영국 투자 유형

영국과 해외 투자자들은 저위험 채권에서 보다 공격적인 주식에 이르기까지 다양한 선택권을 가지고 있습니다. 소득, 성장 또는 둘 다를 찾고 있든 간에 다양한 유형의 투자 귀하의 목표와 위험 선호도에 맞는 영국에서 사용할 수 있습니다.

이러한 투자 중 일부는 영국 시민 또는 거주자만 접근할 수 있는 반면 다른 투자는 국제적으로 개방되어 있습니다. 투자자. 영국에 기반을 둔 사람들에게 특정 투자 수단은 그들이 제공하는 고유한 세금 혜택을 고려할 때 특히 매력적입니다. 여기에는 개인 저축 계좌(ISA), 자기 투자 개인 연금(SIPP) 및 다양한 유형의 연금 제도가 포함됩니다.

개인 저축 계좌(ISA)

개인 저축 계좌(ISA)는 영국에서 가장 인기 있는 투자 유형 중 하나이며 세금 효율적입니다. 세금을 내지 않고 연간 최대 £20,000(2023–24 과세 연도)까지 투자할 수 있는 저축 계좌 관심 또는 자본 이득 당신이 벌. ISA 소지자는 이자에 대해 세금을 내지 않습니다. 소득, 또는 ISA에 보유된 현금 및 투자로 인한 자본 이득.

모든 과세 연도, 연간 한도까지 각 종류의 ISA 중 하나에 돈을 넣을 수 있습니다. 과세 연도는 4월 6일부터 4월 5일까지이며 ISA는 과세 연도가 끝나도 닫히지 않습니다. ISA에 돈을 보관하는 한 면세 기준으로 저축을 유지할 수 있습니다.

ISA에는 다섯 가지 유형이 있습니다.

주니어 ISA(JISA)

JISA(Junior ISA)는 영국에 거주하는 18세 미만의 자녀를 위한 ISA입니다. 자녀 또는 손자를 위해 JISA를 개설할 수 있으며 연간 최대 £9,000(2023–24 과세 연도)까지 기여할 수 있습니다. 그 돈은 자녀의 것이며 자녀가 18세가 되면 사용할 수 있습니다. JISA는 현금 또는 주식 및 주식 계정으로 구성될 수 있으며 자녀는 두 가지 유형의 계정을 모두 가질 수 있습니다.

부모나 법적 보호자라면 누구나 자녀를 위한 주니어 ISA를 시작할 수 있으며 가족과 친구도 만들 수 있습니다. 기부금(관리인만 할 수 있는 미국의 관리 계정과 다릅니다. 매장).

현금 ISA

현금 ISA는 현금 예치금과 일부 National Savings and Investments 상품을 보유합니다. 일반 저축 계좌처럼 작동하지만 면세 이자의 혜택이 있습니다.

현금 ISA는 단기 저축 목표 또는 비상 자금으로 적합합니다. 위험도가 낮지만 수익도 낮습니다. 쉬운 액세스, 고정 기간 또는 통지 계정과 같은 다양한 유형의 현금 ISA 중에서 선택할 수 있습니다.

주식 및 주식 ISA

주식 및 주식 ISA는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 또는 상장지수펀드(ETF)와 같은 투자를 보유하는 ISA입니다.

일반 투자 계좌처럼 작동하지만 면세 수익을 즐깁니다. 주식 및 주식 ISA는 장기 저축 목표나 부를 늘리는 방법으로 적합합니다. 기본 투자의 성과에 따라 달라지기 때문에 현금 ISA보다 위험이 높지만 수익도 높습니다.

평생 ISA(LISA)

평생 ISA(LISA)는 첫 주택 구입 또는 정부는 당신이 저축한 금액에 25%의 보너스를 추가합니다(예: 1인당 최대 £1,000). 년도). 18~39세인 경우 LISA를 개설할 수 있으며 50세가 될 때까지 계속 기여할 수 있습니다. LISA에 현금이나 투자 또는 이 둘의 조합을 보유할 수 있습니다.

£4,000 주택 구입자 수당은 총 ISA £20,000 연간 수당의 일부입니다. 현금, 주식 및 공유와 같은 다양한 유형의 ISA에 걸쳐 ISA 수당을 분할하거나 혁신적인 재원. 정부 보너스는 £20,000 한도에 포함되지 않으므로 평생 ISA 보너스에서 매년 최대 £1,000의 추가 금액을 받을 수 있습니다.

비용이 £450,000 이하이고 최소 12개월 동안 LISA를 보유한 경우 LISA 저축 및 보너스를 사용하여 첫 주택을 구입할 수 있습니다. 또한 60세가 된 후 또는 말기 질환을 앓고 있는 경우에도 LISA 적립금과 보너스를 면세로 인출할 수 있습니다. 다른 이유로 LISA 저축 및 보너스를 인출하는 경우 25%의 인출 수수료를 지불하게 되며, 이는 정부 보너스를 회수하고 약간의 벌금을 적용합니다.

혁신적인 금융 ISA(IFISA)

IFISA(Innovative Finance ISA)는 자격을 갖춘 기업에 투자할 수 있는 ISA 유형입니다. P2P 대출 그리고 크라우드 펀딩 투자자를 대출자 또는 기업과 연결해 주는 플랫폼. 다른 유형의 ISA와 마찬가지로 IFISA에서 발생하는 소득은 면세입니다. 크라우드펀딩 사채(부채 크라우드펀딩)만 대상이라는 점에 유의하세요.

IFISA는 위험도 높지만 다른 ISA 옵션에 비해 잠재적으로 더 높은 수익으로 인해 투자자에게 매력적일 수 있습니다.

기타 저축 계좌 투자

영국에서는 다양한 유형의 저축 계좌가 다양한 저축 습관과 필요에 부응할 수 있습니다. 각각에는 고유한 이점과 제약이 있습니다.

고정 이자 저축 계좌(FISA)

고정금리(또는 고정금리) 저축예금은 일반적으로 몇 달에서 최대 5년까지 특정 기간 동안 돈을 예치하는 일종의 저축예금입니다. 돈을 투자한 대가로 다음과 같은 보상을 받습니다. 고정 금리, 일반적으로 쉽게 접근할 수 있는 저축 계좌보다 높습니다( 예금 증서 또는 CD, 미국 은행에서 제공). 이렇게 하면 수익이 보장되므로 기꺼이 돈을 따로 마련해 둘 수 있다면 더 안전한 선택이 될 것입니다.

쉬운 액세스 계정

이름에서 알 수 있듯이 쉽게 액세스할 수 있는 계정은 예금자에게 유연성을 제공합니다. 위약금 없이 원할 때마다 자금을 추가하거나 인출할 수 있습니다. 금리는 보통 변하기 쉬운 제공되는 유연성을 고려할 때 고정 이자 계정보다 낮습니다. 이러한 계좌는 저축액을 빠르게 이용해야 하는 경우에 좋은 옵션입니다. 미국 은행에서 제공하는 저축 계좌와 동일합니다.

일반 보호기 계정

정기 저축 계좌는 매력적인 제안을 통해 일관된 저축 습관을 장려합니다. 이자율 정기예금(보통 매달 £50에서 £500이지만 최대 입금은 은행마다 다름)을 약속하는 사람들에게. 그들은 또한 인출에 제한이 있을 수 있습니다. 이 유형의 계좌는 조금씩 저축하고 일상 지출에 돈을 사용할 필요가 없는 경우에 좋은 선택이 될 수 있습니다.

공지사항 적금

통지 저축 계좌는 돈을 인출하기 전에 정해진 통지 기간(일반적으로 30~90일)을 제공하도록 요구합니다. 이것은 당신이 저축하려는 유혹에 저항하는 데 도움이 될 수 있으며, 그 대가로 쉽게 접근할 수 있는 계좌보다 일반적으로 더 높은 이자율을 제공받게 됩니다.

자기 투자 개인 연금(SIPP)/연금

영국에서 사적 연금은 노년의 은퇴를 위한 재정 계획의 필수적인 부분을 형성합니다. 그들은 역할을 세금 혜택, 장기 투자 수단, 은퇴 기간 동안 꾸준한 수입을 제공하도록 설계되었습니다. 2023-24 과세 연도의 경우 연금 기여금에 대한 연간 한도는 £60,000입니다.

세금 부과 없이 모든 연금에 적립할 수 있는 총 금액(주 연금 제외)은 현재 2023–24 과세 연도에 £1,073,100로 제한됩니다. 이 한도를 평생 수당이라고 ​​합니다.

연금 제공자에게 정기적으로 또는 개별적으로 일시불로 지불할 수 있습니다. 귀하의 펀드 가치가 얼마인지 알려주는 연간 명세서를 보내드립니다.

연금의 두 가지 주요 유형은 직장 연금과 개인 연금입니다. 자기 투자 개인 연금(SIPP).

직장연금

직업, 회사, 직장 또는 직장 기반 연금으로도 알려진 직장 연금은 고용주가 마련한 연금 제도입니다. 귀하, 귀하의 고용주 및 정부 모두가 이에 기여합니다.

귀하는 급여일마다 급여의 일정 비율을 기부하며 이러한 기여금은 일반적으로 세전 급여에서 자동으로 공제되어 즉각적인 세금 감면을 제공합니다. 귀하의 고용주는 또한 기본적으로 귀하의 은퇴를 위한 공짜 돈인 귀하의 연금 냄비에 추가 금액을 기부합니다.

또한 정부는 귀하의 기부금에 대해 세금 감면을 제공합니다. 이것은 소득세로 정부에 갔을 돈이 대신 연금 냄비에 들어간다는 것을 의미합니다. 영국의 기본 세율 납세자의 경우 연금에 40파운드를 지불할 때마다 고용주는 일반적으로 30파운드를 넣고 정부는 추가로 10파운드를 세금 감면에 기여합니다.

개인연금

개인연금은 본인이 직접 설정하는 연금입니다. 이들은 확정기여형 연금(현금 구매 계획) 즉, 퇴직 시 받는 돈은 지불 금액과 펀드의 투자 성과에 따라 달라집니다.

고용 상태에 관계없이 개인 연금에 기여할 수 있습니다. 이로 인해 개인 연금은 자영업자나 직장 연금 제도에 가입하지 않은 사람들에게 특히 유용합니다. 직장 연금과 마찬가지로 개인 연금도 세금 감면 혜택을 제공합니다. 그러나 세율이 높거나 추가 세율인 납세자라면 세금 환급을 통해 추가 환급을 청구해야 합니다.

개인 연금에는 이해 관계자 연금과 SIPP의 두 가지 주요 유형이 있습니다.

• 이해관계자 연금 낮고 유연한 최소 기여금, 상한 요금, 기본 투자 전략이 있어 투자 결정을 내리고 싶지 않은 경우에 유용할 수 있습니다. 많은 디폴트 투자 펀드는 "라이프 스타일.” 라이프스타일은 은퇴가 다가옴에 따라 자금이 자동으로 위험도가 낮은 투자로 이동하는 것입니다. 목표 날짜 또는 라이프 사이클 미국에서 자금
• ㅏ SIPP(자기투자 개인연금) 비슷한 방식으로 작동하지만 더 넓은 투자 선택을 제공합니다. 연금 팟을 더 잘 통제할 수 있으며 주식, 채권, 펀드 및 상업용 부동산을 포함한 다양한 자산에 투자할 수 있습니다. 미국의 401(k) 은퇴 계획과 마찬가지로 SIPP 계획은 회사가 후원하는 연금의 대안으로 만들어졌기 때문에 은퇴 저축자가 스스로 선택할 수 있습니다. 포트폴리오 할당.
  

투자 상품

주식

주식, 일컬어 주식 또는 주식, 회사의 잔여 소유권의 일부를 나타냅니다. 회사에서 주식을 산다는 것은 그 회사의 작은 부분을 소유하고 있다는 것을 의미합니다. 로 주주, 두 가지 방법으로 잠재적으로 이익을 얻을 수 있습니다. 자본 이득 귀하가 지불한 것보다 더 많은 금액으로 귀하의 주식을 매도하는 경우 배당금, 분배되는 회사 이익의 일부입니다. 비례 주주들에게.

주식은 증권 거래소에서 거래되며, 런던 증권 거래소 영국에서 가장 유명한 것 중 하나입니다.

기업의 성장이 높은 수익을 가져올 수 있으므로 주식 투자는 보람이 있을 수 있습니다. 그러나 그것은 또한 더 높은 위험, 회사의 재무 실적, 경제 상황 및 시장 심리와 같은 다양한 요인으로 인해 주가가 변동하고 변동될 수 있기 때문입니다.

부동산 투자 신탁(REIT)

부동산 투자 신탁(REIT) 소득 창출 부동산을 소유하고 종종 운영하는 법인입니다. REIT에 투자하면 부동산을 직접 소유하지 않고도 부동산에 간접적으로 투자할 수 있습니다. 이것은 주거용 부동산, 사무실 및 쇼핑 센터와 같은 상업용 부동산 또는 호텔과 같은 전문 부동산일 수 있습니다.

REIT는 과세 소득의 대부분을 주주에게 분배해야 하므로 배당금을 지급하는 주식과 마찬가지로 정기적인 소득을 추구하는 투자자에게 매력적인 옵션입니다. 게다가 기본 자산의 가치가 상승하면 자본 성장 가능성이 있습니다. 그러나 모든 투자와 마찬가지로 REIT도 부동산 가치 하락 및 임대 소득 감소 가능성을 포함한 위험을 수반합니다.

투자 자금

투자 자금 (뮤추얼 펀드) 다른 투자자들과 자금을 모아 주식, 채권 및 부동산을 포함한 광범위한 자산에 투자합니다. 이 공유 접근 방식은 개별적으로 감당할 수 없는 다양한 투자에 대한 액세스를 제공하여 위험을 분산시킬 수 있습니다.

• 액티브 펀드 전문가가 투자를 관리하는 투자 펀드 유형입니다. 이 펀드매니저는 시장이나 특정 벤치마크를 능가하는 것을 목표로 펀드 자금을 어디에 투자할지 결정합니다. 이러한 전문성에 대한 대가로 액티브 펀드는 일반적으로 액티브 펀드보다 높은 수수료를 부과합니다. 패시브 펀드 (예: 인덱스 펀드).
• 인덱스 펀드, 또한 ~으로 알려진 트래커 펀드 영국에서는 다음과 같은 특정 시장 지수의 성과를 복제하는 것을 목표로 합니다. 에프티에스 100. 이 펀드는 시장을 이기기 위해 노력하기보다는 단순히 일치시키려고 합니다. 이 패시브 관리 방식은 일반적으로 액티브 펀드보다 수수료가 낮기 때문에 비용 효율적인 방법입니다. 포트폴리오를 다양화하다.

상장지수펀드(ETF)

상장지수펀드(ETF) 개별 주식과 마찬가지로 증권 거래소에서 거래되는 투자 펀드 주식입니다. ETF는 광범위한 시장 지수에서 특정 부문, 상품 또는 지리적 지역에 이르기까지 광범위한 지수를 추적할 수 있습니다. 그들은 다음과 같은 추가적인 이점과 함께 다양한 자산에 걸쳐 다양화할 수 있는 유연하고 비용 효율적인 방법을 제공합니다. 유동성 거래일 내내 시장 가격으로 ETF 주식을 사고 팔 수 있는 능력.

채권과 길트

본질적으로 노예 일반적으로 기업 또는 정부와 같은 차용인에게 투자자가 제공하는 대출입니다. 투자자로서 채권을 구매할 때 정기적으로 이자를 지급하고 채권 액면가를 돌려받는 대가로 채권 발행자에게 돈을 빌려주는 것입니다. 성숙하다.

채권 투자는 예측 가능한 수입을 제공할 수 있으며 일반적으로 주식 투자보다 덜 위험한 것으로 간주됩니다. 그러나 다음과 같은 위험이 없는 것은 아닙니다. 신용 위험 (발행인이 지불을 불이행할 위험) 및 이자율 위험 (이자율 상승으로 인해 채권 가치가 하락할 수 있는 경우).

영국 투자자가 이용할 수 있는 채권에는 여러 유형이 있습니다.

• 영국 국채, 로 알려진 "금박,”는 영국 정부의 지원을 받기 때문에 가장 안전한 투자로 간주됩니다. 그들은 만기가 될 때까지 1년에 두 번 고정 이율(쿠폰이라고 함)을 지불합니다. 액면가 채권의. 금테의 기간은 몇 년에서 수십 년까지 다양합니다.
• 회사채 영국에서는 영국 회사가 발행하여 인상합니다. 수도 자금 조달 확장 또는 다른 부채 상환과 같은 다양한 이유로. 일반적으로 추가 위험을 보상하기 위해 국채보다 더 높은 이자율을 제공합니다. 이는 회사의 재정적 의무를 이행할 수 있는 능력에 의존하기 때문입니다. 투자자가 정기적인 수입을 창출하고 포트폴리오를 다양화할 수 있는 훌륭한 방법이 될 수 있습니다. 소매 채권은 대중에게 직접 발행된 회사채의 한 형태이며 런던 증권 거래소에서 거래될 수 있습니다. 주문서 소매 채권(ORB)의 경우.
• 지방공채 공공 프로젝트 자금 조달을 위해 영국 내 지방 정부에서 발행합니다(예: 지방채 미국에서.). 이 채권 종종 세금이 면제되고 경쟁력 있는 이자율을 제공하므로 위험과 수익의 균형을 찾는 사람들에게 매력적인 옵션입니다.
• 그린본드 영국 채권 시장에 새롭게 추가되었습니다. 수익금 녹색 채권 환경 혜택이 있는 프로젝트에 자금을 지원하는 데 사용됩니다. 그들은 훌륭한 옵션입니다 사회적 의식이 있는 투자자 지속 가능성 이니셔티브를 지원하기 위한 투자를 원하는 사람.

암호화폐

암호화폐 투자 환경에 비교적 최근에 추가되었으며 다음을 포함하여 전 세계적으로 상당한 주목을 받았습니다. 영국 암호화폐로 보호되는 디지털 또는 가상 통화의 한 형태를 나타내므로 거의 불가능합니다. 위조 물건. 가장 잘 알려진 암호화폐는 비트코인, 그러나 종종 알트코인, 포함 이더 리움, 리플, 그리고 도지코인. 암호화폐는 온라인 암호화폐 거래소를 통해 사고팔 수 있습니다.

cryptocurrencies에 대한 투자는 높은 잠재적 수익으로 인해 매력적일 수 있습니다. 예를 들어, 비트코인은 2009년 처음 등장한 이후 급속한 성장을 보였습니다. 그러나 cryptocurrencies가 매우 중요하다는 것을 이해하는 것이 중요합니다. 휘발성 물질 가치가 크게 변동될 수 있습니다. 따라서 고위험 투자로 간주되어야 합니다. 암호화폐의 가치가 구매자가 코인을 획득하기 위해 지불한 가격 이하로 떨어지면 투자자는 잠재적으로 모든 투자를 잃을 수 있습니다.

영국에서 암호화폐는 법적 통화로 간주되지 않으며 기존 통화나 투자와 같은 방식으로 규제되지 않습니다. 이는 암호화폐 투자자가 다른 유형의 투자와 동일한 보호를 받지 못할 수 있음을 의미합니다.

영국의 금융 규제 기관인 금융행위감독청(FCA), 암호화 자산을 기반으로 높은 수익을 광고하는 투자와 관련된 위험에 대해 소비자에게 경고했습니다. 2021년 1월부터 FCA는 모든 영국 암호화폐 회사에 등록하고 영국 자금 세탁 규칙을 준수하도록 요구했습니다. 이러한 규정에도 불구하고 FCA는 등록된 회사의 암호화 자산 활동에 대한 소비자 보호 권한이 없습니다.

차액 계약(CFD) 및 스프레드

차액 계약(CFD), 스프레드 베팅 및 기타 유사한 파생금융상품 영국의 소매 투자자들에게 또 다른 길을 제공할 수도 있습니다. 그러나 이러한 유형의 상품에는 높은 수준의 위험과 복잡성이 수반되므로 모든 사람에게 적합하지 않을 수 있습니다.

• CFD 주식, 지수, 원자재, 통화 및 국채와 같이 빠르게 움직이는 글로벌 금융 시장의 가격을 투기하기 위한 일종의 파생 상품입니다. CFD를 거래하면 CFD 가격 차이를 교환하는 데 동의하는 것입니다. 유산 계약이 열리는 시점부터 계약이 종료되는 시점까지 – 실제로는 기본 자산을 소유하지 않습니다. 그러나 시장이 자신에게 유리하게 움직이면 여전히 이익을 얻을 수 있고 반대로 움직이면 손실을 입을 수 있습니다. 너. CFD는 복잡한 상품이며 다음으로 인해 빠르게 돈을 잃을 위험이 높습니다. 영향력. 여전히 합법적이지만 FCA(Financial Conduct Authority)는 영국 소매 소비자에 대한 CFD의 마케팅, 유통 및 판매에 대한 우려로 인해 사상자 수.
• 스프레드 베팅 파생 상품 거래의 또 다른 유형입니다. 그것은 가격 움직임의 방향에 대한 추측을 포함합니다. 스프레드 베팅 회사는 입찰가와 제안가라는 두 가지 가격을 제시합니다(또는 확산), 투자자는 기초 자산의 가격이 입찰가보다 낮을지 아니면 제안가보다 높을지에 베팅합니다. 주요 차이점 스프레드 베팅 영국의 CFD 거래는 세금 처리입니다. 스프레드 베팅은 자본 이득세 및 인지세가 면제되지만 CFD 거래는 그렇지 않습니다. 그러나 세법은 변경될 수 있으며 개인 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 스프레드 베팅은 또한 영국의 FCA에 의해 규제되며 공급자는 고객 자금 분리를 포함하여 특정 표준 및 보호를 충족해야 합니다.

결론

영국에는 국내외 투자자 모두에게 다양한 투자 옵션이 있습니다. 투자 수단은 채권과 같은 저위험 옵션에서 보다 공격적인 주식에 이르기까지 다양합니다. ISA 및 SIPP와 같은 세금 혜택 옵션은 각각 고유한 혜택과 제한.

영국은 또한 고정이자 저축 계좌(FISA), 쉽게 접근할 수 있는 계좌, FSCS(Financial Services Compensation Scheme)에 의해 보호되는 일반 예금 계좌 및 통지 저축 계좌 £85,000.

또한 주식, REIT, 투자 펀드, ETF, 채권, 길트 등 다양한 투자 상품은 다양한 투자자 선호도를 충족시키기 위해 다양한 위험 수익률 프로파일을 제공합니다. 빠르게 진화하는 암호화폐, CFD 및 스프레드 베팅도 위험과 변동성이 높지만 사용할 수 있습니다. FCA(Financial Conduct Authority)는 투자자의 이익을 보호하기 위한 규정을 가지고 있지만 이러한 수단과 관련된 위험에 대해 경고합니다.

최상의 투자는 개인의 상황과 위험 허용 범위에 따라 다릅니다.