SBA 대출이란 무엇입니까?
SBA 대출은 미국 중소기업청(SBA)에서 보증하는 기업 대출입니다. 이러한 대출은 사업체에서 시작 비용, 확장, 부동산 구매 또는 기타 광범위한 사업 비용을 충당하는 데 사용할 수 있습니다.
SBA 대출은 연방 기관(SBA), 대출 기관에 대한 위험이 낮습니다. 그러나 SBA 대출을 받을 때 은행이나 다른 금융 기관인 대출 기관에서 대출을 받게 됩니다.
주요 테이크 아웃
- SBA 대출은 미국 중소기업청(SBA)에서 보증하는 기업 대출입니다.
- 은행이나 다른 금융 기관에서 이러한 종류의 대출을 받을 수 있습니다.
- SBA 대출금을 상환하지 못하면 SBA가 대출 기관에 상환한 다음 귀하가 SBA를 상환해야 합니다.
- SBA 대출은 자격 요건이 상당히 엄격하지만 자격이 있는 경우 낮은 이자율과 낮은 수수료를 제공할 수 있습니다.
- SBA 대출은 또한 높은 최대 대출 금액과 넉넉한 상환 일정을 제공할 수 있습니다.
SBA 대출은 어떻게 작동합니까?
SBA 대출은 매년 수천 개의 기업에서 자본을 빌리는 데 사용됩니다. 미국 중소기업청(Small Business Administration)의 이름을 따서 SBA 대출이라고 부르지만 이 기관은 실제로 대출을 해주지는 않습니다. 대신 SBA는 승인된 금융 기관 및 소기업에 돈을 빌려주는 전통적인 은행의 네트워크와 협력하며 SBA는 다음을 부분적으로 보증합니다. 대출.
대출보증이란 차용인이 대출금을 갚지 못할 경우 대주, SBA가 개입하여 대출 기관에 지불합니다. 이는 대출 기관의 위험을 크게 줄여 중소기업에 대출하려는 의지를 높입니다.
그러나 SBA가 대출 기관에 상환한다고 해서 차용인이 더 이상 책임이 없는 것은 아닙니다. 반환. SBA 융자는 무조건 개인 보증 회사에서 최소 20%의 소유권을 가진 모든 사람으로부터. 이는 기업이 SBA를 지불할 수 없는 경우 SBA를 상환할 개인적 책임이 있음을 의미합니다.
SBA 대출은 거의 항상 보안. 대출 기관은 대출을 확보하기 위해 담보가 필요합니다.
SBA 7(a) 대출 조건 및 요건
여러 유형이 있습니다. SBA 대출. 가장 일반적인 표준 7(a) 대출은 기업이 최대 500만 달러를 빌릴 수 있도록 허용합니다. 지불할 이자는 우대 금리 플러스 스프레드. 우대금리는 연방기금 목표금리를 기반으로 한 벤치마크 금리이며 부분적으로는 연방준비위원회의 결정에 따라 변경됩니다.
대출 스프레드의 크기는 SBA에서 결정합니다. 대출 규모, 대출 기간, 대출 유형(고정금리 대출 또는 변동금리 대출 여부)에 따라 결정됩니다.
변동금리 대출의 경우 SBA는 최대 한도를 부과합니다. 이자율, 이는 대출 규모에 따라 우대금리 + 2.25%에서 우대금리 + 4.75%까지입니다. (2023년 7월 현재 이 비율은 10.5%~13%입니다.)
| 변동금리 대출 금리 | ||
|---|---|---|
| 대출 금액 | 7년 미만 대출 최대 금리 | 7년 이상 대출 최대금리 |
| $25,000 미만 | 기준금리 + 4.25% | 기준금리 + 4.75% |
| $25,000–$50,000 | 기준금리 + 3.25% | 기준금리 + 3.75% |
| $50,000 이상 | 기준금리 + 2.25% | 기준금리 + 2.75% |
고정금리 대출의 경우 이자율은 대출 규모에 따라 우대금리에 5%에서 8%까지 다양합니다.
| 고정 금리 대출에 대한 이자율 | |
|---|---|
| 대출 금액 | 이자율(매월 첫째 영업일의 우대금리 +) |
| $25,000 미만 | 6% + 허용된 2% 13 CFR § 120.215 |
| $25,000–$50,000 | 6% + 13 CFR § 120.215에서 허용하는 1% |
| $50,000–$250,000 | 6% |
| $250,000 이상 | 5% |
SBA 대출을 받기 위한 요건은 상대적으로 엄격합니다. 다른 요구 사항 중에서 귀하의 사업체가 SBA에서 정의한 소기업이며 SBA 대출을 신청하기 전에 다른 형태의 자금 조달을 모색했음을 증명해야 합니다.
제공할 수 있어야 합니다. 방계친 $25,000 이상의 대출에 대해. 개인정보도 필요합니다 신용 점수 685 이상과 같은 대출 기관의 기준을 충족하고 비즈니스의 연간 수익이 견조합니다.
SBA 대출 이자 계산
다음을 사용하여 7(a) SBA 대출에 지불할 이자를 계산할 수 있습니다. SBA 대출 계산기.
SBA 대출 대 전통적인 비즈니스 대출
| 주요 차이점 | |
|---|---|
| SBA 대출 | 전통적인 기업 대출 |
| 낮은 이자율. 변동 금리 대출은 기본 +4.75%로 제한됩니다. | 잠재적으로 더 높은 이자율이지만 대출 기관과 귀하의 비즈니스에 따라 다릅니다. |
| 낮은 수수료. $500,000 이상의 대출에 대해 선불 보증 수수료와 연간 서비스 수수료를 지불하게 됩니다. | 잠재적으로 더 높은 수수료, 그러나 이것은 대출 기관에 따라 다릅니다. |
| 더 긴 기간. 운전 자본, 재고 또는 장비에 SBA 대출을 사용하는 경우 10년 내에 상환해야 합니다. 부동산에 사용하면 25년이 됩니다. | 단기 |
| 자격을 갖추기 어렵습니다. 몇 년 동안 사업을 했고 사업에서 탄탄한 수익을 창출해야 합니다. | 자격을 얻기가 더 쉬울 수 있지만 쉽게 상환할 수 있는지 확인해야 합니다. |
| 자금 조달이 느립니다. SBA 대출은 처리하는 데 1~3개월이 소요될 수 있습니다. | 빠른 자금 조달. 일부 대출 기관은 온라인 신청 후 즉시 자금을 지급합니다. |
| 개인 보증이 필요합니다. 이것은 귀하의 사업체가 대출금을 상환할 수 없는 경우 귀하의 개인 재정을 위험에 빠뜨립니다. | 개인 보증이 반드시 필요한 것은 아니지만 일부 대출 기관에서 이를 요구하거나 담보를 제공하도록 요청할 수 있습니다. |
SBA를 거부당할 수 있습니까?
잠재적으로 SBA 대출이 거부될 수 있습니다. 귀하 또는 귀하의 사업체가 전체 신용 점수가 낮거나 대출을 확보할 적절한 담보 또는 자산이 부족하거나 이미 미결제 부채가 있는 경우 SBA는 귀하의 신청을 거부할 수 있습니다.
SBA 대출의 종류
SBA 대출에는 여러 가지 유형이 있지만 일부는 매우 특정한 상황에서만 사용됩니다. 가장 일반적인 유형은 다음과 같습니다.
SBA 7(a) 대출
- 대출한도: 500만 달러
- 금리 범위: 우대금리에 2.25%~4.75%를 더한 한도 변동금리 대출 및 우대금리 + 5% ~ 8% 고정 비율 대출
-
목적: 일반 사업비 또는 구매 및 확장 자금
SBA 익스프레스 대출
- 대출한도: $500,000
- 금리 범위: 변동금리 대출은 우대금리 4.5~6.5%, 고정금리 대출은 우대금리 5~8% 한도
-
목적: 운전 자본, 확장, 부동산 및 장비 구매를 위한 빠른 자금 조달
SBA 504 대출
- 대출한도: 550만 달러
- 이자율: 10년 만기 미 국채 발행에 대한 현재 시장 금리에 수수료를 더한 증분으로 고정되며, 총 대출 금액의 약 3%이며 대출 금액에 합산됩니다.
-
목적: 토지, 기계, 설비 등 장기 고정자산 매입
SBA 7(a) 대출의 장단점
모든 금융 상품과 마찬가지로 SBA 대출은 경쟁사에 비해 장단점이 있습니다.
경쟁력 있는 요금
낮은 수수료
장기
큰 대출 금액
자격을 갖추기 어렵다
느린 자금 조달
개인 보증 필요
장점 설명
- 경쟁력 있는 요금: SBA 대출 이율은 우대금리에 스프레드라고 하는 추가 비율을 더하여 계산합니다. SBA는 대출 유형 및 규모에 따라 대출 기관이 SBA 대출에 대해 청구할 수 있는 최대 한도를 부과합니다.
- 낮은 수수료: $500,000 미만의 SBA 대출은 수수료가 전혀 없습니다. 그 이상의 대출은 선불 보증 수수료를 부과합니다. 수수료는 총 대출 금액 또는 미결제 대출 금액의 보증 부분(SBA가 보증하는 대출 금액 부분)의 백분율입니다.
- 장기: 운전 자본, 재고 또는 장비에 SBA 대출을 사용하는 경우 10년 내에 상환해야 합니다. 부동산에 사용하면 25년이 됩니다.
-
큰 대출 금액: 상업 대출 기관은 일반적으로 최대 대출 금액을 $500,000 또는 $100만으로 제한합니다. SBA 대출은 7(a) 대출의 경우 훨씬 더 클 수 있으며 최대 500만 달러입니다.
단점 설명
- 자격을 갖추기 어렵다: 자격을 갖추려면 비즈니스가 상당히 엄격한 요구사항을 충족해야 합니다.
- 느린 자금 조달: SBA 대출 신청 절차는 상당히 많은 서류가 필요하며, 신청 후에도 자금이 풀릴 때까지 1~3개월을 기다려야 합니다.
- 개인 보증 필요: Personal Guarantee는 사업체가 상환할 수 없는 경우 SBA에 개인적으로 상환할 책임이 있음을 의미합니다.
SBA 대출 신청 방법
- 자격 확인: SBA 요구 사항을 확인하여 귀하의 비즈니스가 자격이 있는지 확인하십시오.
- 대출 기관 선택: SBA는 편리한 대출 기관 일치 2일 이내에 잠재적인 차용인과 대출 기관을 연결하는 도구입니다. 광범위한 SBA 경험이 있는 대출 기관을 찾아야 합니다.
- 문서 수집: SBA 대출 신청에는 많은 서류 작업이 필요할 수 있지만 대출 기관에서 필요한 서류를 준비하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
- 신청서 제출: 대출 기관에 신청서를 보내면 승인을 위해 SBA로 전달됩니다.
-
기다리다: 7(a) 대출의 경우 대출이 승인되고 자금이 조달될 때까지 3개월을 기다려야 할 수 있습니다. SBA Express 대출은 한도가 낮고 이자율 프리미엄을 지불하게 되지만 자금 조달이 더 빠릅니다. SBA는 36시간 이내에 SBA 익스프레스 대출 신청을 처리하는 것을 목표로 합니다.
SBA 융자를 받기가 어렵습니까?
자격 요건이 상대적으로 엄격하기 때문에 SBA 대출을 받는 것이 어려울 수 있습니다. 귀하의 사업이 몇 년 동안 수익을 창출해 왔으며 SBA 대출을 받으려면 신용이 양호하다는 것을 증명해야 합니다.
SBA 대출을 받는 데 얼마나 걸립니까?
표준 SBA 7(a) 대출을 받는 데 1~3개월이 소요될 수 있습니다. SBA Express 대출은 일반적으로 36시간 이내에 훨씬 더 빠르게 처리됩니다.
가장 일반적인 SBA 대출 유형은 무엇입니까?
SBA 7(a) 대출은 가장 일반적인 유형의 SBA 대출입니다. 최대 대출한도는 500만 달러로 다양한 사업비로 사용할 수 있다.
승인받기 가장 쉬운 SBA 대출은 무엇입니까?
SBA 익스프레스 대출은 표준 7(a) 대출보다 자격 요건이 약간 덜 엄격하지만 최대 금액도 적습니다. SBA 익스프레스 대출은 7(a) 대출의 한 유형입니다.
최소 SBA 대출 금액은 얼마입니까?
기술적으로 SBA 대출에 대한 하한선은 없지만 5달러 신청은 승인되지 않을 가능성이 높습니다.
결론
귀하의 비즈니스가 SBA 대출에 대한 비교적 엄격한 요건을 충족하고 다음을 제공할 수 있는 경우 담보 및 개인 보증이 있는 경우 이러한 유형의 대출은 전통적인 대출에 대한 좋은 대안이 될 수 있습니다. 사업 대출. SBA 대출은 이자율과 수수료가 낮고 상환 일정이 넉넉합니다.
