대출 성장은 신청이 감소하더라도 대형 은행에서 수익을 창출합니다.

JPMorgan Chase를 포함한 일부 미국 최대 은행의 수익(JPM), 뱅크 오브 아메리카(BAC), 웰스파고(WFC), 대출 신청이 전국적으로 감소했음에도 불구하고 대출 잔고 증가로 부양되었습니다.

자산 기준으로 미국 최대 은행인 JP모건 체이스의 평균 대출은 2분기 회계연도에 13% 증가했으며, 소비자 및 커뮤니티 뱅킹(CCB) 부문은 19% 증가했습니다. Bank of America의 평균 대출 및 리스는 170억 달러, 즉 작년 동기 대비 6% 증가한 3,070억 달러를 기록했습니다. Wells Fargo는 회사의 미결제 평균 대출을 보고했습니다. 대차 대조표 전년 대비 2.1% 증가한 9,459억 달러를 기록했습니다.

결과는 현재 전국적인 신용 환경이 제시하는 것과는 다른 그림을 그립니다. 미국 은행이 발행한 상업 및 산업 대출의 가치는 1월 2조 8,500억 달러를 정점으로 5개월 연속 감소한 2조 7,600억 달러로 집계됐다. 연방준비제도. 6월 현재 이 수치는 계절 조정 연이율로 3.9% 하락한 것입니다.

이는 대출 가치를 확인한 대형 은행과 순이자 마진 치솟고, 지역사회와 지방은행, 올해 은행 위기의 여파로 대출 성장이 정체된 곳. 지역 은행은 자산이 100억 달러 미만인 은행으로 정의되며 미국 은행 산업의 97%를 대표합니다.

S&P 글로벌에 따르면 1분기 대출 증가율은 자산 규모가 100억 달러 미만인 은행에서 가장 약해 전분기 3.0%에서 1.3%로 감소했다. 자산 규모가 1억 달러 미만인 가장 작은 은행은 대출 및 리스가 전혀 증가하지 않은 반면 다른 모든 은행은 1%를 약간 넘는 성장을 기록했습니다.

연준의 금리 인상으로 금리가 오르면서 신규 대출을 신청하는 소비자가 줄어들고 있습니다. 지난 12개월 동안 모든 유형의 신용에 대한 신청률은 2월 40.9%에서 6월 40.3%로 떨어졌다고 뉴욕 연준은 최신 신용 접근 조사에서 발견했습니다. 자동차 대출 및 신용 카드 한도 요청에 대한 신청 비율이 하락한 반면 모기지 및 모기지 재융자에 대한 신청 비율은 상승함에 따라 2020년 10월 이후 가장 낮은 수치였습니다.

연준의 금리 인상은 모기지와 신용카드를 포함한 특정 범주의 대출에 대한 금리를 수십년 최고치로 끌어올렸습니다. APR. 30년 평균 수익률 고정 금리 모기지 Freddie Mac이 인용한 주가는 지난 주 7% 미만으로 상승하여 11월 초에 20년 만에 최고치를 기록했습니다.

연준 자료에 따르면 신용카드 연이율은 1분기 평균 신용카드 이자율이 20.92%로 사상 최고치를 기록했습니다. 한편, 신규 카드 가입률은 평균 24.24%로 1994년 기록을 시작한 이후 최고치를 기록했다. 우수한 자 신용 점수 20.79%의 제안 비율을 기대할 수 있는 반면 가장 낮은 점수를 받은 사람들은 무려 27.7%의 APR을 기대할 수 있습니다.

연준이 인플레이션을 2%로 낮추기 위해 금리 인상을 완료하지 않았다고 표시했기 때문에 금리는 여기에서 더 오를 수 있습니다. 표적, 그리고 이러한 높은 이자율은 신용 경색을 장기화하고 2023년 남은 기간 동안 대출 신청이 지속적으로 감소할 수 있습니다.