주요 온라인 중개 회사에서 Roth IRA를 여는 방법

노년기에 생활 수준을 유지할 수 있을 만큼 충분히 저축하려면 계획과 일관되고 현명한 투자가 필요합니다. 운 좋게도 대부분의 미국인은 세금 혜택 마음대로 사용할 수 있는 도구. 최고 중 하나는 로스 IRA.

Roth 개인 퇴직 계좌(Roth IRA)는 세금 혜택이 있는 투자 도구입니다. 2022년에는 특정 소득 기준에 미달하는 개인이 세후 금액으로 1인당 최대 6,000달러, 50세 이상인 경우 1인당 7,000달러까지 기부할 수 있습니다. 2023년에는 기부 한도가 각각 $6,500와 $7,500로 인상됩니다. 그러면 그 돈을 투자할 수 있다. 뮤추얼 펀드, 주식, 채권, 또는 상장지수펀드(ETF).

Roth IRA 설정 방법

온라인으로 Roth IRA 열기 중개 회사 대부분의 주요 회사에서 간단하고 상대적으로 균일합니다. 다음은 가장 유명한 5개 ​​중개업체에 대해 취해야 할 단계입니다.

찰스 슈왑

Charles Schwab은 자신의 컴퓨터에 여러 개의 주황색 "계좌 개설" 버튼을 표시합니다. 홈페이지. 그 중 하나를 클릭한 다음 다음 페이지에서 주황색 "Roth IRA" 버튼을 클릭하여 시작하십시오. 신청 절차의 각 페이지에 필요한 사항은 다음과 같습니다.

1. 개인 정보 페이지의 경우 이름, 이메일 주소, 사회 보장 번호(SSN), 생년월일, 어머니의 결혼 전 성.
2. 다음으로 로그인 및 암호를 만듭니다. 이 페이지에서 본인 확인 질문도 선택합니다.
3. 다음 페이지에서 우편 기본 설정을 선택하는 것 외에도 법적 주소와 전화번호를 입력해야 합니다.
4. 고용 상태를 입력하십시오, 연간 소득, 액체 순자산 이 페이지에서.
5. 이 페이지에서 규제 공시를 찾을 수 있습니다. 신뢰할 수 있는 연락처를 추가할지 여부도 선택할 수 있습니다.
6. 연락처를 추가하기로 선택한 경우 이름과 이메일 주소를 입력해야 합니다.
7. 여기에서 옵션 기능을 선택하십시오: 페이퍼리스 통신, Schwab 거래 서비스, 옵션 거래 및 제한 여백.
8. 당신은 당신을 추가할 수 있습니다 수익자 해당되는 경우 이 페이지의 정보. 지금 추가하기로 선택한 경우 생년월일이 필요합니다.
9. 마지막으로 동의서 양식입니다. 전자 기록 및 서명 사용, 중개 계정 계약, 공개 및 조건에 동의해야 합니다. 국세청(IRS) 세금 원천 징수 상태; 등.
10. 귀하의 계정이 생성되었습니다! 이제 온라인으로 돈을 이체하거나, 앱으로 수표를 입금하거나, 수표를 우편으로 보내거나, 수표를 실제 장소에 맡겨서 자금을 조달할 수 있습니다.

충실도

모든 충실도에서 웹 페이지, 상단 부근의 "로그인"을 클릭하여 시작하면 다음 페이지 하단 부근에 주황색 "계정 개설" 버튼이 있어야 합니다. "Roth IRA 열기"를 선택한 다음 "시작하기"를 선택하십시오.

1. 이미 Fidelity 고객이십니까? 그렇다면 첫 페이지에서 "예"를 클릭하면 저장된 정보를 사용하여 쉽게 계정을 열 수 있습니다. 그렇지 않다면 "아니오"를 누르십시오.
2. 다음 페이지에서 귀하의 이름, SSN, 생년월일, 시민권 국가, 전화번호, 이메일 주소 및 프로모션 코드(해당되는 경우)와 같은 개인 정보를 입력해야 합니다. 이 페이지 하단에는 법적 주소를 입력하는 별도의 섹션이 있습니다.
3. 작업 상태 페이지에서 "취업", "자영업", "은퇴", "실업" 등과 같은 옵션이 있는 드롭다운 메뉴에서 선택할 수 있습니다. 선택을 마치면 추가 고용 세부 정보를 묻는 팝업 상자가 나타납니다. 귀하의 규정 공개도 여기에 나타납니다.
4. 다음으로 정보를 검토할 기회가 있습니다. 이 페이지에서는 핵심 직위를 선택할 수 있습니다. 머니마켓펀드 또는 연방예금보험공사 (FDIC)-보험 예치금 스윕 프로그램, 귀하의 모든 공개 내용 표시. 페이지 하단에서 "계정 열기"를 누르십시오. 그렇게 함으로써 귀하는 모든 공개에 동의하게 됩니다.
5. 축하합니다. Fidelity Roth IRA 계좌를 개설하셨습니다! 이 페이지에서 새 계정 번호를 찾을 수 있습니다.
6. 마지막으로 Fidelity 사용자 이름과 비밀번호를 설정할 수 있습니다.
7. 계정을 설정한 후에는 당좌예금 또는 저축예금에서 이체하거나, 다른 기관에서 IRA 자산을 이체하거나, 수표, 전신 송금 또는 자동 입금을 통해 자금을 조달할 수 있습니다.

전위

Vanguard는 방문 시 선택할 수 있는 여러 사이트를 제공합니다. Vanguard.com. 오른쪽 상자 또는 왼쪽 상단의 "Our Sites" 드롭다운 메뉴에서 "개인 투자자"를 클릭하면 해당 웹 페이지로 이동합니다.

1. 이 페이지에 있는 두 개의 "계좌 개설" 버튼 중 하나를 클릭하여 시작하십시오. 다음 페이지에서 "새 계정 시작" 또는 "전송 또는 롤오버 시작"을 선택할 수 있습니다.
2. 새 계정을 시작하기로 선택한 후 다음 페이지에서 계정에 자금을 조달할 방법을 묻는 메시지가 표시됩니다. 은행 이체(지금 또는 나중에 자금 조달), 고용주 계획에서 롤오버 또는 다른 곳에서 투자 계좌 이체 단단한.
3. 이미 로그인되어 있습니까? 그렇지 않은 경우 "아니요, 새로 왔습니다" 상자 아래의 "계속"을 클릭합니다. 필요한 모든 정보와 수행해야 할 단계가 나열된 소개 페이지로 이동합니다.
4. 다음 페이지에서 제공된 옵션에서 "퇴직 투자(중개 IRA)"를 선택한 다음 "이 목적을 위한 계정 유형" 상자가 나타나면 "Roth IRA"를 선택합니다.
5. 다음으로 이름, 이메일 주소, 생년월일, SSN, 시민권 및 성별과 같은 개인 정보를 입력해야 합니다.
6. 다음 페이지에서 전화번호 외에 실제 주소와 우편 주소를 입력하십시오. 그러면 정보를 검토할 수 있는 팝업 화면이 나타납니다.
7. 그런 다음 운전면허증, 주에서 발급한 신분증 또는 여권의 디지털 사진을 업로드해야 합니다.
8. 다음으로 전자 배송 및 Vanguard 웹 사이트 사용 약관에 동의하는 것 외에도 사용자 이름과 비밀번호를 설정하십시오. 그런 다음 다음 페이지에서 보안 질문 3개를 선택해야 합니다.
9. 그런 다음 일반적으로 영업일 기준 2~3일이 소요되는 인증 프로세스의 일부로 은행 로그인 자격 증명을 입력하거나 은행 계좌를 수동으로 연결합니다.
10. 인증이 완료되면 초기 기부 금액을 입력해야 합니다. 다음 화면에서 배당금과 자본 이득을 재투자하거나 자금을 단기 금융 결제 기금으로 이체할 수 있습니다.
11. 마지막으로 정보를 검토하고 신청서를 제출하십시오. 약 5일 후에 Vanguard로부터 귀하의 계정이 승인되었음을 확인하고 다음 단계를 설명하는 후속 이메일을 받게 됩니다.

TD 아메리트레이드

TD Ameritrade는 "Open New Account" 버튼을 여러 위치에 눈에 띄게 표시합니다. 홈 화면.

1. "Open New Account"를 클릭한 후 다음 페이지의 "Most Common"에서 "Roth IRA"를 클릭한 다음 녹색 "Open a Roth IRA" 버튼을 클릭합니다.
2. 이름, 이메일 주소, 실제 주소, 전화번호로 시작하는 개인 정보를 입력한 다음 개인 정보 보호 정책에 동의합니다. 이미 TD Ameritrade 계정이 있는 경우 "내 기존 계정 정보 사용"을 클릭하여 이 정보를 자동으로 채울 수 있습니다.
3. 다음 페이지에서 생년월일, 시민권, SSN 또는 개인 납세자 식별 번호(ITIN), 고용 상태 및 고용 정보를 입력하십시오. 계정의 의도에 대해서도 질문을 받게 됩니다.
4. 연간 수입, 순자산, 유동성 순자산, 초기 예치 자금 출처, 진행 중인 자금 출처 등 재정 세부 정보를 이 페이지에 입력하십시오. 또한 귀하 또는 귀하의 가족이 다음과 같은 규제 질문에 답해야 합니다. 중개업체 또는 증권거래소의 직원 및 공개 거래 주식의 10% 이상을 소유하고 있는지 여부 회사.
5. 이 페이지에서 지금까지 입력한 모든 정보를 검토할 수 있습니다.
6. 여기에서 고객 계약을 포함하여 모든 공개 및 계약에 동의해야 합니다.
7. 마지막으로 로그인을 설정합니다. 사용자 ID와 비밀번호를 선택하고 계정 보안 방법(문자 메시지를 사용한 이중 인증 또는 보안 질문)을 선택해야 합니다.
8. 귀하의 계정이 열려 있습니다! 그런 다음 계속해서 계정에 자금을 조달하고 투자를 선택할 수 있습니다.

모건 스탠리에서 E*Trade

3개의 보라색 "계좌 개설" 버튼이 있습니다. 홈페이지 Morgan Stanley의 E*Trade. 시작하려면 그 중 하나를 클릭하십시오.

1. 계좌 유형을 선택하여 시작하십시오. 먼저 "퇴직 계좌" 옆의 확인란을 선택한 다음 다음 화면에서 Roth IRA에 대해 동일한 작업을 수행하십시오.
2. 신규 고객인 경우 풍선에 "아니오"를 선택한 상태로 두고 "계속"을 클릭하십시오. 다음으로 이름, 전화번호 및 이메일 주소와 같은 개인 정보를 입력합니다. 다음 페이지에서는 거주지 및 우편 주소를 요청합니다.
3. 이 페이지에서 SSN과 생년월일을 입력해야 합니다.
4. 이 페이지에 직업, 분야 및 직장 주소를 포함한 고용 정보를 입력하십시오.
5. 다음으로 은퇴 투자 프로필을 작성해야 합니다. 이 계좌의 목표를 설명하고 연간 수입, 유동 순자산, 총 순자산, 투자 경험, 결혼 여부 및 횟수를 나열하십시오. 부양 가족. 옵션에 관심이 있는지 여부를 표시할 수도 있습니다. 선물 여기서 거래하세요.
6. 이 페이지에서 브로커 및 증권 거래소 직원과의 관계에 대한 표준 규제 질문에 답하십시오.
7. 여기에서 자금 조달 방법과 저축 목표를 선택하여 계정의 목적을 정의하게 됩니다.
8. 다음으로, 투자되지 않은 현금 준비금으로 무엇을 할지 결정할 수 있습니다. 스윕 예금 계좌 또는 현금 잔액 프로그램. 여기에서 신뢰할 수 있는 연락처를 추가할 수도 있습니다.
9. 이 페이지에서 퇴직 계약 및 공개를 검토할 수 있습니다.
10. 마지막으로 사용자 ID와 비밀번호를 만드십시오. 제출을 누르면 계정이 열리고 자금을 받을 준비가 된 것입니다!
    

결론

Roth IRA는 은퇴를 위한 저축을 위한 훌륭한 도구입니다. 온라인 설정을 제공하는 주요 중개업체를 통해 세금 혜택 계좌로 투자를 시작하는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다. 몇 가지 핵심 정보만 사용하여 개인 투자 여정을 시작할 수 있습니다.

Roth IRA를 여는 것은 최적의 달성을 위한 시작일 뿐임을 기억하십시오. 자산 배분. Roth IRA에 지속적으로 기여하고 주요 온라인 중개 회사에서 사용할 수 있는 무료 조사 및 계획 도구를 사용하여 다양한 포트폴리오 및 모니터링 성능은 저축자가 은퇴 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.