Shopify 비즈니스 대출 검토: 2023년 7월

장점 설명

• 빠른 자금 조달: 대출 결정을 받는 데 영업일 기준 1~3일이 소요됩니다. 승인되면 최소 2일 내에 계정에서 자금을 확인할 수 있습니다.
• 유연한 결제: 매월 고정 결제를 하지 않습니다. Shopify는 상환될 때까지 판매 비율에 따라 매일 자동으로 결제 금액을 인출하므로 판매가 쇠퇴하는 비즈니스에 적합한 옵션입니다.
• 개인 신용에 의존하지 않음: Shopify는 Shopify 계정 내에서 볼 수 있는 판매 데이터를 기반으로 대출 제안을 제공하므로 신용이 좋지 않은 좋은 기업도 여전히 자격이 있습니다.

단점 설명

• 제한된 가용성: 파이낸싱은 90일 이상의 일관된 판매 내역이 있는 Shopify 판매자에게 초대 전용 방식으로 제공됩니다. Shopify 계정에 제안이 표시되지 않으면 신청할 방법이 없습니다.
• 매우 비쌀 수 있습니다. Shopify는 이자율 대신 팩터율을 청구합니다. 소비자 옹호자들은 이 이자율이 종종 두 자리 또는 세 자리 APR에 해당하는 극도로 높은 금융 비용을 숨기는 데 사용된다고 경고합니다.
• 일일 지불 필요: 일일 지불은 회계 루틴에 렌치를 던질 수 있으며 대출금을 갚을 때까지 계정 변경에 대한 제한이 따릅니다.
• 투명성 부족: Shopify는 대출 비용에 대한 세부 정보를 제공하지 않습니다. 이렇게 하면 기업이 상환하기 어려운 의무를 부담하게 될 가능성이 높아질 수 있습니다.

Shopify에서 제공하는 비즈니스 대출 유형

Shopify는 Shopify Capital 사업부를 통해 두 가지 유형의 비즈니스 파이낸싱 제품을 제공합니다. 기업 대출 가맹점 현금 서비스.

기능적으로는 본질적으로 동일하지만 계약 조건에 약간의 차이가 있을 수 있습니다(펀딩을 신청하지 않으면 Shopify에서 표시하지 않음). 대출 또는 상인 현금 서비스 제공 여부는 여러 요인에 따라 달라집니다. 여기서 우리의 목적을 위해 달리 명시되지 않는 한 두 가지를 모두 "대출"이라고 합니다.

Shopify 기업 대출은 대부분의 다른 사람들처럼 작동하지 마십시오. 일시불로 현금을 받을 수 있지만 매달 고정된 금액을 지불하지는 않습니다. 대신, 이자율 대신에 "요율"에 동의하게 됩니다.

Shopify가 매일 자동으로 공제하는 일일 판매의 일정 비율로 결제합니다. 금융 수수료는 고정되어 있기 때문에 전통적인 기업 대출처럼 일찍 갚아도 돈이 절약되지 않습니다. 실제로 대출금을 조기에 상환하면 해당 대출금의 APR만 증가합니다.

비즈니스와 관련된 모든 것에 Shopify 비즈니스 대출을 사용할 수 있습니다. Shopify에 따르면 대부분의 사업주는 이러한 유형의 대출을 사용하여 다음과 같은 단기 자금 부족을 충당합니다.

• 고객 주문을 제조하기 위해 고가의 공급품 구입 
• 계절적 소강 상태 동안 급여 또는 기타 고정 업무 비용 충당
• 적당한 가격의 장비 구입 또는 기타 매장 전면 업그레이드

기금 수령 시간

Shopify 비즈니스 대출 자격이 있는 경우 Shopify 계정 내에서 잠재적으로 얼마나 승인되었는지 확인할 수 있습니다. 회사에 따르면 신청은 비교적 간단하고 몇 분밖에 걸리지 않으며 영업일 기준 1~3일 안에 결정을 받게 됩니다. 대출이 승인되면 약 2일 후에 비즈니스 은행 계좌에서 확인할 수 있습니다.

차용자 요구 사항

귀하의 신용 및 재무 세부 정보에 대한 철저한 검토를 기반으로 대출 결정을 내리는 대신 Shopify는 귀하의 대신 판매 내역—계정 내에서 바로 볼 수 있습니다. 매상. 구체적으로 Shopify는 지난 90일 동안 일관된 판매를 보여줬는지 확인하고 있습니다.

현재 Shopify를 사용하지 않는 경우 비즈니스를 플랫폼으로 마이그레이션하는 데 관심이 없다면 다른 곳을 찾는 것이 가장 좋습니다. 그러나 최소 90일 동안은 파이낸싱을 받을 수 없습니다. 만약에 Shopify에서 초대를 연장하기로 결정합니다. 자금 조달이 정말로 필요한 경우 기존 Shopify 계정에 제안이 이미 표시되지 않는 한 Shopify에 의존하지 마십시오.

Shopify 비즈니스 대출 기능

• 동시 대출: Shopify에서는 첫 번째 대출금을 갚기 전에 다른 대출금을 빌릴 수 있으며 첫 번째 대출금이 완전히 상환될 때까지 두 번째 대출금에 대한 지불을 연기할 수 있습니다.

Shopify로 비즈니스 대출을 재융자할 수 있습니까?

Shopify는 귀하가 할 수 있는지 여부를 공개하지 않습니다. 사업 대출 중 하나를 재융자하다 다른 Shopify 비즈니스 대출을 사용하지만 이율은 더 낮습니다. 그러나 첫 번째 사업 융자가 완전히 상환되기 전에 두 번째 사업 융자를 신청할 수 있습니다.

고객 서비스

Shopify 라이브 제공 연중무휴 고객 지원 귀하의 계정 내에서 전화, 이메일 또는 라이브 채팅을 통해 사용할 수 있습니다. 일부 지원 페이지에 숨겨진 실시간 고객 담당자와 채팅할 수 있는 옵션을 찾을 수 있지만 그렇지 않은 경우 회사의 지원은 현재 고객으로 제한됩니다.

고객 만족

고객이 Shopify 기업 대출에 얼마나 만족하는지 측정하기는 어렵습니다. 리뷰 웹사이트는 Shopify의 대규모 소기업 소프트웨어 옵션에 대한 리뷰와 Shopify를 사용하는 비즈니스에서 구매하려는 고객으로 뒤죽박죽입니다.

그러나 한 연방 준비 은행 연구에 따르면 온라인 대출 기관의 대체 금융 상품에 대한 전반적인 고객 만족도는 다음과 유사합니다. Shopify는 소기업 소유자의 33%만이 대출에 만족하는 등 극히 낮은 수준이었습니다(반면 소기업 소유자의 73%는 를 선택했다 전통적인 기업 대출 작은 은행에서).

Shopify 비즈니스 대출 신청

Shopify 비즈니스 대출의 주요 판매 포인트 중 하나는 사용 가능한 경우 쉽게 받을 수 있다는 것입니다. 신청 방법은 다음과 같습니다.

1. 쿠폰이 있는지 Shopify 계정을 확인하세요. 온라인 계정의 "설정" 영역에 있는 "자본" 섹션으로 이동합니다. 대출에 대해 사전 승인을 받은 경우 계정의 "펀딩 제안 보기" 섹션에 몇 가지 제안이 표시됩니다. 아무 것도 표시되지 않으면 신청할 수 없습니다.
2. 신청서를 작성하십시오: Shopify는 비즈니스 세부 정보와 신원을 확인하기 위해 몇 가지 세부 정보를 요청합니다. 몇 분 밖에 걸리지 않습니다.
3. 대출 계약 검토: 신청서를 제출하기 전에 대출 계약을 볼 수 있습니다. 유해한 용어에 가입하지 않았는지 확인할 수 있는 마지막 기회이므로 이 단계를 건너뛰지 마세요. Shopify가 귀하의 권리를 침해하는 경우 Shopify를 고소할 수 있는 귀하의 권리를 포기하는 "판단의 고백"과 같습니다. 소비자.
4. 대출 결정을 기다리십시오. Shopify에서 신청 패키지를 검토하고 대출 결정을 내리는 데 영업일 기준 1~3일이 소요됩니다.
5. 자금 수령: 승인되면 Shopify에서 은행 계좌에 대출 자금을 입금합니다. 그런 다음 일일 지불이 시작되기 전에 2일의 유예 기간이 있습니다.

대체 사업 대출 기관

뱅크 오브 아메리카	온덱	카피투스
신용 한도 금액	$1,000부터	최대 $250,000	최대 $250,000
대출 조건	비공개	최대 24개월	비공개
권장 최소 신용 점수	670	625	650

최종 평결

Shopify를 사용하면 기존 소기업 소유자가 쉽고 빠르게 자금 지원을 신청할 수 있습니다. 그러나 그 수월한 자금 조달은 나중에 큰 문제로 바뀔 수 있습니다. 특히 다른 옵션을 먼저 쇼핑하지 않는 경우 대체 금융 상품 유형이 작동합니다.

권장 사항: 자금이 필요한 경우 다른 대출 유형과 대출 기관을 먼저 고려하십시오. Shopify가 여전히 최고의 거래라면 대출이 어떻게 작동하는지 이해하고 상환할 수 있다고 확신하는 한 받아들이십시오. 그러나 빠르고 쉽게 신청할 수 있더라도 비즈니스에 자금이 필요한 경우 첫 번째 옵션으로 사용하지 마십시오.

누가 Shopify Capital 자격이 있습니까?

Shopify Capital은 이미 Shopify를 사용하는 비즈니스 소유자가 사용할 수 있습니다. 전자 상거래 사업을 운영, 90일 이상의 일관된 판매 기록이 있는 사람.

Shopify Capital을 어떻게 상환합니까?

당신은 Shopify에 상환할 것입니다 기업 대출 "송금률"이라고 하는 매출의 정해진 비율에 따라 확장되는 일일 지불로. 예를 들어 송금률이 10%라는 것은 Shopify가 대출이 완료될 때까지 매일 매출의 10%를 공제한다는 의미입니다. 상환.

Shopify Capital을 통해 두 번째 대출을 받을 수 있습니까?

예, Shopify는 다음을 제공할 수 있습니다. 두 번째 대출 첫 번째 대출을 상환하기 전에. 이것이 옵션인 경우 일정에 따라 두 번째 대출이 지급되더라도 Shopify는 첫 번째 대출이 상환될 때까지 두 번째 대출에 대한 일일 지불액 공제를 시작하지 않습니다.

신용 불량으로 Shopify Capital을 얻을 수 있습니까?

있을 수있다. Shopify는 다음과 같은 경우 개인 신용을 확인하지 않습니다. 기업 대출을 신청하다. 오히려 시간이 지남에 따라 판매량을 살펴보고 대출 자격이 있는지 판단합니다. Shopify 계정에서 최소 90일 동안 일관된 판매 패턴이 있는 경우 신용이 좋지 않더라도 기업 대출을 받을 수 있습니다.