2023년에 건강 보험을 선택하는 방법

올바른 건강 보험 계획을 찾는 것이 어려울 수 있습니다. 와 함께 너무 많은 계획 유형, 적용 범위 옵션 및 가격 책정 계층 중 어느 것이 가장 좋은지 어떻게 알 수 있습니까? 건강 보험 선택에 대한 단계별 안내를 통해 귀하가 자신 있는 결정을 내릴 수 있도록 도와드리겠습니다.

어떤 종류의 건강 보험에 가입할 자격이 있는지 확인하십시오.

귀하에게 가장 적합한 건강 보험 유형은 귀하의 고용 상황, 연령 및 소득을 포함한 여러 요인에 따라 달라집니다. 알아야 할 주요 옵션에 대해 알아보십시오.

고용주 건강 보험

많은 고용주가 직원 혜택 패키지의 일부로 건강 보험을 제공합니다. 고용주는 보험 회사를 선택하고 가입 단체 플랜. 그러면 직원이 등록할 수 있습니다. KFF에 따르면 평균적으로 독신 직원은 2021년 고용주 건강 보험에 매달 약 137달러를 지불합니다.

직원 플랜은 저렴한 가격과 우수한 보장 범위를 제공할 수 있지만 일반적으로 보험사를 선택할 수 있는 자유를 제공하지 않습니다. 또한 고용주를 떠나면 보험 혜택을 잃게 됩니다.

건강 보험 시장 플랜

그만큼 건강 보험 시장 고용주를 통해 이용할 수 있는 건강 보험이 없는 사람들을 위해 건강 보험을 제공하는 연방에서 운영하는 서비스입니다.

Marketplace 내에서 네 가지를 찾을 수 있습니다. 건강 플랜 카테고리. 다음은 각 플랜 유형에 대한 평균 최저 비용 월 보험료와 일반적으로 보험사와 보험 계약자 간에 의료 비용을 분담하는 방법입니다.

• 청동: 월 $342; 보험료는 60%, 본인은 40%
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• 은: 월 $448; 보험은 70%, 본인은 30%
• 금: 월 $472; 보험료는 80%, 본인은 20%
• 백금: 월 $472 이상; 보험은 90%, 본인은 10%

보험 회사가 보장하는 비용의 비율이 높을수록 월 보험료가 높아집니다. 예를 들어 브론즈 플랜은 보험료가 가장 저렴하지만 서비스 비용을 지불할 때 비용이 더 많이 듭니다.

Marketplace를 통해 보험을 신청할 때 소득 및 가구 정보를 묻는 메시지가 표시됩니다. 또한 자격이 있는지 확인할 수 있습니다. 고급 보험료 세금 공제 (PTC). 그렇게 하면 연중 PTC를 적용하여 보험료를 낮출 수 있습니다.

단기 건강 보험

단기 건강 보험 플랜은 12개월 미만의 보장 기간을 제공하며 최대 36개월까지 갱신할 수 있습니다. 직장이 없거나 건강 보험 시장 공개 등록 기간을 놓쳤고 특별 등록 자격이 없는 경우 이 유형의 계획을 선택할 수 있습니다.

PPACA(Patient Protection and Affordable Care Act)의 적용을 받지 않기 때문에 마켓플레이스에서 단기 보험을 찾을 수 없습니다. 최소한의 필수 보장 또는 기존 조건을 다룹니다.

그러나 종종 단기 플랜을 직접 구매할 수 있습니다. 공급자. 대부분의 단기 계획은 의사 방문, 긴급 치료, 응급 치료 및 예방 치료를 보장하지만 보장 범위는 제공자마다 크게 다를 수 있습니다. 장점으로는 다른 플랜 유형보다 보험료가 낮은 경우가 많습니다.

메디케이드

메디케이드 저소득 가정, 생활보조금(SSI)을 받는 개인, 자격을 갖춘 임산부 및 어린이를 위한 의료 보험을 제공하는 연방 및 주 공동 프로그램입니다. 또한 일부 주에서는 위탁 보호를 받는 자녀가 있거나 가정 및 지역사회 기반 서비스를 받는 사람과 같은 특정 사람들에게 Medicaid를 제공합니다.

보장 세부 사항에 대해 연방법은 다음을 포함하여 특정 필수 혜택을 제공하도록 요구합니다.

• 가정 건강 서비스
• 입원환자 및 외래환자 병원 서비스
• 의사 서비스
• 엑스레이 서비스
• 실험실 서비스

주에서는 자체 Medicaid 프로그램을 만들고 서비스 기간, 유형, 금액 및 범위를 결정할 수 있습니다.

Medicaid 보장 비용은 자격이 있는 개인에게 무료이거나 저렴합니다. 구체적인 자격 요건과 가격은 주마다 다르지만 연방법은 특정 취약 계층에 대한 보험료와 등록비를 제한합니다.

메디케어

메디케어 는 65세 이상, 장애가 있는 65세 미만의 일부 사람들, 말기 신장 질환(ESRD)이 있는 사람들을 위한 연방 건강 보험 프로그램입니다.

이 프로그램은 세 부분으로 구성됩니다.

• 메디케어 파트 A(병원 보험): 파트 A는 입원 환자 입원, 호스피스 케어, 전문 간호 시설 케어 및 일부 가정 건강 케어를 보장합니다.
• 메디케어 파트 B(의료 보험): 파트 B는 외래 진료, 의료 용품, 예방 서비스 및 특정 의사의 서비스를 보장합니다.
• Medicare 파트 D(약 보장): 파트 D는 처방약 비용을 보장하는 데 도움이 되지만 플랜 비용은 선택한 Medicare 승인 약품 플랜에 따라 다릅니다.

오리지널 메디케어 파트 A와 B가 포함되어 있지만 파트 D에는 별도로 등록해야 합니다. 메디케어 어드밴티지 Medicare 승인 민간 기업을 통해 제공되며 "파트 C"라고도 합니다. 이러한 플랜은 종종 파트 A, B 및 D를 치과, 청력 및 시력과 같은 기타 혜택과 함께 묶습니다.

당신의 필요를 평가

건강 플랜은 만병통치약과는 거리가 멉니다. 따라서 귀하에게 적합한 건강 플랜을 찾으려면 귀하와 귀하의 플랜에 있는 다른 사람에게 필요한 것이 무엇인지 명확히 하십시오. 고려해야 할 몇 가지 요소는 다음과 같습니다.

• 전반적인 건강: 귀하의 전반적인 건강 상태에 따라 귀하에게 필요한 의료 서비스의 양이 결정되며, 제공되는 보장 수준에 따라 어떤 플랜이 가장 적합한지 결정됩니다.
• 건강 상태: 주의가 필요한 기존 건강 상태가 있습니까? 특정 플랜은 예를 들어 심장병, 우울증 및 당뇨병에 대한 특별 프로그램을 제공합니다.
• 원하는 치료/수술/서비스: 치료나 수술을 받고 싶다면 다른 의료 제공자에게 보장 범위와 비용을 확인하십시오. 다양한 공동 부담금, 보장 한도, 공동 보험 등이 있을 수 있습니다.
• 제공자 기본 설정: 사용하려는 서비스 제공자와 주치의를 원하는지 고려하십시오.
• 예산: 월 보험료로 최대 얼마를 지출할 수 있는지 결정하십시오. 거기에서 전체적으로 최고의 가치를 제공하는 계획을 결정할 수 있습니다.

건강 보험 회사 조사

플랜 유형을 결정한 후 다음 단계는 해당 주에서 해당 플랜을 제공하는 다양한 건강 보험 회사를 비교하는 것입니다.

Marketplace 계획을 선택한 경우 각 공급자의 Healthcare.gov 품질 등급을 확인할 수 있습니다. 등급은 별 1개에서 5개까지이며 제공자의 의료 서비스, 회원 경험 및 플랜 관리를 기반으로 합니다.

상업용, Medicare Advantage 및 Medicaid 플랜에 대한 등급을 발행하는 NCQA(National Committee for Quality Assurance)의 등급을 확인할 수도 있습니다. NCQA 등급도 별 1개에서 5개까지의 척도를 사용합니다. 등급은 환자 경험, 임상 측정 비율 및 NCQA 건강 플랜 인증의 세 가지 요소를 고려합니다.

더 나아가, 메디케어 별 등급 Medicare Advantage 플랜에서 사용할 수 있습니다. 매년 가을 공개 등록 기간 이전에 공개됩니다.

등급 외에도 건강 관리 계획을 확인하는 다른 주요 요소에는 비용, 보장 세부 정보 및 제공자 네트워크가 포함됩니다.

최고의 건강 보험 회사

개인마다 건강 보험 요구 사항이 다르지만 특정 회사는 대부분의 고객에게 도움이 되는 강점을 가지고 있습니다. 우리는 최고의 건강 보험 회사 비용, 보장 범위, 최대 본인 부담 비용 등을 기준으로 합니다. 다음은 우리 목록의 상위 5개입니다.

• 강력한 커버리지에 최적: 블루 크로스 블루 쉴드
• 최고의 가치 계획: 오스카
• 최고 품질 계획: 카이저 퍼머넌트
• 당일 진료에 가장 적합: Aetna CVS 건강
• Medicare Advantage 플랜에 가장 적합: 유나이티드 헬스케어

건강 보험 보험 견적 비교

건강 보험 제공자 명단이 있으면 견적을 위해 연락하십시오. Marketplace를 사용하면 사용 가능한 플랜이 한 곳에 나열되어 있으므로 신청한 후 비용을 쉽게 비교할 수 있습니다.

단기 보험의 경우 각 공급자에게 연락하여 견적을 신청하거나 여러 공급자로부터 견적을 생성하는 웹사이트를 사용하십시오. 마찬가지로 Medicare Advantage 플랜에 관심이 있는 경우 제공자 웹사이트를 검색하거나 타사 중개인을 사용하여 비교하십시오.

Original Medicare, Medicaid 또는 고용주 보험은 단일 공급자를 통해 제공되므로 여러 견적을 받을 필요가 없습니다. 그러나 어떤 경우에는 고용주가 여러 플랜 중에서 선택할 수 있는 옵션을 제공할 수 있습니다.

비용

견적을 받으면 다음 비용 요소를 평가하십시오.

• 프리미엄: 건강 보험 보장을 유지하기 위해 매월 지불하는 금액
• 코페이: 특정 의료 서비스에 대해 지불해야 하는 고정 금액
• 공제액: 보험사가 비용의 일정 비율을 보장하기 시작하기 전에 보험 계약 연도 동안 보장 서비스에 대해 지불해야 하는 금액
• 공동 보험: 귀하가 공제액을 지불한 후 보험사가 부담하는 의료 서비스 비용의 비율
• 본인부담금: 의료 서비스에 대해 귀하가 지불하는 미상환 금액
• 최대 본인 부담금: 보험 연도 동안 보장 서비스에 대해 본인 부담금으로 지불해야 하는 최고 총액

적용 범위

플랜을 탐색할 때 포함된 보장 유형에 주의하십시오. 예를 들어, 모든 Health Insurance Marketplace 플랜은 다음과 같은 10가지 필수 혜택을 제공해야 합니다.

• 긴급 서비스
• 임신, 출산 및 신생아 관리
• 실험실 서비스
• 처방약
• 외래 환자 서비스
• 입원
• 정신 건강 및 약물 남용 장애 서비스
• 재활 및 재활 서비스 및 장치
• 소아과 서비스
• 예방 및 건강 서비스 및 만성 질환 관리

일부 플랜에는 치과 보장, 시력 보장, 우울증, 체중 감소 또는 통증 관리와 같은 특정 문제에 대한 의료 관리 프로그램과 같은 추가 혜택이 포함됩니다. 이러한 추가 특전은 귀하의 필요에 가장 적합한 계획을 찾는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다.

회로망

각 건강 보험 플랜에는 제공자 네트워크(보험사가 가입자에게 치료를 제공하기 위해 계약한 병원, 의사 및 기타 제공자의 목록)가 함께 제공됩니다. 네트워크 안팎에서 서비스를 받는 비용과 추천을 받는 규칙은 플랜 유형에 따라 다릅니다.

계획 유형	인네트워크 비용 절감	전문가에게 필요한 추천	네트워크 외 서비스 제공자 보장
선호 제공자 조직(PPO)	예	아니요	예, 하지만 추가 비용
서비스 시점(POS) 계획	예	예	예, 하지만 보장 범위가 더 좋고 네트워크 내 비용이 더 낮습니다.
건강 유지 조직(HMO)	예	예	아니요, 긴급 상황을 제외하고
독점 공급자 조직(EPO)	예	아니요	아니요, 긴급 상황을 제외하고

정책 약관 및 제외 사항 검토

건강 보험 플랜에 가입할 준비가 되셨다면 플랜 브로셔와 온라인 세부 정보를 살펴보십시오. 청구 세부 사항, 보장 세부 사항, 제외, 자격 요건 및 제한 사항을 다룹니다. 정책의 세부 정보를 미리 알면 나중에 예상치 못한 상황을 방지하는 데 도움이 됩니다.

최종 단어

건강 보험에 관해서는 선택의 여지가 없습니다. 거의 모든 상황에 맞는 계획을 찾을 수 있습니다. 핵심은 사용 가능한 항목을 찾고, 요구 사항을 식별하고, 옵션을 비교하고, 적용 범위와 가치의 종합적인 최상의 조합을 제공하는 것이 무엇인지 파악하는 것입니다.