2023년에 두 번째 주택을 재융자하는 방법

두 번째 주택을 재융자하려는 경우 주 거주지를 재융자할 때와 동일한 요구 사항을 많이 접하게 됩니다. 대출 기관은 소득, 신용 점수, 부채 및 주택 자산과 같은 refi 신청을 검토할 때 다양한 요소를 검토합니다. 동시에 여러 대금업자가 부과하는 이자율과 수수료를 확인하여 최상의 거래를 찾고 싶을 것입니다.

두 번째 주택을 재융자하는 방법

다른 모기지와 마찬가지로 두 번째 집에 대한 refi 대출 재융자가 합리적인지 여부를 결정하는 등 차용인이 다양한 단계를 거쳐야 합니다. 이치에 맞다면 차용인은 다음을 수행해야 합니다.

• 최소 신용 점수와 같은 재정 요구 사항을 충족하는지 확인하십시오.
• 세금 신고서 및 은행 명세서를 포함한 다양한 문서를 제공하십시오.
• 여러 대금업자의 이자율, 수수료 및 기타 대출 고려 사항을 비교하십시오.
• 대출 기관을 선택하십시오.
• 대출 신청서를 제출하십시오.
• 이자율, 마감 비용 및 수수료를 협상하십시오.

두 번째 주택을 재융자하는 것이 언제 좋은 생각입니까?

몇 가지 시나리오가 두 번째 주택을 재융자하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그 중에는 다음이 있습니다.

• 낮은 금리를 이용하고 싶습니다. 이자에 대한 저축이 클로징 비용 및 기타 모기지 비용을 충당할 수 있을 정도로 이자율이 하락한 경우 두 번째 주택을 재융자하는 것이 합리적일 수 있습니다.
• 현금이 필요합니다. 현금 인출 재융자를 선택하면 현재 모기지를 더 큰 모기지로 교체하게 됩니다. 초기 모기지를 상환하고 새 대출에 대한 클로징 비용 및 기타 비용을 충당하고 남은 돈은 일시불로 지불됩니다.
• 더 빨리 자산을 축적하고 싶습니다. 두 번째 주택에 대해 30년 고정 금리 모기지를 가지고 있다고 가정해 보겠습니다. 예를 들어 15년 고정 금리 모기지로 전환하면 더 빠른 속도로 자산을 구축할 수 있습니다.
• 다른 유형의 대출로 이동하고 싶습니다. 당신이 가지고 있다고 가정 해 봅시다
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  변동금리 모기지(ARM) 두 번째 집에 있지만 이자율 측면에서 더 많은 안정성을 원합니다. 예를 들어 30년 고정 금리 모기지로 전환하면 그러한 안정성이 제공될 것입니다. 이제 30년 고정 이자율 모기지가 있는 경우 ARM의 초기 낮은 이자를 활용할 수 있습니다. 그러나이 전략은 5 년 이내에 또는 ARM의 조정 기간이 끝나기 전에 집을 팔려고 하지 않는 경우에만 효과가 있으며 아마도 더 높은 이자율을 유발할 수 있습니다.

어떤 상황에서는 두 번째 주택을 재융자하는 것이 좋은 생각이 될 수 있는 것처럼 다른 상황에서는 나쁜 생각이 될 수 있습니다. 이상적이지 않은 상황은 다음과 같습니다.

• 현재 이자율이 낮습니다. 재융자에 대한 이자율이 기존 모기지의 이자율보다 높을 경우 대출 재융자는 의미가 없을 것입니다.
• 귀하의 현재 모기지는 선불 벌금과 함께 제공됩니다. 일부 대출 기관은 대출을 재융자하는 경우를 포함하여 모기지를 조기에 상환하는 경우 선불 벌금을 부과합니다. 이 경우 refi를 추구하는 것보다 더 많은 비용이들 수 있습니다.
• 몇 년 안에 두 번째 집을 팔 계획입니다. 가까운 장래에 판매를 고려하고 있다면 refi로 얻을 수 있는 더 낮은 월 지불액이 새 대출에 대한 마감 비용 및 기타 비용을 상쇄하지 못할 수 있습니다.
• 당신은 한동안 현재 모기지를 가지고 있었습니다. 모기지론에 대한 상환을 할 때 점차적으로 이자를 지불하는 것에서 더 많은 원금을 깎아내리는 쪽으로 이동하게 됩니다. 하지만 리파이 대출을 받으면 다시 원금보다 더 많은 이자를 상환해야 합니다. 결과적으로 이전보다 더 느린 속도로 자산을 축적하게 됩니다.
• 압류에 직면할 수 있습니다. refi로 낮은 이자율을 얻었지만 결국 더 많은 월 지불금을 지불하게 되면 재정이 긴장될 수 있습니다. 이 경우 지불이 연체되어 두 번째 집을 차압 위험에 빠뜨릴 수 있습니다.

두 번째 주택을 재융자하는 데 필요한 것

다른 모기지와 마찬가지로 두 번째 주택에 대한 재조정에는 여러 가지 재정적, 문서 및 재산 요구 사항이 있습니다.

두 번째 주택 재융자를 위한 재정적 요건

refi 대출에 대한 일반적인 재정 요구 사항은 다음과 같습니다.

• 신용 점수: 두 번째 주택을 재융자하는 데 필요한 최소 신용 점수는 일반적으로 주 거주지에 대한 모기지(종종 620)보다 높습니다.
• 소득 대비 부채 비율: 일반적으로 대출 기관은 두 번째 주택 모기지에 대해 45% 이하의 소득 대비 부채 비율을 요구합니다. DTI로 알려진 이 비율은 월 총 부채 상환금을 월 총 소득으로 나눕니다.
• 현금 준비금: 대출 기관은 두 개 이상의 모기지 상환금을 충당할 수 있는 충분한 현금을 보유하고 있다는 증거를 요구할 수 있습니다.

두 번째 주택 재융자를 위한 문서 요건

refi 대출에 대한 일반적인 문서 요구 사항은 다음과 같습니다.

• 세금 신고서, W-2 양식, 급여명세서 및 은행 명세서: 이 문서는 대출 기관에 귀하의 소득과 현금 준비금에 대한 개요를 제공합니다.
• 신용 보고서: 이 문서는 귀하의 신용 점수가 어느 정도인지, 얼마나 많은 부채를 지고 있는지, 지불 내역이 무엇인지에 대한 심층적인 정보를 제공합니다.
• 주택 감정: refi 대출을 받으려면 주택 평가가 자주 필요합니다.

두 번째 주택 재융자를 위한 부동산 요건

두 번째 주택을 재융자하기 위한 일반적인 부동산 요건은 다음과 같습니다.

• 자본금: 대출 기관은 일반적으로 차용인이 리파이 대출이 종료된 후 최소 20%의 주택 에퀴티를 갖기를 원합니다.
• 대출 가치 비율: 두 번째 주택에 대한 일반 재융자의 경우 일반적으로 최대 LTV(가치 대비 대출 비율)는 90%입니다. 대출이 현금 인출 재금융인 경우 대부업체는 일반적으로 최대 LTV 75%를 찾습니다. 이 비율은 모기지 금액과 주택 감정가를 비교합니다.
• 소유 기간: 대출 유형에 따라 두 번째 주택을 소유한 기간이 6개월 또는 12개월 미만인 경우 대출 기관은 일반적으로 현금 인출을 승인하지 않습니다.

대출 기관 선택

대출 기관을 선택할 때 물어볼 질문은 다음과 같습니다.

• 어떤 종류의 refi 대출을 제공합니까?
• 두 번째 주택 개조에 대한 요구 사항은 다른 모기지 요구 사항과 비교하여 누구입니까?
• 승인 절차는 얼마나 걸립니까?
• refi 대출에 대해 제공하는 이자율은 얼마입니까?
• 금리를 고정할 수 있습니까?
• 귀하의 신용 요건은 무엇입니까?
• 클로징 비용은 얼마입니까?
• 어떤 문서가 필요합니까?

협상 가능한 것

하는 아이템 중에서 협상 가능할 수 있습니다 refi 대출을 할 때:

• 이자율
• 클로징 비용
• 대출 신청 수수료
• 대출 개시 수수료
• 인수 수수료
• 선불 위약금

최고의 모기지 대출 기관 비교

대주	최소 신용 점수	최대 DTI 비율	마감일까지
로켓 모기지	620	50%	26
페어웨이 모기지	620	47%	30–45
구경 모기지	620	49.90%	30
뱅크 오브 아메리카	620	55%	비공개
번영 주택 모기지	600	50%	30
체리 크릭 모기지	620	50%	30
1차 주거용 모기지	660	50%	21–30