미국 가족 생명 보험 회사 검토

장점 설명

• 사용 가능한 간소화된 문제 정책: 생명 보험을 신청할 때 일반적으로 건강에 대한 질문에 답하고 건강 검진 및 혈액검사 일정을 잡아야 합니다. 완전히 인수된 정책은 처리하는 데 몇 주가 걸릴 수 있습니다. 신속하게 보장이 필요한 경우 AmFam에는 단순화된 문제가 있는 몇 가지 정책이 있습니다. 즉, 건강 검진 없이 보험에 가입할 수 있습니다.
• 일부 정책은 온라인으로 구매할 수 있습니다. 일부 보험 회사는 정책을 구매하기 위해 보험 대리인과 협력할 것을 요구합니다. AmFam을 사용하면 간소화된 기간, 어린이 종신 및 노인 종신 보험을 온라인으로 완전히 신청할 수 있습니다.
• 정기 생명 보험은 갱신 가능합니다: AmFam 기간 생명 보험이 있는 경우 원래 기간이 만료된 후 보장을 매년 갱신할 수 있는 옵션이 있습니다.

단점 설명

• 변동 또는 연동된 유니버설 생명 상품 없음: American Family는 인덱스 또는 변액 유니버설 생명 상품을 제공하지 않습니다. 주식 시장과 함께 현금 가치를 높이기 위해 이러한 유형의 생명 보험을 찾고 있다면 American Family는 선택 사항이 아닙니다.
• 단순화된 문제 정책에 대한 상대적으로 낮은 보장 한도: 가입한 보험의 종류에 따라 받을 수 있는 보장 범위가 제한될 수 있습니다. 예를 들어, 간소화된 정기 생명 보험의 최대 보장 금액은 $150,000입니다.

사용 가능한 계획

AmFam은 정기 및 종신 보험을 판매합니다. 그것은 완전히 인수 및 간소화된 문제 범위, 그래서 당신에게 가장 적합한 옵션을 선택할 수 있습니다. 간소화된 기간, 어린이 종신 및 고령자 종신 플랜은 온라인으로 구매할 수 있지만 다른 모든 플랜은 암팜 에이전트.

AmFam에는 6가지 생명 보험 플랜이 있습니다.

텀 라이프

와 함께 정기 생명 보험, 특정 기간 동안 지속되는 보장을 구매합니다. 해당 기간 동안 귀하가 사망하면 수혜자는 보험의 사망 혜택 금액을 받지만 보험 기간이 끝난 후 귀하가 사망하면 아무것도 받지 못합니다. AmFam 기간 수명 옵션을 사용하면 10년, 15년, 20년 또는 30년 기간을 선택할 수 있습니다. 기간 보장 옵션은 다음과 같습니다.

수준 기간 정책즉, 보험료는 계약 기간 동안 동일하게 유지됩니다.

다음과 같은 두 가지 기간 생활 계획이 있습니다.

• DreamSecure Term Life: DreamSecure Term Life는 Simplified Term 옵션보다 더 높은 보장 한도를 제공하는 완전히 인수된 기간 플랜입니다. 이 정책은 보험 대리인을 통해서만 구입할 수 있습니다.
• 간소화된 기간: 온라인으로 제공되는 Simplified Term Life 보험으로 $50,000~$150,000의 보장을 받을 수 있습니다. 몇 분 안에 신청을 완료할 수 있습니다.

인생

하지만 인생 보장 범위는 일반적으로 정기 생명 보험보다 비싸며 평생 동안 지속됩니다. 신뢰할 수 있는 보호를 제공하며 평생 계획도 축적할 수 있습니다. 현금 가치 시간이 지남에 따라.

세 가지 평생 계획이 있습니다.

• 인생: AmFam의 종신보험은 다양한 지불 옵션으로 영구적인 보호를 제공합니다. 이 보험은 보험료가 고정되어 있고 배당 가능성이 있지만 특정 보장 금액에 대한 건강 검진이 필요할 수 있습니다.
• 드림시큐어 시니어 평생: 50세에서 80세 사이인 경우 DreamSecure Senior Whole Life 플랜에 가입할 수 있습니다. 건강 검진을 받지 않고도 최종 비용에 대해 $10,000 또는 $15,000의 보장을 받을 수 있습니다.
• 아이들의 평생: Am Fam에서 아동종신보험을 구매하면 자녀를 지속적으로 보호할 수 있습니다. 보장 금액은 $25,000, $50,000 또는 $75,000 중에서 선택할 수 있으며 납입 기간은 10년 또는 20년으로 선택할 수 있습니다. 그 이후에는 보험금 전액이 지불되며 보장은 자녀의 평생 동안 지속됩니다.

드림시큐어 플렉서블 라이프

DreamSecure Flexible Life 플랜은 종신 보험보다 더 유연하게 영구적인 보장을 제공하는 독특한 정책입니다. 인생의 여러 단계에서 보장 금액과 보험료를 줄이는 등 정책을 변경할 수 있습니다. 이 정책은 기본적으로 American Family의 보편적 생명 보험에 대한 것입니다.

사용 가능한 라이더

생명 보험에 가입할 때 대부분의 회사는 선택적 보증을 제공합니다. 보험 라이더, 정책에 추가할 수 있습니다. 특약은 보험 비용에 추가되지만 가족 구성원을 위한 보장을 받거나 조기에 혜택을 이용하거나 건강 검진을 받지 않고도 추가 보험을 구매할 수 있습니다.

AmFam에는 다음과 같은 라이더가 있습니다.

어린이 보험

AmFam의 일부 정책으로 의붓자녀를 포함하여 자녀를 위한 종신 보험을 최대 $15,000까지 구입할 수 있습니다.

구매 보장

보장 구매 옵션을 보험에 추가하면 추가 의료 질문이나 검사 없이 특정 시점에 추가 보장을 받을 수 있습니다.

장애 월액 공제 면제

귀하가 장애인이 되어 이 특약이 귀하의 보험 증서에 있는 경우 AmFam은 귀하의 보험료를 면제하고 귀하의 증서는 유효한 상태로 유지됩니다.

고객 서비스

일부 AmFam 플랜은 온라인으로 구매할 수 있지만 다른 플랜은 에이전트에 문의해야 합니다. AmFam의 에이전트는 커미션을 받는 독립적인 보험 에이전트이므로 권장 사항을 고려할 때 이를 염두에 두십시오.

AmFam의 웹사이트는 사용하기 쉽고 적절한 정책 정보를 제공합니다. 고객 서비스에 연락할 수 있는 채팅 기능이 있으며 문서를 다운로드하거나 지불하는 데 사용할 수 있는 온라인 포털이 있습니다.

전화로 고객 서비스에 연락해야 하는 경우 1-800-692-6326으로 ​​전화하십시오.

불만 지수

생명보험에서 고객 서비스는 회사를 평가할 때 고려해야 할 핵심 속성입니다. AmFam은 소규모 생명 보험 회사이지만 소비자가 회사에 대해 제출한 불만 건수가 매우 적다는 사실에서 알 수 있듯이 효과적인 고객 서비스를 제공합니다.

NAIC(National Association of Insurance Commissioners)는 매년 불만 비율을 발표합니다. 연도—소비자가 자신의 회사에 대해 제출한 불만 건수를 반영하는 점수 시장 점유율.

American Family Life Insurance Company의 2021년 불만 비율은 0.06으로 업계 평균인 1.0보다 훨씬 높습니다. 실제로 소비자 불만은 단 1건만 기록됐다.

제3자 등급

AmFam은 고객 만족을 위해 최고의 생명 보험 회사를 평가하고 순위를 매긴 J.D. Power 2021 미국 개인 생명 보험 연구에 포함되지 않았습니다.

American Family는 재무 건전성과 거버넌스에 대해 훌륭한 평가를 받았습니다. 2021년 5월 AM Best는 American Family Life Insurance Company의 A(우수) 등급을 확인했습니다. 대차 대조표의 강점, 유리한 비즈니스 프로필 및 기업 위험 관리를 인정했습니다. 높은 등급은 AM Best가 AmFam이 향후 정책 및 계약 의무를 충족할 수 있다고 확신한다는 것을 나타냅니다.

취소 정책

다른 보험 회사와 마찬가지로 AmFam에서 보험을 구매할 때 10일의 "자유 보기" 기간이 있습니다. 무료 보기 기간을 통해 정책 문서를 검토하고 위약금 없이 취소할 수 있습니다.

무료 보기 기간이 종료된 후에도 보장을 취소하기로 결정할 수 있지만 몇 가지 중요한 단점이 있을 수 있습니다. 정기 생명 보험을 사용하면 지불한 보험료를 환불받을 수 없습니다. 종신 플랜의 경우 해약 요금이 부과될 수 있습니다.

보장을 취소하려면 AmFam 대리인에게 연락하거나 800-692-6326으로 ​​전화하십시오.

가격

대부분의 American Family 생명 보험 정책에 대한 견적을 얻을 수 있지만 일부 옵션은 견적을 위해 에이전트와 대화해야 합니다.

가격 경쟁력이 있는 것처럼 보이지만 모든 사람의 상황은 다릅니다. 그들이 당신에게 청구할 금액을 보려면 견적을 받으십시오.

경쟁

AmFam에는 여러 계획과 단순화된 문제 정책이 있지만 상대적으로 보장 한도가 낮고 선택적 특약 수가 적습니다.

보다 강력하고 사용자 정의 가능한 정책을 찾고 있다면 다음을 고려하십시오. 노스웨스턴 뮤추얼, 최고의 종신 보험 회사에 대한 우리의 선택. 이 회사는 기간, 전체, 유니버설 및 가변 유니버설 생명 보험을 포함하여 선택할 수 있는 많은 생명 보험 옵션을 가지고 있습니다. 또한 추가 보장을 구입하거나 사용하기 위해 정책에 추가할 수 있는 여러 특약이 있습니다. 가속 케어 혜택 및 보험료 면제와 같은 특별한 상황에서의 귀하의 혜택 라이더.

Northwestern Mutual에서 가장 인상적인 점은 고객 서비스에 대한 뛰어난 평판입니다. Northwestern Mutual은 거대한 보험 회사이지만 불만 비율은 2021년 0.03으로 업계 표준보다 훨씬 뛰어났습니다. Northwestern Mutual은 J.D. Power 2021 미국 개인 생명 보험 연구에서 21개 회사 중 3위를 차지했습니다. 또한 AM Best로부터 A++(우수) 재무 건전성 등급을 받았습니다.

미국 가족 생명 보험 회사	노스웨스턴 뮤추얼
시장 점유율	더 작은, 외부 상위 25위	1위, 7.49%
플랜 수	6	모든 옵션은 상담원에게 문의하세요.
2022년 배당금	평생 사용 가능	65억 달러
웰빙 프로그램 할인/금연 인센티브	없음	없음
서비스 방법	보험 대리인, 온라인	대리인 및 고문
AM 최고 평점	A (우수)	A++(슈페리어)
불만 동향	0.06	0.03

생명 보험 회사를 검토하는 방법

생명 보험 회사에 대한 우리의 검토는 양적 방법론 각 보험사를 안정성과 신뢰성, 고객 서비스, 청구 경험, 상품 라인의 다양성 및 비용에 대해 분석합니다. 이용 가능한 보장 금액, 선택적 특약 및 보험료 지불 옵션을 포함하여 제공되는 각 유형의 보험 약관을 다른 주요 생명 보험 회사의 약관과 비교합니다. 마지막으로 회사의 신뢰성과 전반적인 명성을 결정하기 위해 타사 조직에서 회사를 평가하는 방법을 살펴봅니다.