숙성되면 수익금을 받아 새 5년 CD를 엽니다.
• 1년 후, 귀하의 초기 2년 CD는 만기가 되며 그 자금을 또 다른 5년 CD에 투자하게 됩니다.
• 당신은 CD가 성숙해지는 것과 함께 매년 이 작업을 계속합니다.

결국 5년 수익을 내는 5개의 CD로 구성된 포트폴리오를 갖게 됩니다. APY, 하지만 그 중 하나는 12개월마다 만기가 되므로 전체 5년 동안 잠겨 있는 경우보다 돈을 더 쉽게 이용할 수 있습니다. 믹스에 3개월 또는 6개월 CD를 추가하면 더욱 쉽게 액세스할 수 있습니다.

결론

CD는 다양한 기간으로 제공되며 가장 일반적으로 사용되는 기간은 3개월에서 5년입니다. 기간이 길수록 CD에서 얻을 수 있는 이자율이 높아지지만 일찍 돈을 인출해야 하는 경우 더 많은 손실을 입을 가능성이 있습니다. 이자율 변화에 대한 헤지 방법을 찾고 있고 매년(또는 더 빨리) 자금의 일부에 접근하기를 원한다면 다양한 조건의 CD로 사다리를 만들 수 있습니다.