최고 CD 비율 대 S&P 500 수익률: 현재 어느 것이 더 나은가요?
최고의 CD는 우리가 15년 동안 본 것보다 더 나은 요금을 지불합니다. S&P 500의 수익률과 일치할 수 있습니까?
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에 대한 최고 이자율 예금 증서(CD) 오늘은 2022년 3월에 시작된 연준의 공격적인 금리 인상 캠페인 덕분에 15년 만에 최고였습니다.
그만큼 가장 좋은 CD 3개월에서 3년 범위의 기간 중 현재 5% 이상의 이율을 제공합니다. 이는 불과 1년 전보다 크게 개선된 것일 수 있지만, 가장 좋은 급여를 받는 CD도 지난 10년 동안 연평균 10.39%의 수익률을 올린 S&P 500을 이길 가능성은 낮습니다.
최고의 CD가 현재 기록적인 금리를 지불하고 있지만 S&P 500의 연간 총 수익률(YTD)에는 미치지 못합니다. 2023년 6월 15일 장 마감 기준 S&P 500은 15.7%의 수익률을 기록했습니다.
최고 지불 CD와 S&P 500을 비교하는 방법
은행과 신용협동조합은 주로 연방기금금리, 이는 연준이 매년 여러 번 설정합니다. 연준이 2022년 초 0%에 가까운 연방기금금리를 5~5.25%로 인상하면서 CD 등 금융상품 금리도 급등했다.
| 기간별 최고의 CD 요금 | ||
|---|---|---|
| 계정 유형 | 오늘의 전국 최고 환율 | FDIC 전국 평균 |
| 3개월 CD | 연이율 5.16% | 0.62% |
| 6개월 CD | 연이율 5.65% | 1.19% |
| 1년 CD | 연이율 5.50% | 1.59% |
| 2년 CD | 연이율 5.25% | 1.45% |
| 3년 CD | 연이율 5.13% | 1.36% |
| 5년 CD | 연이율 4.77% | 1.37% |
오늘날 가장 많이 지불하는 CD는 유사한 기간의 CD에 대한 전국 평균보다 몇 배 더 높은 요율을 가지고 있습니다. 그러나 그들은 올해 지금까지 15% 이상 상승한 S&P 500에 여전히 훨씬 뒤처져 있습니다. 대형주 애플과 같은 기술주(AAPL), 마이크로소프트(MSFT), 아마존(AMZN), 알파벳(GOOG; 구글), 테슬라(TSLA) 및 NVIDIA(NVDA).
S&P 500 가치의 26%를 차지하는 이 6개 회사는 자본화 가중 지수 올해 랠리의 주요 원동력이었습니다. 올해 이 주식들이 계속 상승한다면 S&P 500을 능가하는 CD는 없을 것입니다. 하지만 지수의 편중도 리스크다. 연준이 꾸준히 금리를 인상했던 작년처럼 이러한 기술주가 흔들린다면 지수에 부담을 주어 잠재적으로 최고의 CD보다 실적이 저조할 수 있습니다.
CD 또는 S&P 500 선택
S&P 500의 YTD 수익률과 가장 좋은 CD의 비율을 비교할 때 간단한 선택처럼 보일 수 있습니다. 지난 5개월 동안 최고 이자율의 약 3배가 된 주식 시장과 함께 가기 위해 CD. 그러나 주식 시장은 예측할 수 없는 것으로 유명합니다. 모든 주식 투자는 도박인 반면 CD의 수익은 거의 확실한 것에 가깝습니다. 연방예금보험공사(FDIC) 보험.
CD 요율은 보증금 기간 동안 고정되어 있으며 일정에 따라 지불이 이루어지며 CD는 최대 $250,000(원금 및 모든 발생 이자를 포함)는 은행이나 신용 거래에 대해 FDIC가 보장합니다. 노조 디폴트.
연준의 미래 통화정책 전망을 감안할 때 CD 금리가 더 오를 가능성도 있습니다. 연방공개시장위원회(FOMC) 참가자의 절반인 연준의 정책입안자들은 올해 연방기금금리가 5.5~5.75%까지 오를 것으로 예상하고 있어 현재 금리보다 50bp 인상될 것으로 내다봤다.
즉, 일정 기간 동안 가둬두는 것을 꺼리지 않는 저축액이 있는 투자자는 나머지 연도를 활용할 수 있습니다. 오늘날의 역사적으로 높은 CD 금리, 연준이 금리를 인하하기 시작한 후 높은 수익을 보장합니다.
반면 CD는 주식시장에 비해 불리한 점도 있다. 대부분의 CD는 기간이 끝나기 전에 자금을 인출할 때 벌금을 부과합니다. S&P 500은 유동성이 매우 높기 때문에 변덕스럽게 지수를 사고 파는 데 따른 페널티나 비용이 없습니다.
요율 징수 방법 공개
영업일마다 Investopedia는 200개 이상의 은행과 신용 조합의 금리 데이터를 추적합니다. 전국 고객에게 CD를 제공하고 전공별 최고 연봉 증명서의 일일 순위를 결정합니다. 용어. 목록에 포함되려면 기관이 연방 보험에 가입해야 합니다(FDIC 은행, NCUA 신용협동조합의 경우), CD의 최소 초기 예치금은 $25,000를 초과할 수 없습니다.
은행은 최소 40개 주에서 사용할 수 있어야 합니다. 일부 신용 조합에서는 다른 자격을 충족하지 못하는 경우 회원이 되기 위해 특정 자선 단체나 협회에 기부하도록 요구합니다. 기준(예: 특정 지역에 거주하지 않거나 특정 종류의 직업에 종사하지 않는 경우) 기부 요건이 $40 또는 더. 최적의 요금을 선택하는 방법에 대한 자세한 내용은 전체 방법론 읽기.
