교육부, 학자금 대출 탕감 규정 완화

2022년 4월 19일 화요일, 미국 교육부는 연방 정부에 대한 몇 가지 변경 사항을 발표했습니다. 차용인을 공공 서비스 대출 및 소득 주도 상환(IDR)에 더 가깝게 만드는 학자금 대출 프로그램 용서. 360만 명 이상의 차용인에게 최소 3년의 IDR 면제 크레딧이 제공되는 반면 연방 학자금 지원(FSA) 최소 40,000명이 공공 서비스 대출 탕감(PSLF)에 따라 즉시 부채 탕감을 받을 수 있을 것으로 예상합니다. 프로그램. 또한, 오래된 대출을 받은 수천 명의 차용인도 IDR을 통해 탕감을 받게 됩니다.

이러한 변경은 진행중인 COVID-19 대유행의 영향을 받는 학자금 대출 차용인, 특히 저소득 및 고소득층을 지원하려는 미국 교육부의 약속의 일부입니다. 부채 부담, 그리고 수년간 연방 학자금 대출 프로그램을 괴롭혀온 행정 문제를 수정합니다. 이전에 피해를 입은 차용자에게 구제를 제공하기 위한 이러한 즉각적인 변경 외에도 FSA는 이러한 혜택이 미래의 차용인에게도 계속 제공되도록 노력할 것입니다.

세 가지 큰 변화

다음은 앞서 언급한 문제를 해결하기 위해 미국 교육부가 취하고 있는 세 가지 조치입니다.

• "관용 조종" 종료: 현행 규정은 대출금 상환에 어려움을 겪고 있는 차용인이 다음 기관에서 명확하고 정확한 정보를 얻도록 요구하고 있습니다. 대출 기관 외부에 머물기 위한 옵션에 대해 과실 및 다음과 같은 단기 옵션 선택의 재정적 결과
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  인내, 이로 인해 대출 잔액과 월별 지불액이 증가할 수 있습니다. 이자 대문자. 반대로 IDR 계획을 사용하면 지불액이 줄어들고 대출 탕감이 꾸준히 진행될 수 있습니다. 그러나 FSA는 월별 IDR 계획 지불액이 0달러만큼 낮을 가능성에도 불구하고 서비스 제공자가 차용인을 관용으로 "지시"하는 경우가 많다는 것을 발견했습니다. 소비자 금융 보호국(CFPB)과 주 검찰총장 모두 과거에 비슷한 우려를 제기했습니다. 미국 교육부는 1회성 계정 조정을 실시하여 관용 조종에 대응할 계획입니다. 특정 장기 관용은 IDR 및 PSLF 계획에 포함되며 서비스 제공자에 대한 감독이 증가합니다. 인내 사용.
• IDR 용서를 향한 진행 상황 추적: 앞서 언급했듯이 IDR 계획은 대부분의 차용인의 월간 비용을 상당히 낮출 수 있습니다. 25년 이내에 채무를 탕감하는 결과를 초래할 뿐만 아니라 지불. 따라서 대출자는 FSA 및 대출 서비스 제공자에 의존하여 용서를 향한 진행 상황을 정확하게 추적합니다. 그러나 미국 교육부가 IDR 지불 추적 절차를 검토한 결과 다음과 같은 심각한 결함이 발견되었습니다. 데이터 문제 및 구현 부정확성으로 인해 차용인이 IDR 진행 상황을 놓치게 되었습니다. 용서. FSA는 IDR 지불을 1회 수정하여 이 문제를 해결하도록 지시받았습니다. IDR을 개혁하여 IDR 지불 계산을 영구적으로 수정하는 것 외에도 과거의 부정확성을 해결합니다. 추적.
• 학자금 부채 해결: 위의 모든 변경 사항은 170억 달러 이상을 용서하는 것과 같이 Biden-Harris 행정부가 최근 취한 조치와 일치합니다. 725,000명의 차용인에게 부채를 상환하고 모든 차용인이 학자금 대출 구제 프로그램을 사용할 수 있도록 학자금 대출 상환 일시 중지를 연장합니다. 추가로 학자금 대출 부채를 해결하기 위해 미국 교육부는 113,000명 이상의 공무원에 대해 약 68억 달러를 승인했습니다. PSLF 개선을 통해 총 및 영구 장애가 있는 400,000명 이상의 차용인을 위해 78억 달러, 차용인을 위해 12억 달러 문을 닫기 전에 ITT 기술 연구소에 다녔고, 약 20억에서 105,000명의 차용인이 사기를 당했습니다. 학교.

또한 미국 교육부는 FSA 집행 사무소의 복원을 발표하고 주요 규칙을 강화하기 시작했습니다. 약탈적이거나 낮은 가치로부터 학생과 납세자를 보호하기 위해 상환 및 고용 고용에 대한 차용인 방어와 같은 대학.

이전의 어려움

IDR 계획은 학자금 대출 상환액을 적절하게 책정할 수 있도록 차용인의 소득과 가족 규모를 ​​고려합니다. FSA는 4가지 플랜을 제공합니다: 개정된 적립식량 상환(REPAYE) 플랜, 적립식별 과금 상환(PAYE) 계획, 소득 기반 상환(IBR) 계획 및 소득 조건부 상환 (ICR) 계획. PAYE, REPAYE(플랜에 따른 모든 대출이 학부 과정을 위해 받은 경우) 및 IBR(대출자가 2014년 7월 1일 이후에 새로 대출을 받은 경우) 플랜은 상환 기간이 20년입니다. 한편, ICR, REPAYE(계획에 따른 모든 대출이 대학원 또는 전문 연구를 위해 받은 경우), IBR(2014년 7월 1일 이후에 대출을 받은 사람이 새로운 차용인이 아닌 경우)의 상환 기간은 25년입니다. 연령. 상환 기간이 끝나면 대출금이 완전히 상환되지 않더라도 남은 대출 잔액은 탕감됩니다.

그러나 앞서 언급한 바와 같이 많은 차용인이 관용으로 인도되어 상당한 금액을 놓치게 되었습니다. 관용 기간은 IDR 대출 상환에 포함되지 않기 때문에 학자금 대출 탕감에 대한 진행률 기간. 현재 규정 및 대출 기관 계약의 일부로 차용인이 특정 대출에 사용할 수 있는 최대 허용 기간은 36개월입니다. 미국 교육부에 따르면 2009년 7월부터 2020년 3월까지 모든 직접 대출 차용인의 13% 이상이 누적 최소 36개월 동안 관용을 사용했습니다.

또한 PSLF 프로그램은 풀타임 자격을 갖춘 공공 서비스 근로자인 경우 차용인에게 단 10년 만에 부채 탕감을 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 유감스럽게도 IDR 계획과 동일한 제한이 있습니다. 관용에 소요된 시간은 PSLF 프로그램에서 부채 탕감에 포함되지 않는다는 점입니다. FSA는 이러한 피해를 해결하기 위해 이전에 언급한 변경 사항을 즉시 구현하기 시작할 계획입니다. 차용인이 지난 분기까지 계정에서 효과를 보지 못할 수 있지만 제한이 발생했습니다. 2022.

미구엘 카르도나 미 교육부 장관은 “학자금 대출은 종신형을 의미하지 않았지만 부채 탕감 자격이 없는 차용인에게는 확실히 그렇게 느껴진다”고 말했다. “오늘 교육부는 IDR 플랜에 등록된 특정 차용자에 대한 대출 탕감 약속을 효과적으로 거부한 수년간의 행정 실패를 시정하기 시작할 것입니다. 이러한 조치는 의미 있는 부채 탕감 및 연방 학자금 대출 프로그램의 공정한 관리 보장 효과적으로."