장애인 생명보험

생명보험은 피보험자가 사망할 때 보험계약자가 평생 동안 지불한 보험료와 교환하여 지정된 수익자에게 지급될 금액을 보장합니다. 미국 성인의 4분의 1 이상이 장애를 안고 생활하며 보험이 필요한 상황에서 업계는 다양한 옵션을 제공합니다.

생명 보험의 주요 목적은 사망 후 가족이 빚을 갚거나 장례 비용을 충당하거나 수혜자에게 알을 남길 수 있도록 지원하는 것입니다. 생명 보험에 가입하는 것은 장애가 있는 사람들에게 도전이 될 수 있지만 장애가 있다고 해서 생명 보험 가입 자격이 박탈되는 것은 아닙니다.

모든 보험 정책과 마찬가지로 위험이 높을수록 비용도 높아집니다. 장애가 심할수록 보험료는 높아지고 선택의 폭은 줄어듭니다. 보험 회사는 개인의 보험 가능성과 위험을 결정하는 정책을 인수하기 위해 다음 요소를 고려합니다.

장애의 본질

시력 또는 청력 상실과 같은 일부 장애는 기대 수명에 거의 영향을 미치지 않습니다. 그러나 장애의 유형, 관리 방법 및 수명에 미치는 영향에 따라 보험에 가입한 경우 장애 또는 만성 질환으로 인해 생명을 얻는 것이 더 어려워질 수 있습니다. 보험.

진료 및 병력

생명 보험 회사는 현재 및 과거의 치료를 고려합니다. 복용 중인 약물; 당신이 받은 수술이나 입원. 그들은 인터뷰, 설문지, 신청자의 병력 및 처방 정보 검토를 통해 이 정보를 수집합니다.

고용

취업하면 지원자에게 유리합니다. 생명 보험 회사는 안정적인 고용을 건강의 일반적인 지표로 간주합니다. 정규 고용은 또한 신청자가 정기적으로 지불할 수 있는 능력을 보여줄 정규 소득을 의미합니다.

습관과 취미

생명 보험을 찾는 사람과 마찬가지로 흡연, 음주, 마리화나를 포함한 기분 전환용 약물 사용은 위험한 취미와 마찬가지로 신청자의 보험 가능성과 보험료 비용에 영향을 미칩니다. 전부는 아니지만 많은 생명 보험 증권에 혈액 및 소변 분석이 필요합니다.

계획들

정기 생명 보험과 영구 생명 보험은 두 가지 주요 유형의 생명 보험 정책입니다. 다양한 유형의 생명 보험은 모든 종류의 필요와 선호도를 충족할 수 있습니다. 피보험자의 장단기적 필요에 따라 선택 여부의 주요 선택 일시적 또는 영구적인 삶.

장애인이 특별히 관심을 갖는 생명 보험 유형:

하는 동안 보장형 종신보험 가격표와 사망 혜택 한도가 더 높기 때문에 이러한 유형의 보험에는 건강 검진이 필요하지 않으므로 쉽게 접근할 수 있습니다. 최종 의료비, 장례 및 관련 비용을 지불하는 데 유용할 수 있습니다.

기대 수명에 영향을 미치는 고위험 장애를 가진 사람들에게는 일반적으로 손상 위험 생명 보험이 더 나은 선택입니다.

보험 특약에 대해 알아야 할 사항

장애인에게만 해당되는 것은 아니지만 보험 가입자는 장애인에게 특히 유용할 수 있는 유연성을 제공합니다. 보험 특약은 보험 계약자가 특정 요구 사항에 맞게 보험 정책을 맞춤화할 수 있도록 합니다. 일부 라이더는 정책이 시작될 때 추가되어야 하고 일부는 나중에 추가될 수 있습니다. 다음은 몇 가지입니다.

차일드 라이더

많은 생명 보험 증권은 부모뿐만 아니라 자녀도 보장하는 정책을 제공합니다. 장애가 있는 자녀의 부모는 자녀를 보험 증권에 포함시킬 수 있습니다. 아동 라이더의 실제 조건은 아동이 보장되는 기간, 건강 제한 사항, 건강 검진이 필요한지 여부 및 기타 요인에 따라 크게 다릅니다. 어린이 라이더는 일반적으로 어린이가 성인이 되면 만료되도록 작성되었습니다. 그 시점에서 경우에 따라 라이더는 영구 생명 보험으로 전환될 수 있습니다. 조건 및 비용은 탑승자의 조건, 어린이의 건강 및 기타 요인에 따라 달라집니다.

Accelerated Benefit Riders

정기 생명 보험 정책에 추가된 이러한 추가 기능을 통해 장애가 있든 없든 피보험자가 사망하기 전에 사망 보험금의 일부를 사용할 수 있습니다. 이것은 의료비나 가정 건강 보조원 고용, 호스피스 비용 지불 또는 요양원 ​​간병과 같은 임종 시 기타 적격 비용을 충당하는 데 특히 유용할 수 있습니다.

다른 라이더는 다른 상황을 다룹니다. 불치병 특약은 치료할 수 없는 질병과 관련된 비용을 보장하며 적격 중대 질병 진단을 받은 경우 보험 계약자가 지불금의 일부를 이용할 수 있도록 합니다.

만성 질환 라이더

만성 질환 라이더 보험계약자가 아직 살아 있지만 더 이상 6가지 중 적어도 2가지를 수행할 수 없을 때 혜택을 지급합니다. 일상생활에서 인정된 활동 - 식사, 목욕, 옷 입기, 배변하기, 이동하기, 자제.

과정

보험업자는 의료 기록을 검토하고 혈압, 심박수, 체중을 확인하고 혈액과 소변을 검사하는 건강 검진을 실시합니다.

법에 의해 건강 검진은 보험 회사가 비장애인에 대해 실시하는 건강 검진과 다를 수 없습니다.

정책 신청은 특정 조건(예: 정책이 활성화되기 전의 대기 기간)에 따라 승인되거나 승인됩니다. 이것은 사람들이 중병에 걸렸고 살 날이 얼마 남지 않았다는 것을 알 때 생명 보험에 가입하는 것을 방지하기 위한 것입니다.

신청자가 자신의 케이스를 도울 수 있는 방법

한 보험사에서 거절당하면 다른 보험사에서 승인받기가 더 어려워질 수 있습니다. 다음은 신청자가 승인 가능성을 높이고 승인될 경우 더 낮은 보험료와 더 나은 조건을 얻기 위해 취할 수 있는 몇 가지 단계입니다.

의료 기록 확인

신청자는 의료 제공자에게 의료 기록 사본을 요청하고 정확성을 검토해야 합니다. 아마도 과거의 의학적 문제가 해결되고 해결되었을 것입니다. 그러한 경우, 신청자는 신청서에 그것을 설명하는 메모를 제공할 수 있습니다.

약속 지키기

신청인의 장애가 정기 검진 및 예정된 투약이 필요한 상태인 경우, 치료 계획과 약속을 더 많이 준수할수록 보험에 가입할 위험이 더 낮아집니다. 그들을. 신청자가 다음을 가지고 있는 경우 특히 그렇습니다. 당뇨병과 같은 만성 질환.

숙련된 에이전트와 함께 작업하는 것을 고려하십시오

장애가 있는 고객과 경험이 있는 보험 대리인을 통해 일하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 그러한 에이전트는 어떤 회사가 장애인을 위한 최상의 정책을 작성하는지 알고 고객을 위해 물을 테스트할 수 있습니다. 그들은 보험사가 고객의 보험 가능성에 대한 보험 회사의 평가를 받기 위해 고객의 익명화된 의료 프로필을 제공함으로써 이를 수행할 수 있습니다. 호의적인 응답은 대리인이 정식 지원으로 전환하는 데 도움이 됩니다.

결론

생명 보험은 누군가의 재정적 보호에서 중요한 역할을 합니다. 최근 몇 년 동안 보험 업계는 장애인을 위한 생명 보험 옵션을 크게 확대했으며 과거보다 훨씬 더 유연한 정책 작성 유연성을 보여주었습니다. 모든 재정적 결정과 마찬가지로 조사를 하는 것이 좋습니다. 자폐증, 다운 증후군 또는 뇌성 마비와 같은 특정 장애를 가진 사람들을 위해 설계된 보험을 제공하는 생명 보험 회사가 있습니다.