공동 서명자와 개인 대출 받기

ㅏ 공동 서명자 상환에 대한 법적 책임을 지는 데 동의함으로써 차용인이 대출을 확보하도록 돕는 사람입니다. 이는 공동 서명자가 빚진 금액을 상환할 계획이 없더라도 주 차용인이 불이행하면 부채에 대한 책임이 있음을 의미합니다.

공동 서명자에서 찾아야 할 사항

당신은 필요할 수 있습니다 공동 서명자와 개인 대출 스스로 자금을 조달할 자격이 없거나 신용 등급이 별보다 낮은 이율과 조건의 대출 옵션으로 제한하는 경우. 공동 서명자가 있다는 점은 더 나은 자금 조달 옵션을 얻을 수 있는 기회를 향상시키는 것이기 때문에 당신보다 재정 상태가 더 좋은 사람들에게 물어보고 싶을 것입니다.

이는 다음 중 일부(또는 모두)를 의미할 수 있습니다.

좋은 신용

"좋은" 신용 점수를 가진 공동 서명자가 있거나 FICO 점수 670에서 739 사이에서 더 나은 이율과 조건으로 개인 대출을 받을 자격을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 가까운 가족이나 친구가 "매우 좋은" 신용(FICO 점수 740~799) 또는 "예외"인 경우 신용(FICO 점수 800+), 그러면 가능한 최고의 이자율과 조건으로 개인 대출을 확보할 수 있는 기회가 더욱 향상됩니다. 더 나아가.

낮은 부채 대 소득(DTI) 비율

대출 기관은 또한 공동 서명자가 비교적 낮은 대출 신청자를 찾습니다. 소득 대비 부채(DTI) 비율. 이 용어는 양을 설명하는 데 사용됩니다. 빚 누군가가 빚을 지고 있고 그 빚이 그들의 것과 어떻게 관련되어 있는지 소득.

Discover에 따르면 많은 대출 기관은 43%의 DTI를 임계값으로 간주합니다. 신용도 약해지기 시작합니다. 이것은 누군가의 정기적인 월 부채 상환액이 월 총 소득의 43%를 차지하는 곳입니다.

좋은 수입

공동 서명자와 함께 개인 대출을 신청할 때 상당하고 안정적인 소득은 또 다른 필수 조건입니다. 결국 꾸준한 소득은 대출 기관에 지원자와 그 공동 서명자가 대출 자금을 상환할 여유가 있음을 보여줍니다(+ 관심) 시간이 지남에 따라.

공동 서명자 사용의 이점 및 위험

개인 대출이 필요하지만 공동 서명자의 도움 없이는 대출을 확보할 수 없는 경우 신청하기 전에 이 약정의 장단점을 고려해야 합니다.

공동 서명자의 장점

• 스스로 자격이 없을 때 자금 확보: 혼자서는 개인 대출을 받을 자격이 없는 경우 공동 서명자를 준비하면 필요한 자금을 조달하는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 더 나은 개인 대출 금리 및 조건에 대한 자격: 훌륭한 공동 서명자 신용 점수 좋은 소득은 더 낮은 자격을 얻을 수 있는 더 나은 기회를 제공합니다. 이자율 그리고 더 바람직한 대출 조건.
• 시간이 지남에 따라 신용 점수 향상: 대출금을 제때 상환하면 신용점수가 꾸준히 올라갑니다.

공동 서명자 사용의 위험

• 귀하의 행동은 공동 서명자의 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다.: 요금을 늦게 지불하거나 불이행 대출에 대한 귀하의 공동 서명인의 신용은 물론 귀하의 신용도 손상될 것입니다.
• 계약은 몇 년 동안 지속될 수 있으며 원하는 것보다 더 오래 걸릴 수 있습니다.: 일부 대출은 공동 서명자를 "해제" 프로세스의 어느 시점에 있지만 항상 선택 사항은 아닙니다.
• 관계가 긴장될 수 있습니다: 실수로 결제를 늦게 하거나 반환 계획대로 진행되지 않으면 공동 서명자와의 관계가 악화될 수 있습니다.

공동 서명자 vs. 공동 차용자

에 따르면 연방통상위원회(FTC), 공동 서명자는 다른 사람의 부채를 보증하지만 대출 자금이 지불하는 모든 것에 대한 소유권은 없습니다. 궁극적으로 공동 차용자 은 다르다.

공동 신청이 가능한 개인 대출의 경우 공동 차용인은 주 차용인과 마찬가지로 상환 책임이 있습니다. 그러나 그들은 또한 대출 자금 또는 방계친 대출을 확보하는 데 사용됩니다.

공동 서명의 대안

대출에 공동 서명하라는 요청을 받았지만 그것이 좋은 생각인지 확실하지 않은 경우 다른 옵션을 고려하는 것이 좋습니다. 이러한 대안은 개인 신용을 위태롭게 하는 것이 불확실한 경우 주 대출자를 도울 수 있는 또 다른 수단을 제공할 수 있습니다.

• 로 대출 자금 제공 현금: 차용인에게 자신의 돈을 빌려줄 의향이 있다면 차용인이 시간이 지남에 따라 귀하에게 지불할 수 있습니다. 이렇게 하면 그들이 책임을 이행하지 않는 경우에도 귀하의 신용이 손상되지 않도록 할 수 있지만 지불 징수에 대한 책임도 귀하에게 부여됩니다.
• 신청하다 대출 스스로: 직접 대출을 신청하고 도움을 주려는 사람이 돈을 받을 수 있도록 할 수도 있습니다. 거기에서 그들은 당신에게 돈을 지불할 수 있고 당신은 그것을 대출 기관에 직접 상환하는 데 사용할 수 있습니다.
• 대출을 확보하는 데 도움이 되는 담보 제공: 담보를 제공할 수도 있습니다. 담보 개인 대출 지원자가 직접 신청하는 것입니다. 담보는 예금 계좌 또는 예금 증서(CD), ㅏ 자동차 제목, 또는 다른 것.

대출에 공동 서명하기 전에 고려해야 할 사항

누군가에게 개인 대출의 공동 서명자가 되어 달라고 요청하기 전에, 그 사람 없이는 자격이 없다는 것을 확인하는 조치를 취해야 합니다. 다행스럽게도 많은 대출 기관에서는 신청을 진행하기 전에 "요율 확인"을 하거나 승인 가능성을 측정할 수 있도록 합니다.

다른 사람을 위해 개인 대출에 공동 서명하기 전에 명심해야 할 몇 가지 중요한 요소가 있습니다.

• 공동 서명자가 되면 자신의 차용 옵션이 제한될 수 있습니다.: FTC에서 언급한 바와 같이 공동 서명 대출에 대한 귀하의 책임으로 인해 일부 시나리오에서는 귀하가 스스로 돈을 빌릴 수 없게 될 수 있습니다.
• 주 차용인이 그렇게 하지 않으면 대출금을 상환해야 합니다.: 1차 대출신청자가 대출금을 체납할 경우 법적으로 상환할 의무가 있습니다.
• 대출에 대한 공동 서명은 개인 신용을 위험에 빠뜨립니다.: 신용점수가 높다고 해서 공동서명을 요구할 수도 있지만, 주 차입자가 대출금을 늦게 갚거나 아예 안 갚는다면 오래가지 못할 수도 있습니다.

결론

공동 서명자와 개인 대출을 받는 것은 까다로운 상황이 될 수 있습니다. 대부분 당신을 돕기 위해 자신의 신용을 위험에 빠뜨리는 데 동의하는 사람을 찾아야 하기 때문입니다. 즉, 대출을 진지하게 받아들이고 항상 제때 대출금을 상환한다면 이 역학 관계도 잘 작동할 수 있습니다.

개인회생을 하기 전에 공동 서명자와 함께 월 수입과 일반 지출을 살펴보고 새로운 대출 상환금을 감당할 수 있는지 확인해야 합니다. 할 수 있는지 확실하지 않거나 당분간 돈이 부족할 것이라는 것을 알고 있다면 위험을 감수할 가치가 없을 수 있습니다.