학자금 대출이 탕감되지 않으면 어떻게 됩니까?

약 4000만 명의 미국인의 학자금 부채 중 일부를 지울 수 있었던 연방 학자금 대출 용서 계획은 일어나지 않을 것입니다.

미국 대법원은 2023년 6월 조 바이든 대통령이 그 계획을 발표하는 데 자신의 권한을 넘어섰다고 판결하면서 학자금 대출 탕감 계획이 시행되는 것을 막았다. Biden 행정부는 SAVE(Saving on a Valuable Education)라는 새로운 계획을 발표함으로써 대응했습니다.

새 계획은 적격 차용인이 월 지불액을 줄이고 대출 상환 최대 기간을 단축하며 일부 이자 비용을 피할 수 있도록 합니다.

SAVE 플랜 신청은 2023년 여름에 가능할 것으로 예상됩니다. REPAYE 플랜에 이미 등록된 사람들은 자동으로 SAVE 플랜에 등록됩니다.

한편, 2020년 3월부터 코로나19 구제 조치로 시행된 연방 학자금 대출 상환에 대한 긴 중단이 종료되었습니다. 10월 초부터 지급 예정입니다. 1, 2023.

주요 테이크 아웃

미국 대법원의 판결에도 불구하고 일부 연방 프로그램은 특히 공무원, 교사 및 저소득 채무자를 위해 부분적인 대출 탕감을 제공할 수 있습니다.
어떤 유형의 학자금 대출 탕감 자격이 없는 경우 재융자를 고려할 수 있습니다. 대출, 기타 부채 탕감 프로그램 조사 또는 대출 연기 또는 유예 요청 지불.
새로운 SAVE 프로그램은 월 지불액을 반으로 줄이거나 지불하는 이자를 줄이거나 최대 대출 상환 기간을 단축할 수 있습니다.

학자금 대출 경감 및 용서를 위한 옵션

조 바이든 대통령이 취임 직후 시도한 대규모 학자금 대출 구제 프로그램이 미 대법원 판결로 막혔다.

이 계획은 소득이 $125,000 미만인 수백만 명의 미국인을 위해 연방 학자금 대출에서 최대 $20,000를 삭감할 수 있었습니다.

다른 부채 면제 프로그램은 범위가 훨씬 더 제한적이지만 남아 있습니다.

부채 탕감 프로그램도 있습니다. 그들은 부채를 탕감하지는 않지만 월 지불액을 줄이거나 개인 금융 위기 동안 지불을 보류하거나 지불해야 하는 횟수를 줄일 수 있습니다.

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공공 서비스 대출 탕감(PSLF)

미국 연방, 주, 지방, 부족 정부 또는 비영리 조직의 직원은 공공 서비스 대출 용서(PSLF)를 신청할 수 있습니다.

PSLF 프로그램은 적격 차용인이 120건의 적격 대출을 완료한 후 직접 대출에 대한 미결제 잔액을 탕감해 줍니다. 적격한 상환 계획의 일부로 월별 지불금을 받을 수 있습니다. 고용주.

오직 윌리엄 D. 포드 연방 직접 대출 프로그램 대출은 자동으로 PSLF 자격이 됩니다. 그러나 귀하의 대출이 연방 가족 교육 대출(FFEL) 프로그램 또는 이전 Perkins 대출 프로그램, 이들도 먼저 통합된 경우 PSLF에 적격합니다. 직접 통합 대출.

교육부에서 차용인이 대출 용서를 받을 자격이 없다고 판단하면 차용인에게 해당 결정을 통보하고 자격이 박탈된 이유를 제공합니다. 그 후에 그들은 대출 상환을 재개해야 합니다.

소득 기반 상환(IDR) 계획

일반적인 10년 기간 내에 연방 학자금 대출 부채를 갚을 수 없는 대출자는 소득 기반 상환(IDR) 계획을 신청할 수 있습니다. 이 플랜은 차용인의 수입과 가족 규모에 따라 보다 저렴한 월 지불액을 설정합니다. IDR 계획은 또한 Standard보다 상환 기간이 더 깁니다(계획에 따라 20년 또는 25년). 상환 계획(10년), 그러나 새로운 상환 기간이 끝날 때 미결제 대출 잔액은 용서.

IDR 계획에는 4가지 유형이 있습니다: REPAYE(개정된 소득에 따라 지급), PAYE(소득에 따라 지급), 소득 기반 상환(IBR) 및 소득 조건부 상환(ICR). 이는 또한 PSLF 자격을 얻기 위해 필요한 120개월 지불액을 만드는 데 사용할 수 있는 상환 계획입니다.

SAVE 프로그램

학자금 대출 탕감 프로그램에 대한 대법원의 판결이 있은 지 몇 시간 만에 백악관은 가치 있는 교육에 대한 저축(SAVE)이라는 새로운 프로그램을 도입했습니다. 이 계획은 연방 학자금 대출 부채로 어려움을 겪고 있는 훨씬 더 많은 미국인에게 부채 탕감을 확대하기 위한 것입니다.

용서가 아니라 위로입니다.

소득에 따라 이 프로그램은 매달 학자금 대출 상환액을 절반으로 줄일 수 있습니다. 경우에 따라 월별 지불액이 0이 됩니다.

SAVE 플랜 신청은 2023년 여름에 가능할 것으로 예상됩니다. REPAYE 플랜에 이미 등록된 사람들은 자동으로 SAVE 플랜에 등록됩니다.

바이든-해리스 행정부의 학생 부채 탕감 플랜은 다음을 포함하여 여러 유형의 연방 대출을 탕감합니다.

윌리엄 D. 포드 연방 직접 프로그램 대출
연방 가족 교육 대출(FFEL) 프로그램 대출, 교육부가 보유하거나 보증 기관에 불이행 여부
교육부가 주최하는 연방 퍼킨스 대출 프로그램
보조 및 비보조를 포함한 불이행 대출 스태포드 대출, 학부생 학부모 대출(PLUS), 대학원 플러스, 및 교육부가 보유한 Perkins 대출
교육부가 보유한 연방 대출을 포함하고 2022년 6월 30일 이전에 통합된 통합 대출
9월 이전에 통합된 한 교육부가 보유하지 않은 통합 대출. 29, 2022

Biden의 학자금 대출 탕감 계획 자격이 있는지 확인하려면 2021년 또는 2022년 세금을 확인해야 합니다. 자격은 현재 수입을 기준으로 합니다.

다음과 같은 경우 조정된 총 소득이 $125,000 미만이면 자격이 됩니다.

하나의
결혼신고 별도

다음과 같은 경우 소득이 최대 $250,000인 경우 여전히 자격이 있을 수 있습니다.

결혼 공동 신고
세대주
적격 미망인 (어)

교사 대출 탕감

저소득 초등학교, 중등학교 또는 교육 서비스 기관에서 완전하고 연속적인 5년 동안 풀타임으로 가르치는 대출자는 용서받을 자격 직접 또는 FFEL 프로그램 대출에 대해.

자격을 갖추려면 교사는 "높은 자격"을 갖춘 것으로 간주되어야 합니다. 교사로서 학사 학위 및 정식 주 자격증을 보유하고 있어야 합니다. 보조금을 받은 직접 대출, 보조금을 받지 않은 직접 대출, 보조금을 받은 Stafford 대출 또는 보조금을 받지 않은 Stafford 대출이 있습니다.

적격 대출자는 최대 $17,500의 용서 금액을 받을 수 있지만 이는 그들이 가르치는 내용에 따라 다릅니다. $17,500 금액은 중등 학교 수학 및 과학 교사뿐만 아니라 우수한 자격을 갖춘 초등학교 또는 중등 수준의 특수 교육 교사에게만 적용됩니다.

한편, 우수한 자격을 갖춘 전임 초등 또는 중등 교육 교사는 $5,000를 받을 수 있습니다.

용서 또는 구제 대상이 아닌 학자금 대출은 무엇입니까?

개인 소유 대출은 연방 학자금 대출 탕감 대상이 아닙니다.

연방 대출을 다른 민간 대출과 통합하여 하나의 대출 금액을 만든 경우 이전 연방 대출은 자격이 없습니다.

개인회생이 있으신 분들은 고려해보시면 재융자 더 낮은 이자율을 받거나 더 유리한 반환 일정이지만 용서할 수 없습니다.

학자금 대출 탕감 자격이 없으면 어떻게 합니까?

학자금 대출 용서를 받을 자격이 없는 경우 몇 가지 옵션이 있습니다.

재융자: 재융자는 이자율과 지불 계획을 협상하는 가장 간단한 방법 중 하나입니다. 학자금 대출을 재융자할 때 예산에 더 잘 맞는 더 낮은 월 상환금을 신청할 수 있습니다. 월 지불액을 낮추면 대출 기간이 늘어나 총 부채 청구액이 훨씬 높아질 가능성이 높다는 점을 기억하십시오.
기타 구호 프로그램: PSLF, IDR 계획 및 교사 대출 용서와 같은 프로그램은 상당한 부채가 있는 사람들을 위한 끝점을 만들 수 있습니다.
연기 그리고 인내: 대출 상태가 양호하면 연기 및 관용이 일시적인 완화를 제공할 수 있습니다. 유예란 지불을 잠시 중단하는 것을 의미하는 반면 관용은 대출자가 최대 1년 동안 지불을 일시 중지하거나 줄일 수 있도록 허용합니다. 그러나 경고: 대출 관심 계속해서 생기다 귀하의 연기 또는 관용 기간 동안. 이러한 도구는 극심한 압박을 덜어주지만 장기적인 지불 문제를 해결하지는 않습니다.

Fresh Start 프로그램은 기본. 직접 대출, FFEL 및 교육부가 보유하고 있는 Perkins 대출에 적용되는 이 프로그램은 대출 지불 일시 중지가 끝난 후 1년 동안 지속됩니다. 대출자는 다음에서 Fresh Start 프로그램을 신청해야 합니다. myeddebt.ed.gov.

Fresh Start 프로그램에는 다음과 같은 여러 가지 이점이 있습니다.

참가자에게는 연방 학생 지원의 새로운 출처에 대한 액세스 권한이 부여됩니다. 새로운 대출이나 보조금을 신청하고 싶다면 신청할 수 있습니다.
징수 구제는 프로그램 전체 기간 동안 계속됩니다. 그 의미는 수집 기관 임금, 세금 환급 또는 사회보장 수당을 차압할 수 없습니다. 추심 전화도 없을 것입니다.
대출자는 모기지와 같은 다른 유형의 정부 지원 대출을 받을 수 있습니다.
지불 일시 중지가 끝나면 불이행된 대출은 "현재" 상태로 이동되며 이는 차용인이 IDR 계획 또는 향후 학자금 대출 탕감 계획, 유예 및 연기.

나의 구제 또는 용서 신청이 승인될지 어떻게 알 수 있습니까?

일반적으로 귀하가 연방 학자금 구제 프로그램에 대한 자격이 있는지 확실히 알 수 있는 유일한 방법은 프로그램 자격을 검토하는 것입니다. 일반적으로 대출 용서는 특정 공무원에게만 적용됩니다. 대부분의 학자금 구제 프로그램은 소득을 기준으로 합니다. 이들은 응용 프로그램에 철자가 나와 있습니다.

학자금 대출을 갚지 못하면 어떻게 됩니까?

상환할 수 없는 경우 개인 대출 기관이든 연방 정부든 대출 기관에 즉시 연락하는 것이 중요합니다. 금융 위기에 대처하는 동안 월 지불액을 낮추거나 상환을 보류하는 등 대출 수정을 기꺼이 고려할 것입니다.

학자금 대출이 불이행되도록 허용되면 여러 가지 일이 발생하지만 그 중 어느 것도 좋지 않습니다. 먼저 대출금을 컬렉션으로 보냅니다. 수금 중일 때 임금, 세금 환급 및 특정 정부 지불 프로그램이 부채를 상환하기 위해 압류될 수 있습니다. 추가 연방 학자금 지원 자격을 잃게 됩니다. 그것은 당신에게 영향을 미칠 것입니다 신용 점수, 다른 유형의 크레딧을 신청하기가 더 어려워집니다. 일부 대출 보유자는 귀하를 법정에 데려갈 수 있으며 수수료가 발생할 수 있습니다. 귀하의 학교는 또한 귀하의 성적표를 보류할 수 있습니다.

학자금 대출은 10년 후에 탕감되나요?

PSLF(공공 서비스 대출 탕감) 프로그램은 120회의 적격 지불 후 대출 탕감을 제공하지만 자격을 갖추려면 정부 기관이나 비영리 단체에서 일해야 합니다.

IDR(Income-Driven Repayment) 계획은 일정 횟수의 지불 후에 용서를 제공합니다.

결론

학자금 부채의 압력을 완화하기 위해 고안된 여러 연방 프로그램이 있습니다. 이제 부채 탕감 대상자는 소수에 불과하며 이들은 대부분 교사와 기타 공익근무요원들이다.

더 많은 사람들이 현재 수입을 기준으로 더 낮은 월 지불액의 형태로 약간의 구제를 받을 자격이 있습니다.

FederalStudentAid.gov 사이트는 지불 일시 중지가 종료된 지금 최상의 지불 계획이나 조치 과정을 찾는 데 도움이 필요한 사람들을 위해 풍부한 리소스를 제공합니다.