사기성 마케팅 혐의로 기소된 리버스 모기지 대출 기관

강화된 집행 활동의 최신 사례에서, 소비자금융보호국 (CFPB)는 국내 최대 규모의 사기 마케팅을 주장하는 고소장을 제출하고 합의를 제안했습니다 역 모기지 대주.

CFPB가 주장하는 것

지난 주 캘리포니아 중부 지방 법원에 제출한 소송에서 CFPB는 Irvine이, 캘리포니아에 기반을 둔 American Advisors Group(AAG)은 잠재적인 역 모기지를 유인하기 위해 직접 우편물에 부풀려지고 기만적인 주택 견적을 사용했습니다. 고객.

CFPB는 또한 AAG가 2016년에 사기성 광고 및 오해의 소지가 있는 주장을 포함하는 사전 동의 명령을 위반했다고 주장했습니다. 법원에서 명령을 입력하면 AAG는 110만 달러의 민사 벌금과 173,400달러의 소비자 보상금을 지불해야 합니다.

"American Advisors Group은 부풀려진 리버스 모기지 광고로 소비자의 신뢰를 저버렸습니다. CFPB의 David Uejio 이사는 기만적인 주택 가치 추정치를 발표했습니다. 행동. "CFPB는 취약한 인구를 이용하려는 소비자 피해 또는 관행을 발견할 때 단호하게 행동할 것입니다."

AAG 대변인은 이 문제가 제3자 집값 견적이 포함된 DM과 관련되어 있음을 인정했습니다.

대변인은 Investopedia에 "AAG는 이 조사에 전적으로 협력했으며 이미 CFPB의 우려 사항을 해결하기 위한 조치를 취하기 시작했으며 문제를 해결하게 된 것을 기쁘게 생각합니다."라고 말했습니다. "우리는 이러한 유형의 마케팅 문제를 진지하게 생각하며 고객이 주택 자산에 책임감 있게 접근할 수 있도록 명확하고 정확한 정보를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다."

CFPB 소송에 따르면 중간 값 추정치는 평균 18% 부풀려진 반면, 상한 값은 평균 28% 더 높았습니다.

AAG는 마케팅 자료에 "제공된 주택 가치 정보의 신뢰성을 보장하기 위한 모든 노력"을 기울였다고 주장하는 각주를 포함했지만 CFPB는 이러한 노력이 충분하지 않다고 말했습니다. AAG는 "우편물에 광고한 추정 주택 가치와 직접적인 관련이 있는 분석은 수행하지 않았다"고 주장했다.

캘리포니아 Dana Point에 소재한 산업 데이터 분석 회사인 Reverse Market Insight에 따르면 AAG는 33%의 시장 점유율로 현재까지 전국적으로 역모기지 대출 기관 중 1위를 차지하고 있습니다.

역 모기지 대출 기관에 대한 철저한 조사?

AAG 조치는 올해 역모기지 대출 기관에 대한 두 번째 CFPB 시행입니다. 지난 4월, 국은 뉴저지주 마화에 소재한 Nationwide Equities Corp. 수십만 명의 고령 차용인에게 사기성 대출 광고를 보냈습니다.

그리고 앞으로 더 있을 수 있다는 징후가 있습니다. 10월에 발표된 의회에 반기 보고서에서. 예를 들어, CFPB는 8월 8일 "기관에 대해 진행 중이고 새로 열린 공정 대출 조사를 다수 진행하고 있다"고 적었다.

CFPB의 조치는 2015년 보고서에서 미국 5개 대형 시장에서 다양한 역 모기지 대출 기관의 광고를 검토한 이후 나온 것입니다. 그 연구는 많은 사람들이 차용인 요구 사항, 정부 보험 및 차용인 위험에 관한 혼란스럽고 불완전하며 부정확한 진술을 포함하고 있음을 발견했습니다.

복잡한 제품

공식적으로 주택 에퀴티 전환 모기지(HECM)로 알려진 연방 보험 역모기지(Reverse Mortgage)는 대출 유형입니다. 62세 이상의 주택 소유자가 일시금, 신용 한도 또는 월별 형태로 주택 자산을 활용할 수 있도록 합니다. 무승부.

주택 소유자는 재산세와 보험 및 수리 비용을 계속 지불해야 합니다. 대출은 차용인이 사망하거나, 집을 팔거나, 12개월 동안 이사를 가거나, 불이행할 때 상환해야 합니다.

HECM은 FHA(연방주택청)에서 관리합니다. FHA 데이터를 조사한 미국 정부 회계 감사국(U.S. Government Accountability Office)의 2019년 보고서에 따르면 리버스 모기지 부도율이 2%에서 증가한 것으로 나타났습니다. 2014년 대출 해지율은 2018년 18%로, 주로 차용인이 점유 요건을 충족하지 못하거나 재산세를 내지 못하기 때문입니다. 보험.

이러한 대출이 어떻게 작동하는지 철저히 이해하는 것이 매우 중요하기 때문입니다. 잠재적 위험 차용인에게 - CFPB는 주택 소유자에게 다음 사항을 검토할 것을 촉구합니다. 이 지침 웹사이트에서.