자동차 담보 대출을 받는 방법

자동차 담보 대출은 돈을 빌리는 가장 일반적인 방법이 아닙니다. 이러한 대출은 주택 담보 대출과 유사한 방식으로 작동합니다. 하지만 자동차 에퀴티 론의 경우 차량에 쌓은 에퀴티를 담보로 자금을 확보합니다.

다음은 이러한 유형의 대출의 이점 및 단점과 함께 자동차 담보 대출이 작동하는 방식에 대해 알아야 할 사항입니다. 또한 이러한 유형의 자금 조달에 관심이 있는 경우 자동차 담보 대출을 받는 방법과 돈을 빌리는 몇 가지 대체 방법도 배우게 됩니다.

자동차 담보 대출을 받는 방법

1. 신용 검토

모든 유형의 대출을 신청하기 전에 귀하의 신용 보고서 세 개의 주요 신용 조사 기관 모두에서—Equifax, TransUnion 및 Experian. 귀하가 파이낸싱을 신청할 때 대출 기관은 신청 절차의 일부로 귀하의 신용 보고서를 확인할 것입니다. 따라서 대출 신청에 앞서 자신의 위치를 ​​파악하는 것이 중요합니다. 신용 보고서에서 오류를 발견하면 공정신용보고법(FCRA) 해당 신용 보고 기관과 이러한 실수에 대해 이의를 제기할 수 있습니다.

2. 여러 대출 기관 조사

모든 유형의 자금 조달, 자동차 담보 대출 포함, 여러 대출 기관의 대출 제안을 비교하는 것이 현명합니다. 자금 조달 제안을 물색할 때 낮은 이자율과 비용을 절약할 수 있는 수수료를 포함하여 귀하의 상황에 가장 적합한 거래를 발견할 수 있습니다.

3. 자동차의 가치 평가

다음으로 차용 가능성에 대한 더 나은 아이디어를 얻기 위해 차량의 가치를 조회하고 싶을 것입니다. Edmunds 또는 Kelley Blue Book과 같은 업계 가이드가 도움이 될 수 있습니다. 귀하의 차량에 자동 대출이 아직 연결되어 있는 경우 차량 가치에서 남은 대출 잔액을 빼서 사용 가능한 자산을 계산하십시오.

4. 자동차 담보 대출 신청

자동차 담보 대출에 대한 최고의 선택 범위를 좁히면 신청할 준비가 된 것입니다. 일반적으로 여러 개를 작성하는 것이 좋습니다. 사전 승인 이 옵션을 제공하는 대출 기관에 요청하십시오. 이러한 유형의 애플리케이션에는 일반적으로 다음이 포함됩니다. 소프트 신용 조회 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 그러나 제출하는 전체 대출 신청서의 수를 제한하는 것이 중요합니다. 하드 신용 조회 부정적인 방식으로 신용 점수에 영향을 미칠 가능성이 있습니다.

FICO 점수는 요금 쇼핑 목적으로 14일 기간(최신 FICO 점수의 경우 45일) 내에 발생하는 특정 유형의 신용 조회에 대해 특별 취급을 적용합니다. 그러나이 특별 대우는 모기지 신청 및 신청에 적용됩니다. 자동 그리고 학자금 대출. 자동차 담보 대출은 일종의 개인 대출, 단기간에 이러한 대출을 여러 번 신청하면 신용 점수가 손상될 수 있습니다. 따라서 미리 선호하는 대출 기관을 선택하고 대출 기관의 승인 기준을 충족할 가능성이 있는지 확인하는 것이 더 안전합니다.

5. 대출 상환

자동차 담보 대출을 받은 후에는 대출 계약 조건에 따라 부채를 상환하는 것이 중요합니다. 약속대로 대출을 상환하지 않으면 신용 기록과 신용 점수가 위태로워질 수 있습니다. 또한, 귀하의 자동차가 방계친 대출을 위해.

자동차 담보 대출의 장단점

장점

• 낮은 이자율: 와 함께 담보 대출, 대출 기관은 차용인이 약속한 대로 부채를 상환하지 못하는 경우 압류할 자산이 있습니다. 대출 기관에 관련된 위험이 적기 때문에 담보 대출(예: 자동차 지분 대출)의 이자율은 종종 무담보 금융 옵션.
• 더 큰 대출 금액: 자동차에 사용할 수 있는 에퀴티가 많은 경우 무담보 대출보다 더 많은 돈을 빌릴 수 있습니다.
• 보다 관대한 승인 기준: 종종 자동차 담보 대출에 대한 승인 기준은 대출 기관이 대출을 확보하기 위해 약속한 자산(일명 귀하의 차량 자산)으로 위험을 줄일 수 있기 때문에 덜 엄격할 수 있습니다.

단점

• 잠재적 회수: 자동차 담보 대출을 받을 때 자동차는 담보 역할을 합니다. 불이행하는 경우 대출 기관은 손실을 복구하기 위해 자동차를 회수할 수 있습니다.
• 모든 곳에서 제공되지 않음: 모든 대금업자가 자동 ​​지분 금융을 제공하는 것은 아닙니다. (그리고 이러한 대출을 다음과 혼동하지 않도록 주의해야 합니다. 자동차 담보 대출, 약탈적 유형의 대출입니다.) 일반적으로 자동차 지분 대출은 다른 금융 기관보다 신용 조합에서 더 일반적입니다.
• 완전 보장 자동차 보험: 귀하의 차량이 대출(자동차 대출 또는 자동차 담보 대출)에 대한 담보 역할을 하는 경우, 대출 기관은 일반적으로 귀하가 전체 보험에 가입할 것을 요구합니다. 자동차 보험. 이렇게 하면 월 자동차 보험료가 인상되고 월 비용이 추가될 수 있습니다.

자동차 담보 대출의 대안

자동차 담보 대출은 돈을 빌릴 필요가 있을 때 선택할 수 있는 하나의 옵션입니다. 그러나 재정 확보가 필요한 경우 고려해야 할 다른 솔루션이 많이 있습니다. 다음은 귀하의 상황에 더 적합할 수 있는 자동차 담보 대출에 대한 세 가지 대안입니다.

• 주택 담보 대출: ㅏ 주택 담보 대출 또는 신용 한도(HELOC) (차량 대신) 주택에 축적한 자산을 담보로 사용하여 자금 조달을 확보할 수 있습니다. 이러한 유형의 대출을 통해 신용 점수, 사용 가능한 자산 금액 및 기타 요인에 따라 더 나은 이자율과 더 많은 대출 금액을 받을 수 있습니다. 그러나 어떤 일이 잘못되어 약속한 대로 대출금을 상환할 수 없다면 압류로 인해 집을 잃을 위험이 있습니다.
• 현금 자동 대출 재융자: 차량 자산을 담보로 대출하려는 경우 고려해야 할 또 다른 옵션은 현금 인출입니다. 자동 대출 재융자. 이 옵션을 사용하면 원래 자동차 대출금을 상환하기 위해 새로운 대출을 신청할 수 있습니다. 귀하가 자격이 있는 경우, 대출 기관은 귀하의 원래 대출 상환 금액보다 더 많은 금액을 대출하고 그 차액을 귀하의 은행 계좌에 수표 또는 예금 형태로 분배할 수 있습니다.
• 개인 대출:개인 대출 자동차 담보 대출 대신 고려해야 할 또 다른 다목적 대출 옵션이 될 수 있습니다. 당신이 가지고 있다면 아주 좋거나 우수한 신용, 담보 제공 없이도 경쟁력 있는 금리를 받을 자격이 있을 수 있습니다. 있다 신용 불량 개인 대출 가능하지만 대출 기관이 이러한 유형의 자금 조달을 통해 더 높은 이자율과 덜 매력적인 대출 조건을 제공할 것으로 예상해야 합니다.

자동차 담보 대출에 대한 최고의 대출 대안

대주	4월 범위*	대출 금액	대출 기간
소파	8.99%–25.81%	$5,000–$100,000	24~84개월
펜페드	7.74%–17.99%	$600–$50,000	12~60개월
업그레이드	8.49%–35.99%	$1,000–$50,000	24~84개월
미국 은행	8.74%–21.24%	$1,000–$50,000	12~24개월
발견하다	6.99%–24.99%	$2,500–$35,000	36~84개월

*APR은 발행일 기준으로 정확합니다.