우리 회사가 내 401(k) 자금을 훔칠 수 있습니까?

많은 미국인들이 고용주가 후원하는 401(k) 계획 가장 중요한 퇴직 저축 도구로 사용합니다. 직원의 경우 401(k)는 은퇴를 위해 저축하고 투자하는 손쉬운 방법입니다. 세금 혜택. 그러나 파렴치한 관리자에게는 사기의 기회를 제공합니다.

401(k) 계획은 연방법에 의해 규제되지만, 사기는 여전히 발생할 수 있습니다 회사가 자금을 오용하는 경우. 이러한 위반은 단순한 실수에서 노골적인 절도에 이르기까지 다양합니다.

이 기사에서는 고용주가 귀하의 401(k) 자금을 오용할 수 있는 방법, 자금 사용을 규제하는 법률 및 의심스러운 활동을 식별하고 보고하는 방법을 살펴보겠습니다.

주요 테이크 아웃

고용주는 연방 집행 노력에도 불구하고 401(k) 사기를 저지를 수 있습니다.
401(k) 규칙은 미국 노동부(DOL) 산하 직원 복지 보장국(EBSA)에서 시행합니다.
고용주가 401(k) 자금을 훔치고 있다고 의심되는 경우 EBSA 또는 국세청(IRS).

401(k) 사기 이해하기

귀하가 근무하는 회사는 고용주의 기부금을 포함하여 귀하가 401(k) 플랜에 투자한 돈을 소유하고 있지 않습니다. 고용주가 파산하더라도 401(k) 자금을 청구할 수 없습니다.

2021년 미국의 401(k) 플랜은 7조 3천억 달러 이상을 보유하고 있습니다. 고용주는 401(k)에 보관된 자금을 사용할 수 있는 방법에 관한 규정을 따라야 합니다. 예를 들어, 직원 퇴직 소득 보장법(ERISA) 1974년에 제안하는 고용주는 적격 퇴직 계획, 401(k) 계획을 포함하여 다음을 보장해야 합니다. 수탁자 계획 자산을 오용하지 마십시오.

ERISA는 401(k) 계획의 관리자가 정기적으로 참여자에게 기능 및 자금 지원에 대해 알릴 것을 요구합니다. 참여를 위한 최소한의 기준을 설정하고, 베스팅, 혜택 발생 및 자금 조달. 또한 은퇴 플랜 가입자에게 수당 및 신탁 의무 위반에 대해 소송을 제기할 수 있는 권리를 부여합니다. ERISA는 직원 복지 보장국(EBSA), 미국의 단위 노동부(DOL).

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부정직한 고용주나 중개인이 401(k) 계획에서 자금을 훔치는 것은 ERISA 및 기타 법률을 위반하는 것입니다. 그들은 Title 18 USC § 664에 의해 범죄화되고 벌금, 최대 5년의 징역 또는 두 가지 모두에 의해 제재를 받을 수 있는 횡령죄를 범할 수 있습니다.

이러한 법과 시행에도 불구하고 401(k) 사기는 여전히 발생합니다. ~ 안에 회계연도 2021년 EBSA는 잠재적인 401(k) 사기에 대한 1,000건 이상의 조사를 마감했습니다. 이 중 741건은 계획 참여자 또는 기타 시정 조치를 위해 돈을 회수하는 결과를 낳았습니다. 전체적으로 EBSA는 401(k) 계획, 참여자 및 수혜자에 대해 24억 달러 이상을 회수했습니다.

귀하의 401(k) 플랜 스폰서가 귀하의 자금을 오용하고 있다고 생각하는 경우 귀하는 정보 의뢰서 제출(양식 3949-A) IRS와 IRS 범죄 조사 핫라인 1-800-829-1040으로 전화하거나 EBSA에 문의 당신의 의심을 보고합니다.

401(k) 사기 식별

고용주가 401(k) 플랜의 자금을 오용하고 있는 시기를 아는 것은 어려울 수 있습니다. 그러나 고용주는 플랜 참여자에게 연간 명세서를 제공해야 합니다. 이러한 진술을 검토하면 잠재적인 사기를 발견하는 데 도움이 될 수 있습니다.

다음은 몇 가지 경고 신호입니다.

늦은 진술: 드물게 또는 불규칙하게 도착하는 진술은 사기를 나타낼 수 있습니다.
부정확한 잔액: 잔액이 예상보다 낮거나 높으면 그 이유를 파악하십시오.
급여 기여금 없음: 귀하의 월급에서 납부한 기부금이 총 기부금에서 누락되지 않았는지 확인하십시오.
무단 투자: 명세서에서 귀하가 승인하지 않은 투자를 찾으십시오.
전 직원에 대한 문제: 이전 직원이 정시에 또는 정확한 금액으로 급여를 받는 데 문제가 있는지 확인하십시오.
비정상적인 거래: 고용주, 회사 사무실 또는 계획 수탁자에 대한 대출과 같은 거래를 찾으십시오. 이러한 유형의 거래는 귀하의 계정에서 발생해서는 안 됩니다.
고용주 재정 문제: 최근 재정적인 어려움을 겪고 있는 고용주는 귀하의 401(k)를 훔치고 싶은 유혹을 더 많이 받을 수 있습니다.

부정직한 고용주가 내 401(k) 자금을 훔칠 수 있습니까?

부정직한 고용주는 401(k) 자금을 훔칠 수 있습니다. 이러한 절도로부터 귀하를 보호하는 연방법이 있지만 401(k) 사기는 여전히 발생합니다. 2021년에 EBSA(Employee Benefits Security Administration)는 401(k) 계획, 참여자 및 수혜자를 위해 24억 달러 이상을 회수했습니다.

401(k) 사기의 징후는 무엇입니까?

사기 징후가 있는지 401(k) 명세서를 확인하십시오. 여기에는 지연되거나 불규칙한 명세서, 401(k) 잔액의 변경, 기부금 누락 또는 비정상적인 거래가 포함됩니다.

401(k) 사기를 어떻게 신고합니까?

고용주가 우발적이든 속임수든 401(k) 계획의 자금을 오용하고 있다고 의심되는 경우 우려 사항을 보고하십시오. 국세청에 정보 추천서(양식 3949-A)를 제출하거나 IRS 범죄 조사 핫라인 1-800-829-1040으로 전화하거나 EBSA에 문의할 수 있습니다.

결론

Workplace 401(k) 계획은 여러 연방 법률에 의해 통제되며 미국 노동부(DOL) 산하 직원 복지 보장국(EBSA)에 의해 집행됩니다. 그럼에도 불구하고 401(k) 사기는 여전히 발생합니다. 고용주가 401(k) 계획에서 자금을 훔치고 있다고 의심되는 경우 이러한 의심을 EBSA 또는 국세청(Internal Revenue Service, IRS)은 조사를 수행하고 손실된 금액을 회수할 수 있습니다. 자금.