생명 보험은 얼마입니까?

생명 보험은 어린 나이에 구입할 때 가장 저렴합니다. 건강 상태가 좋은 30세 여성은 30년, $500,000 정기 생명 보험에 매달 평균 $25를 지불합니다. 55세 여성은 그보다 7배 이상을 지불할 수도 있습니다.

생명보험료, 비용에 영향을 미치는 요인, 비용을 절약할 수 있는 방법에 대해 예상할 수 있는 금액을 알아보십시오.

평균 생명 보험 비용

정기 생명 보험 비용

정기 생명 보험은 정책의 기간으로 알려진 특정 기간 동안 지속되는 정책 유형입니다. (10~30년이 일반적입니다.) 따라서 종신보험인 종신보험보다 월등히 저렴합니다. 단점은 영구 보험으로 전환하지 않으면 만료되며 현금 가치를 창출하지 않는다는 것입니다.

$500,000 보장	월 평균 비용, 남성	월 평균 비용, 여성
30	$29	$25
40	$49	$39
50	$125	$94
55	$229	$174

*$500,000의 30년 기한 생명 보험, 건강 상태가 우수한 남녀
출처: 할당량

$100만 보장	월 평균 비용, 남성	월 평균 비용, 여성
30	$51	$39
40	$92	$72
50	$238	$178
55	$449	$330

*100만 달러의 30년 기한 생명 보험, 건강 상태가 우수한 남녀
출처: 할당량

종신보험 비용

많은 유니버설 생명 보험을 포함한 종신 보험은 평생 지속되도록 설계되었습니다. 생명보험의 비용은 노년기에 급격히 비싸지기 때문에 종신보험이 정기생명보험보다 비쌉니다. 장점은 영구적인 정책이 평생 동안 지속될 수 있으며 차용, 인출 또는 담보로 사용할 수 있는 현금 가치를 구축한다는 것입니다.

$500,000 보장	월 평균 비용, 남성	월 평균 비용, 여성
30	$281	$239
40	$362	$341
50	$536	$483
60	$850	$725

*비흡연 남녀를 위한 $500,000 종신 생명 보험 증서.
출처: 할당량.

회사별 평균 생명 보험 비용

우리는 건강한 비흡연 남녀를 위한 2기 생명보험에 대해 10개의 인기 보험사에 대한 요율 데이터를 수집했습니다. 두 정책 모두 30년 동안 보장을 제공합니다. 하나는 $500,000의 사망 보험금을 제공하고 다른 하나는 $1,000,000를 제공합니다. 아래 표는 다양한 연령대의 남녀 평균 보험료를 합산한 것입니다.

$500,000 기간 정책
공급자	30 살	40세	50세	55세
매스뮤추얼	$27.70	$44.62	$132.90	$235.77
배너	$27.19	$44.48	$110.22	$202.73
보호	$27.20	$44.48	$110.22	$202.73
펜 뮤추얼	$27.52	$45.01	$113.91	$204.78
퍼시픽 라이프	$27.33	$44.72	$123.29	$203.95
트랜스아메리카	$27.42	$50.58	$114.33	$204.37
주요한	$27.74	$48.38	$115.67	$209.20
링컨 내셔널	$27.87	$49.03	$123.77	$209.41
아메리타스	$28.84	$52.04	$115.84	$211.10
쓰리번트	$29.67	$45.58	$137.39	$218.44

출처: Term4Sale.

$100만 기간 정책
공급자	30 살	40세	50세	55세
매스뮤추얼	$48.32	$83.22	$244.48	$448.49
배너	$45.56	$82.35	$208.76	$391.72
보호	$45.57	$82.35	$209.88	$391.72
펜 뮤추얼	$47.91	$83.13	$234.07	$385.74
퍼시픽 라이프	$45.83	$82.81	$232.57	$395.22
트랜스아메리카	$45.90	$91.80	$236.30	$395.24
주요한	$46.44	$85.21	$215.43	$404.63
링컨 내셔널	$55.50	$93.31	$251.81	$427.10
아메리타스	$62.02	$88.93	$220.00	$404.02
쓰리번트	$58.05	$83.85	$266.60	$427.85

출처: Term4Sale.

최고의 생명 보험 회사

건강, 연령, 가족력, 병력, 직업, 취미 등에 따라 생명보험 요율이 위 요율과 다를 수 있습니다. 그렇기 때문에 구매하기 전에 여러 회사의 생명 보험 견적을 비교하는 것이 중요합니다.

최고의 생명 보험 회사	최고의 정기 생명 보험 회사
전국	보호
오마하 상호	헤이븐 라이프
보호자	배너
뉴욕 라이프	매스뮤추얼

비용에 영향을 미치는 요인

정책 유형

종신 생명 보험은 평생 동안 지속되도록 설계되었기 때문에 정기 보험보다 비쌉니다. 실제로 영구 보험 보험료는 동일한 보장 금액에 대해 정기 보험 보험료의 최대 10배가 될 수 있습니다(위 차트 참조). 일반적으로, 종신보험 종신 보험 중 보험료가 가장 높은 반면, 유니버설 생명 보험은 더 저렴합니다. 살아있는 동안 보장하지만 종신보험은 일반적으로 나이가 들어도 보험료가 인상되지 않도록 보장합니다.

만기일이 지난 갱신형 정기 생명 보험을 연장하려는 경우(그리고 보험을 영구 보장으로 전환하지 않은 경우) 보험료는 현재 나이를 기준으로 재설정됩니다. 그리고 보험을 유지하려는 이후 매년 재설정되어 같은 금액의 보장 범위를 가진 종신 생명 보험의 상대적 비용을 빠르게 능가합니다.

보장 금액 및 기간

귀하가 구입하는 보장 금액도 귀하의 보험료에 영향을 미칩니다. 원하는 보장 범위가 많을수록 보험의 비용은 더 높아집니다. 보장 금액을 어떻게 선택해야 합니까? 한 가지 방법은 연간 소득에 10을 곱하고 각 자녀가 대학에 필요한 금액을 더하는 것입니다. 유사한 접근 방식은 다음을 사용하는 것입니다. DIME 방식, 귀하의 부채, 소득, 모기지 및 자녀 교육을 고려합니다.

이러한 계산은 좋은 출발점이 되지만 급여 이상을 생각하고 싶을 것입니다. 보험 정보 연구소는 적어도 평생 동안 번 소득을 대체할 수 있는 충분한 생명 보험에 가입할 것을 권장합니다. 고용주가 제공하는 건강 보험 및 귀하가 제공하는 가정 서비스와 같은 "숨겨진" 수입 및 혜택을 포함한 가족 육아.

정기 생명 보험 정책의 경우 기간도 월 비용에 영향을 미칩니다. 10년 약정은 보장 기간이 더 짧기 때문에 30년 약정보다 보험료가 저렴합니다.

건강 및 인구 통계

생명 보험 회사 귀하를 보장하기 위해 위험을 평가할 때 통제할 수 없는 몇 가지 개별 요소를 고려하십시오. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 나이: 젊은 신청자는 보험료를 더 오래 납부할 가능성이 높기 때문에 일반적으로 가장 낮은 보험료를 납부합니다. 보험료는 일반적으로 연령에 따라 증가합니다. 즉, 보험을 시작할 때 나이가 들수록 보험료가 높아집니다. 추가적으로, 시니어로 생명 보험 받기 많은 보험사가 발행 연령을 75세 또는 80세로 제한하기 때문에 어려울 수 있습니다.
• 성별: CDC에 따르면 남성의 평균 수명은 여성보다 73.2년, 79.1년으로 짧습니다. 따라서 동일한 보장에 대해 더 높은 보험료를 지불하는 경향이 있습니다. 대부분의 생명 보험 회사는 모든 성 정체성에 대한 보장을 제공하지만 트랜스젠더인 경우 추가 문서를 제출해야 할 수도 있습니다.
• 건강: 건강이 좋은 사람들은 건강이 좋지 않은 같은 나이의 사람들에 비해 생명 보험에 가장 적게 지불합니다. 당뇨병이나 고혈압과 같은 건강 문제가 있는 경우 보험에 더 많은 비용을 지불하게 될 것입니다. 생명을 위협하는 상태에 있는 경우 생명 보험 회사에서 보장을 거부할 수 있습니다.
• 가족 병력:  건강 상태가 양호하더라도 가족의 유전적 병력이나 심각한 질병의 병력이 있으면 생명보험료가 인상될 수 있습니다. 예를 들어 가족 중 한 명 이상이 같은 유형의 암 진단을 받았다면 귀하의 가족 병력에 대해 더 자세한 정보를 제공해야 하며 더 많은 비용을 지불하게 될 것입니다. 적용 범위.

생활 양식

등산가나 스카이다이버라면 사망 위험이 높아져 보험료가 높아집니다. 마찬가지로 고위험 경력은 보험료를 인상할 수 있습니다. 소방관이나 조종사는 회계사보다 생명 보험에 더 많은 비용을 지불합니다. 그리고 담배를 피우거나 술을 많이 마시면 ​​보험료도 올라갑니다. 그러나 일부 회사는 귀하의 금연하면 생명보험료.

신용 기반 보험 점수

일부 주에서는 생명 보험 회사가 보험료를 정할 때 신용 기반 보험 점수를 고려합니다. 이 점수는 최근 파산 및 부채와 같은 신용 보고서의 정보를 기반으로 합니다. 신용이 생명 보험료에 영향을 미치지는 않지만 신용 기록의 특정 세부 사항은 그럴 수 있습니다.

정책 기능

귀하의 정책과 함께 제공되는 기능과 귀하가 추가하는 보증은 귀하의 보험료에 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 일부 기간 정책은 재생 가능하거나 영구 정책으로 전환할 수 있습니다. 그렇지 않은 것이 더 저렴할 수 있습니다. 보험 기간 외에 사망할 경우 보험료를 돌려주는 기간 보험은 훨씬 더 비쌉니다. 다음을 포함하는 기간 및 영구 정책 생활비 또는 보장된 보험과 같은 다른 특약도 비용이 더 많이 들 수 있습니다.

생명 보험 비용을 절약하는 방법

귀하의 생명 보험료에 영향을 미치는 많은 요인이 통제할 수 없지만 귀하의 생명 보험 비용을 낮추기 위해 취할 수 있는 몇 가지 조치가 있습니다.

• 건강한 선택을 하십시오: 흡연을 중단하고 위험한 여가 활동을 중단하고 규칙적으로 운동하여 위험을 줄이십시오. 건강한 선택을 하면 더 낮은 혜택을 받을 수 있습니다. 위험 등급, 보험료가 낮아질 수 있습니다.
• 어린 나이에 구매: 하기 가장 좋은 시간 생명 보험에 가입하다 젊을 때입니다. 더 낮은 요율로 잠그고 평생 동안 더 적은 생명보험료를 지불하게 됩니다.
• 견적 비교: 각 생명 보험 회사는 보험료를 다르게 설정하므로 필요한 보장에 대한 견적을 비교하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 흡연 마리화나는 일부 회사에서 귀하를 완전히 다른 요율 등급으로 분류할 수 있습니다. 당신이 안에 있다면 암 완화, 귀하는 한 회사에서 표준 요금을 받을 자격이 있을 수 있지만 다른 회사에서는 귀하의 보장을 완전히 거부할 수 있습니다.
• 단체 생명 보험 고려: 고용주가 후원하는 생명보험에 가입하면 비용을 절약할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 귀하는 정책이 귀하에게 필요한 보장을 제공하고 귀하가 직장을 그만두기로 결정(또는 강요)하는 경우 이동할 수 있는지 확인해야 합니다.
• 할인 혜택: 일부 보험사는 생명 보험을 주택 또는 자동차 보험과 함께 묶거나 매년 보험료를 지불할 때 할인을 제공할 수 있습니다. 일부 보험사는 산책을 하거나 건강에 좋은 음식을 구입하는 것과 같이 웰빙에 도움이 되는 선택을 하면 보험 계약자에게 할인을 제공하기도 합니다.
• 전환 가능한 기간 정책 구매: 현재 영구 보험을 감당할 수 없지만 전환 기간 보험을 구입하면 향후 건강 검진 없이 영구 보험으로 전환할 수 있습니다. 전환할 때 보험료는 여전히 더 높지만(종신 보험료가 더 비싸기 때문에) 건강이 나빠져도 인상되지 않습니다.
• 기존 또는 가속 언더라이팅 선택: 단순화되고 보장된 문제 정책은 일반적으로 기존 또는 가속 인수. 건강 검진을 받거나 자세한 건강 설문지에 답하는 것이 불편할 수 있지만 시간이 지남에 따라 비용을 절약할 수 있습니다.

방법론

정기보험료의 평균을 결정할 때 상위 10개 생명보험의 견적을 수집했습니다. 덴버에 위치한 건강 상태가 우수한 남성과 여성을 위한 4가지 연령대(30, 40, 50, 55세) 제공자, 콜로라도. 호가는 30년 보험에 대해 $500,000 및 $100만 금액으로 수집되었습니다. 동일한 연령, 성별 및 위험 등급에 대해 여러 보험료가 제공되는 경우 각 보험사에서 가능한 가장 낮은 보험료가 평균을 결정하는 데 사용되었습니다.

영구 생명 보험료의 평균을 결정할 때 우리는 콜로라도 주 덴버에 거주하는 건강 상태가 우수한 남성과 여성에 대해 두 회사의 견적을 평균화했습니다. 30세, 40세, 50세, 60세 신청자를 위해 $500,000 종신보험에 대한 견적을 수집했습니다.