연령에 관계없이 재정 고문 또는 플래너를 찾는 방법

재정 고문이나 플래너를 고용할 때 나이가 중요합니다. 나이, 즉 인생의 그 단계에서 필요한 것이 무엇인지가 중요합니다. 평생 동안 목표, 수입 및 환경은 수천 가지 방향으로 이끌 것입니다. 29세의 재정 고문은 은퇴가 가까워지면 당신에게 완전히 틀릴 수 있습니다. 자녀 교육을 위해 저축하는 데 도움을 준 조언자는 62세에 직장으로 복귀하는 데 도움이 되는 최고의 사람이 아닐 수 있습니다.

경력을 막 시작했다면 경력을 향상시킬 수 있는 금융 전문가를 찾고 있을지도 모릅니다. 금융 교육 그리고 돈이 당신의 삶에 어떻게 부합하는지 가르쳐줍니다. 도움이 필요할 수 있는 주제에는 부채 관리 방법, 향후 부채 방지 방법, 정기적으로 저축하는 방법, 첫 주택 구입, 결혼 및 가족을 위한 재정적 계획 등이 포함될 수 있습니다.

시간이 지남에 따라 귀하의 필요와 수입은 더욱 집중되고 안정적이 될 것입니다. 이때 자녀 교육을 위해 저축하고 가족 소득을 평가하고 더 높은 경력 발전을 추적할 수 있습니다. 보상은 두 번째 집, 의료비를 위한 넉넉한 자금, 여행하다.

퇴직에는 다른 결정이 따릅니다.

은퇴가 다가옴에 따라 모든 계획과 저축이 실현되었을 수 있습니다. 더 많은 저축, 특히 은퇴가 필요하기 때문에 직장 생활을 연장하는 것이 최선이라고 결정했습니다. 자금.

은퇴할 때 재정적으로 잘 계획된 삶의 기름으로 살아가고 있을 수 있습니다. 좋은 건강, 그리고 자녀 교육 자금이나 기관. 또는 직장으로 돌아가야 하거나 돌아가고 싶을 수도 있습니다.

그 과정에서 삶은 경고 없이 발생하며, 이로 인해 귀하와 귀하의 신중한 재정 계획이 루프에 빠질 수 있습니다. 그렇기 때문에 비상 자금과 올바른 보험을 보유하는 것이 당신을 떠 있게 하는 데 핵심입니다.

재무설계사 대해 조언해 드릴 수 있습니다. 직장을 잃거나, 이혼하거나, 중대한 질병(본인 또는 사랑하는 사람의 질병)에 대처하거나, 인생을 바꾸는 사고, 거액의 재산을 물려받거나 부득이하게 친척의 아이를 입양하게 되거나 어린이들.

수수료에 대해 알아야 할 사항

의 서비스에 대해 지불하는 수수료 재무 고문 또는 기획자 고려해야 할 또 다른 포인트입니다. 그러나 놀랍게도 많은 고객들이 혼란스러워하고 조언을 위해 조언자에게 지불하는 것이 무엇인지 알지 못합니다. 금융 산업 규제 당국(FINRA) 투자자 교육 재단. FINRA 연구에 따르면 투자자의 17%는 투자 수수료로 얼마를 지불하는지 모르고, 14%는 그들은 수수료를 전혀 지불하지 않고 있으며 금융 전문가와 일하는 사람들의 60%는 그들이 비용을 지불하고 있다고 생각하지 않습니다. 조언.

당연히, 당신은 재정 고문 서비스 비용 지불. 자금이 제한된 젊은 투자자는 재무 설계사 수수료를 예산에 추가하는 데 더 민감할 수 있습니다. 그러나 모든 투자자들이 주의를 기울여야 하는 영역입니다. 재정 고문이 서비스 비용을 청구하는 5가지 방법은 다음과 같습니다.

• 기준으로 청구하는 재정 고문 운용자산(AUM) 수수료 구조는 고객이 관리하는 자산의 총 달러 금액을 기준으로 일정 비율을 고객에게 청구합니다. 고객의 자산이 많을수록 그들이 지불하는 총 달러 수수료는 증가하지만 자문 서비스에 지불하는 비율은 낮아집니다.
• 재정 고문 커미션 기반 상품 판매에 따른 수수료 또는 보상을 받을 수 있습니다. 그들은 고객이 주식이나 기타 자산 구매와 같이 고객이 추천하는 특정 금융 거래를 할 때 수수료를 받습니다.
• 고문은 커미션이나 AUM의 일정 비율이 아닌 시간당 고객에게 청구할 수도 있습니다. 요금은 시간당 $100에서 시작하여 훨씬 더 높아질 수 있습니다.
• 청구하는 재정 고문 고정 요금 고객에게 서비스 목록과 서비스당 부과하는 요금을 자주 제공합니다. 자기 주도적 투자자는 고문에게 정액 요금을 지불하거나 시간당 요금 지불 계획을 따르는 경향이 있습니다. 그들은 종종 고문의 제안이나 복잡한 사용 옵션만을 구합니다. 자산 배분 모델.
• 유료 재정 고문 제품 판매에 따른 수수료나 보상을 받지 않습니다. 수수료만 지불하는 고문은 다양한 방법으로 수수료를 구성할 수 있습니다. 그들은 시간, 프로젝트, AUM 또는 이들의 조합으로 청구할 수 있습니다. 금융상품 판매로 수입이 발생하지 않기 때문에 수수료만 받는 어드바이저는 상대적으로 덜한 것으로 여겨지는 경우가 많습니다. 편향되고 고객의 재무 목표와 최선을 기반으로 고객에게 개인화된 조언을 제공하는 데 더 중점을 둡니다. 이해.

검색 범위를 좁히기 위한 팁

나이에 관계없이 재정 고문이나 플래너를 찾기 시작할 때 동일한 기본 단계가 적용됩니다. 그 중 핵심은 전문가의 자격, 경험 및 평이하게 설명할 수 있는 능력입니다. 귀하와 귀하를 위해 올바른 결정을 내릴 수 있도록 더 나은 정보를 제공하는 언어 금융 개념 가족. 그만큼 개인 재정 고문 전국 협회(NAPFA) 금융 전문가를 평가하는 방법에 대한 체크리스트를 제공합니다.

• 고문과 함께 일함으로써 성취하고 싶은 것에 대해 사랑하는 사람들과 이야기하십시오.
• 입소문 조언, 전문 조직 또는 목록을 통해 수집된 고문 목록을 만듭니다. 시작할 수 있는 한 곳은 인베스토피디아 100, 미국 최고의 독립 재정 자문가 연간 목록입니다.
• 후보자에 대해 숙제를 하고 웹사이트를 검토하여 세 명의 전문가를 찾아내고 징계 조치가 있는지 확인하십시오. FINRA의 BrokerCheck 및 공인재무설계사(CFP) 브로커를 평가하는 데 도움이 되는 보드 웹사이트.
• 그들의 접근 방식, 수수료 구조 및 그들의 작업이 고객에게 어떻게 도움이 되었는지에 대해 묻는 것부터 시작하여 후보자에게 물어볼 질문 목록을 고안하십시오.
• 가능한 경우 직접 만나거나 화상 회의를 통해 만나십시오.
• 경험과 자격에 대해 자신감을 갖고 선택한 고문이나 플래너와 편안하게 대화할 수 있는지 확인하십시오.

재정 고문이나 플래너는 어떤 자격을 갖추어야 합니까?

자격을 갖춘 재무 설계사가 가질 수 있는 세 가지 명칭이 있지만 첫 번째가 가장 중요합니다: CFP. CFP는 재무 계획, 세금, 보험, 부동산 계획 및 퇴직(예: 401(k)초). CFP Board of Standards Inc.가 소유하고 수여하는 이 지정은 성공적으로 완료한 개인에게 부여됩니다. CFP 위원회의 초기 시험을 통과한 후 지속적인 연간 교육 프로그램을 통해 기술을 유지하고 인증.

더 잘 준비된 재무 고문은 공인 재무 분석가(CFA) 지정. CFA는 전 세계적으로 인정받는 전문 직종입니다. CFA 연구소 (구 투자 관리 및 연구 협회(AIMR))는 재무 분석가의 역량과 무결성을 측정하고 인증합니다. 응시자는 회계, 경제, 윤리, 자금 관리 및 보안 분석을 다루는 세 가지 수준의 시험을 통과해야 합니다.

특히 세금 및 회계를 다루는 상황이 있는 경우 전문가이기도 한 고문이 필요할 수 있습니다. 공인회계사(CPA). CPA는 면허가 있는 회계 전문가를 위한 지정입니다. CPA 라이센스는 각 주의 회계 위원회에서 제공합니다. 그만큼 미국공인회계사협회(AICPA) 라이선스 취득에 대한 리소스를 제공합니다. CPA 지정은 회계 업계에서 전문 표준을 시행하는 데 도움이 됩니다. 다른 국가에서는 CPA 지정, 특히 공인회계사(CA) 지정.

결론

나이에 관계없이 건전한 결정을 내리는 데 도움을 줄 전문가의 무기고에 올바른 재정 고문이나 플래너를 두는 것이 현명합니다. 젊은 투자자는 부채를 제한하고 더 많이 저축하는 방법을 배우는 데 더 관심이 있는 반면, 은퇴한 개인은 여전히 ​​전문가의 조언이 필요한 재정적 결정을 많이 해야 합니다.