저소득층 주택 구입 방법

집을 사는 것은 누구에게나 어려울 수 있습니다. 그러나 소득이 낮은 경우 특히 실망스러울 수 있습니다. 즉, 모기지 자격을 얻거나 계약금을 지불하는 것이 더 어려울 수 있습니다. 그러나 소득이 낮은 주택을 구입하는 경우 적절한 대출 기관과 협력하고 주택 구입 지원을 받으면 절차가 더 순조롭게 진행될 수 있습니다.

저소득 주택 구매 프로그램 이해

여러 주택 구매 프로그램은 저소득 구매자일 때 주택 소유로 가는 길을 덜 험난하게 만들 수 있습니다. 그 중에는 다음이 있습니다.

• 미국 농무부(USDA)가 지원하는 섹션 502 주택 융자는 저소득 및 중산층 주민들이 일반 주택 융자 자격이 없을 때 농촌 지역에서 주택을 구입할 수 있도록 합니다. 이러한 대출에는 계약금이 필요하지 않습니다.
• 저소득 대출자는 FannieMae의 HomeReady 모기지 프로그램 또는 Freddie Mac의 Home Possible 프로그램을 이용할 수 있습니다. 대부분의 대출 기관을 통해 제공되는 이 프로그램은 단 3%의 계약금만 요구합니다.
• 미국 재향군인회(VA)에서 보증하는 대출 현역 군인, 퇴역 군인 및 유자격 생존 배우자가 주택 소유자가 되도록 돕습니다. 이러한 대출의 이점에는 계약금 또는 개인 모기지 보험(PMI)에 대한 요구 사항이 없으며 마감 비용이 제한되고 경쟁력 있는 이자율이 포함됩니다.
• 많은 공공 주택 기관은 특별 모기지, 계약금 지원 및 폐쇄 비용 지원 덕분에 저소득 주민들이 주택을 구입하도록 돕습니다.
• 대출 FHA(Federal Housing Administration)의 지원을 받는 최저 3.5%의 낮은 계약금을 허용하고 기존 대출보다 신용 점수 요건이 낮습니다. 계약금 금액에 따라 신용 점수는 500 또는 580까지 낮아질 수 있습니다.

저소득층으로 집을 사는 방법

저소득 구매자는 주택 소유의 꿈을 실현하는 데 장애물에 직면할 수 있습니다. 그러나 그러한 장애물은 극복할 수 있습니다. 다음은 저소득 구매자가 모기지 승인 가능성을 높이기 위해 취할 수 있는 몇 가지 단계입니다.

예산 수립

집을 살 수 있는 능력을 파악하려면, 예산을 세우다. 예산은 얼마나 많은 돈을 벌고 있고 얼마나 많은 돈을 쓰고 있는지를 보여줍니다. 또한 주택 소유가 재정적 부담을 덜 수 있도록 비용을 절감할 수 있는 부분을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.

계약금을 위한 저축 시작

계약금을 위한 저축은 주택 구매에서 가장 어려운 부분 중 하나일 수 있습니다. 하지만 그렇게 하기로 결심하고 충분한 시간을 할애한다면 계약금에 필요한 돈을 절약할 수 있습니다. 다음은 계약금을 위해 돈을 저축하기 위해 할 수 있는 6가지 조치입니다.

1. 계약금에 필요한 금액 파악. 전미부동산협회(National Association of Realtors)는 2022년에 중간 계약금이 구매 가격의 13%라고 보고했습니다. 일부 모기지 대출 기관은 최저 3%의 계약금을 요구합니다(또는 계약금이 전혀 없음).
2. 계약금을 자신의 예금 계좌에 입금합니다.. 이렇게 하면 그 돈을 쓰고 싶은 유혹이 덜할 것입니다.
3. 비용 절감. 계약금에 더 많은 돈을 투입할 수 있도록 지출을 줄이는 방법을 찾으십시오.
4. 지출 조심. 지출을 면밀히 주시하면 계약금을 위한 자금을 확보할 수 있는 조정을 하는 데 도움이 될 수 있습니다.
5. 도움을 요청하십시오. 다양한 프로그램은 특히 첫 구매자를 위한 계약금 지원을 제공합니다.

빚을 갚으세요

모기지를 신청하기 전에 모든 부채를 상환하는 것은 불가능할 수 있습니다. 그러나 부채, 특히 고금리 부채를 줄이면 대출 기관의 눈에 더 매력적인 대출자가 될 수 있습니다.

모기지 대출 기관이 신청자의 소득 대비 부채 비율을 주의 깊게 살펴보기 때문입니다. 그들은 부채와 부채의 건전한 균형을 반영하는 비율을 보고 싶어합니다. 소득. 대출 기관은 소득 대비 부채 비율이 낮은 대출자를 부채 대비 소득 비율이 높은 대출자보다 덜 위험하다고 보는 경향이 있습니다.

신용 점수 향상

신용 점수를 높이면 모기지 자격을 얻거나 최소한 이자율이 낮은 모기지 자격을 얻을 수 있는 더 나은 기회를 얻을 수 있습니다.

신용 점수를 높이려면 시간이 걸립니다. 빠른 방법이 없습니다. 따라서 모기지 신청서를 제출하기 전에 신용 점수를 잘 올리도록 노력하는 것이 중요합니다. 대부분의 모기지 대금업자는 신용 점수를 요구합니다 대출 신청을 승인하기 위해 약 620.

신용 점수를 높이기 위해 할 수 있는 일은 다음과 같습니다.

• 부채 줄이기: 얼마나 많은 빚을 지고 있는지가 신용 점수의 큰 부분을 차지합니다.
• 사용 가능한 크레딧을 최대한 적게 사용: 신용 사용을 제한하면 바람직한 결과를 얻을 수 있습니다. 소득 대비 부채 비율, 귀하의 신청서를 검토할 때 모기지 대출 기관에서 고려하는 사항입니다.
• 새로운 크레딧을 신청하고 싶은 충동을 억제하십시오.: 최근 신용 활동은 신용 점수를 계산하는 요소입니다.
• 모든 청구서를 제때에 지불하십시오:결제 내역은 신용 점수의 중요한 부분입니다.
• 기존 계정을 계속 열어두세요: 사용하지 않는 오래된 신용 계정을 폐쇄하면 신용 점수 계산의 구성 요소 중 하나인 신용 기록 기간이 단축될 수 있습니다.

저소득 주택 융자 자격

대출 기관은 일반적으로 주택 구입을 위한 최소 소득 요건을 부과하지 않지만 그 절차는 다음과 같습니다. 계약금 지불 능력 및 불안정한 신용과 같은 요인으로 인해 복잡해집니다. 기록. 그럼에도 불구하고 저소득층이 주택을 구입하는 것은 확실히 가능합니다.

저소득 주택 구매자의 경우 대출 기관에서 다음을 기대할 수 있습니다.

• 예산 검토:이것은 당신이 얼마나 많은 부채를 가지고 있는지에 대한 조사를 포함할 것입니다. 수입이 얼마인지. 이를 부채 소득 비율(DTI)이라고 합니다. 일부는 더 높은 비율을 허용하지만 대부분의 대출 기관은 43% 이하의 DTI를 찾습니다.
• 신용 점수 확인: 다른 대금업자는 다른 신용 점수를 요구합니다. 예를 들어 신용 점수가 500점 미만이면 FHA 대출 자격이 될 수 있습니다.
• 소득 검토: 저소득 구매자를 위한 일부 대출에는 소득 요건이 있습니다. 예를 들어, 가계 소득이 해당 지역의 중간 가계 소득의 115% 이하인 경우 USDA 대출을 받을 수 없습니다.
• 당신의 배경을 고려: 예를 들어 귀하가 퇴역 군인이거나 시골 거주자인 경우 저소득 구매자에게 매력적인 대출을 받을 자격이 있을 수 있습니다.

첫 주택 구입자 및 주택 구입 지원

첫 주택 구입자와 저소득 구매자는 다양한 주 및 지역 지원 프로그램을 이용할 수 있습니다. 예를 들어:

• Texas State Affordable Housing Corp.의 Home Sweet Texas 대출 프로그램은 저금리를 제공합니다. 계약금 또는 클로징을 충당하기 위해 모기지 금액의 최대 5% 보조금과 결합된 모기지 소송 비용. 이 프로그램은 최초 주택 구매자뿐만 아니라 모든 주택 구매자가 이용할 수 있습니다.
• 캘리포니아 엘 카종 시는 첫 주택 구입자 프로그램을 통해 저소득 및 중산층 주민들에게 계약금 지원을 제공합니다. 샌디에이고 메트로 지역에서 중위 가구 소득의 80% 이하를 버는 가구가 이용할 수 있습니다. 차용인은 계약금 또는 마감 비용으로 구매 가격의 최소 2%를 기여해야 합니다.

신용 불량자 차용인을 위한 대출 비교

함께 일하는 대출 기관 신용불량자 저소득 대출자와도 일할 수 있습니다.

회사	최소 신용 점수	최대 부채비율	최소 계약금
번영 주택 모기지	600	45%	3%
체리 크릭 모기지	620	55%	3%
Better.com	620	50%	3.5%
SWBC	600	50%	3.5%

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