CD 요금 추세, 8월 22일 주: 혼합 요금
연준이 올해 네 번째 금리 인상을 발표한 지 한 달 만에, 예금 증명서(CD) 모든 주요 기간에 걸쳐 요금이 인상되었습니다. 그러나 가장 최근의 한 주 동안에는 최고 요율이 여러 면에서 동일했지만 이제 2년 CD로 더 많은 수익을 올릴 수 있지만 5년 CD로는 일주일 전보다 더 적게 벌 수 있습니다.
| CD 기간 | 지난 주 전국 최고 금리 | 이번 주 최고 전국 요금 | 변화 |
|---|---|---|---|
| 6 개월 | 3.55% APY | 3.55% APY | 변경 없음 |
| 일년 | 3.10% APY | 3.10% APY | 변경 없음 |
| 2 년 | 3.50% APY | 3.59% APY | +0.09 |
| 3 년 | 3.55% APY | 3.55% APY | 변경 없음 |
| 5 년 | 4.00% APY | 3.75% APY | -0.25 |
7월 27일, 연준은 올해 들어 네 번째로 연방기금 금리를 인상했습니다. 연준이 올해 봄에 두 차례 인상한 것에 이어 두 번째 연속으로 금리를 4분의 3의 비율로 대폭 인상했습니다. 그 결과 CD 요금은 3월 이후 급격히 상승했으며 내년에도 계속 상승할 것으로 보입니다.
2021년 말 이후 CD 요금은 단순히 상승한 것이 아니라 증가했습니다. 최고 요금 불과 6개월 전 최고의 CD가 지불한 금액의 세 배 이상에 머물렀습니다. 예를 들어, 3년 된 CD를 가져 가십시오. 전국적으로 이용 가능한 3년 CD 중 가장 높은 비율은 12월 말의 1.11%였습니다. 오늘날 가장 많이 지불하는 36개월 인증서는 3.55%의 비율을 자랑합니다.
여기에 인용된 "최고 금리"는 Investopedia가 수백 개의 은행 및 신용 조합에 대한 일일 금리 조사에서 확인한 전국 최고 금리입니다. 이것은 적은 이자를 지불하는 많은 대형 은행을 포함하여 해당 기간의 CD를 제공하는 모든 은행을 포함하는 전국 평균과 크게 다릅니다. 따라서 전국 평균은 항상 상당히 낮지만 쇼핑을 통해 찾을 수 있는 최고 요금은 종종 10~12배 더 높습니다.
연준 및 CD 금리
연준의 금리 결정 위원회는 6~8주마다 이틀에 걸쳐 회의를 개최합니다. 1년 내내 열리는 8개 회의의 주요 결과 중 하나는 연준이 금리 인상 여부를 발표한 것입니다. 연방기금 금리 위, 아래 또는 변경되지 않습니다.
연방 기금 금리는 은행이 CD 예금에 대해 고객에게 지불할 금액을 직접적으로 지시하지 않습니다. 대신, 연방 기금 금리는 단순히 은행이 하룻밤 사이에 초과 준비금을 빌리거나 빌려줄 때 서로에게 지불하는 비율입니다. 그러나 연방기금 금리가 0보다 높으면 은행이 소비자를 잠재적으로 더 저렴한 예금 소스로 인식한 다음 저축, 머니마켓, 그리고 CD 요금.
팬데믹 초기에 연준은 긴급 금리 인하 경제가 재정적 재난을 피하는 데 도움이 되는 방법으로 0%까지. 그리고 2년 동안 연방기금 금리는 0%를 유지했습니다.
그러나 2022년 3월에 연준은 0.25%의 금리 인상을 시작했으며 이것이 많은 것 중 첫 번째가 될 것이라고 밝혔습니다. 연준은 2022년 5월 회의에서 이미 두 번째 인상을 발표했는데 이번에는 0.50%입니다. 그러나 두 번의 인상 모두 연준이 6월 중순에 발표한 더 큰 0.75% 포인트 인상과 7월 27일에 또 다른 0.75% 포인트 인상의 서곡에 불과했습니다.
Fed가 금리를 변경하기 전에 일반적으로 실제로 발표하기 전에 공개할 내용에 대한 합리적인 이해가 있습니다. 결과적으로 많은 은행과 신용협동조합은 예상 금리 인상을 시작하고 다른 은행은 금리 인상이 확정될 때까지 기다리기로 합니다.
차기 연준 회의 발표는 9월 21일이다.
CD 요금의 예상 추세는 무엇입니까?
연준의 올해 네 차례 금리 인상은 아직 시작에 불과합니다. 금리인상 방법은 인플레이션과 싸우다, 그리고 지금 미국의 인플레이션이 엄청나게 뜨거워지면서 연준은 2022년까지 그리고 아마도 2023년까지 일련의 수많은 금리 인상을 시행할 계획을 공개적으로 계획하고 있습니다.
연준의 금리는 모기지 금리와 같은 장기 부채에는 영향을 미치지 않지만 단기 소비자 부채와 예금 금리의 방향에는 직접적인 영향을 미칩니다. 따라서 2022년에 몇 차례의 하이킹이 아직 남아 있기 때문에 CD 금리 인상 기대 올해가 지나면서 상당히 높아졌다.
그렇다고 해서 지금 CD를 잠그는 것을 피해야 한다는 의미는 아닙니다. 그러나 머지 않은 미래에 제공될 더 높은 요율을 활용할 수 있도록 단기 인증서를 고려해야 합니다. 또 다른 옵션은 "요금 인상 CD" 또는 "스텝 업 CD"라고도 하는 특수 CD 유형을 고려하는 것입니다. CD"를 사용하면 요금이 상당히 올라갈 경우 기존 CD에서 요금 인상을 활성화할 수 있습니다. 더 높은.
요율 징수 방법론 공개
Investopedia는 영업일마다 다음을 제공하는 200개 이상의 은행 및 신용 조합의 요율 데이터를 추적합니다. 전국 고객에게 CD를 제공하고 각 전공별 상위권의 일간 순위를 결정합니다. 기간. 우리 목록에 대한 자격을 얻으려면 기관이 연방 보험에 가입해야 하며(은행의 경우 FDIC, 신용 조합의 경우 NCUA) CD의 최소 초기 예치금이 $25,000를 초과해서는 안 됩니다.
