401(k)를 최대한 활용할 수 없는 경우 해야 할 일
오늘날, 401(케이) 미국인들이 은퇴를 위해 저축하는 표준 방식입니다. 이러한 계획은 세금 혜택과 잠재적인 고용주 일치를 제공하기 때문에 많은 투자자는 최대 기여금을 달성하거나 국세청(IRS) 연간 한도까지 기여하는 것을 목표로 합니다.
2022년 납입 한도는 50세 미만 근로자의 경우 연간 $20,500, 50세 이상 근로자의 경우 $27,000였습니다. 2023년에는 22,500달러, 50세 이상은 30,000달러로 증가했습니다.
그러나 많은 직원은 개인 재정 상황에 따라 한도까지 기여할 수 없습니다. 다른 사람들은 계획의 자산 옵션이 목표와 일치하지 않는 경우 401(k)를 최대로 사용하는 것이 이상적이지 않다는 것을 알 수 있습니다.
이 기사에서는 401(k)를 최대한 활용하는 방법과 한도까지 납입할 수 없는 경우 무엇을 할 수 있는지 살펴보겠습니다.
주요 테이크 아웃
- 401(k)는 세금 혜택과 잠재적인 고용주 일치를 제공하므로 많은 투자자가 기여금을 최대한 활용하는 것을 목표로 합니다.
- 401(k)에 대한 기부금은 세전 자금으로 이루어지므로 과세 소득이 줄어듭니다.
- 고용주 플랜이 제한된 투자 선택을 제공하거나 높은 수수료가 있는 경우 401(k)를 최대로 사용하고 싶지 않을 수 있습니다.
- 재정 고문은 종종 적어도 고용주 일치까지 기여할 것을 권장합니다.
- 일반적으로 최대 금액을 납입할 수 없더라도 401(k)에 최대한 많이 납입하는 것을 고려하십시오.
401(k)를 최대한 활용해야 합니까?
401(k)를 최대한 활용하면 세금 혜택을 극대화하고 은퇴를 위한 재정적 안정을 더 많이 누릴 수 있습니다. 전통적인 401(k) 계획에 대한 귀하의 기여금은 다음과 같습니다. 과세 유예, 따라서 은퇴할 때 인출할 때까지 세금을 내지 않을 것입니다(어쨌든 더 낮은 과세 등급에 속할 가능성이 있는 경우). 로 로스 401(k), 세후 자금을 기부하지만 은퇴 시 면세 인출을 할 수 있습니다.
일부 고용주는 또한 매칭 기여 월급의 일정 비율까지. 예를 들어, 401(k)에 $5,000를 넣으면 고용주도 $5,000를 기여할 수 있습니다.
401(k) 최대화의 잠재적 단점
그러나 401(k)를 최대한 활용하는 것이 모든 투자자에게 이상적인 것은 아닙니다. 실제로 근로자의 약 3.6%만이 401(k)를 최대로 사용하고 있습니다. 국세청.
일부 투자자는 급여에서 최대 기부금을 공제할 현금 흐름이 없을 수 있습니다. 그들은 은퇴를 위해 최대 금액을 저축하기 전에 필요한 비용을 위해 수입을 사용해야 할 수도 있습니다.
또한 근무하는 회사에 따라 401(k) 계획에 많은 투자를 하는 것이 최선의 선택이 아닐 수도 있습니다. 401(k) 플랜은 다양한 투자 선택을 제공하기 때문입니다. 귀하의 고용주가 플랜을 관리하므로 제공할 자산을 결정합니다. 어떤 경우에는 401(k) 투자 옵션이 매우 제한적일 수 있습니다.
마지막으로 일부 401(k) 플랜은 다음과 같은 이유로 매력적이지 않을 수 있습니다. 높은 수수료. 401(k) 플랜은 관리 및 관리가 필요하며 401(k) 플랜 가입자의 95%가 수수료를 지불합니다. 참가자가 많은 계획은 때때로 다음과 같은 이점을 얻습니다. 규모의 경제, 따라서 소규모 회사에서 제공하는 것보다 수수료가 낮을 수 있습니다. 2021년 보고서에 따르면 401(k) 계정의 평균 수수료는 약 0.88%에서 1.19%이지만 비용 비율은 훨씬 더 높을 수 있습니다.
예산이 부족하거나 투자 옵션이 너무 제한적이거나 참여하기 위해 높은 수수료를 지불해야 하는 경우 401(k)를 최대로 사용하고 싶지 않을 수 있습니다. 은퇴를 위한 투자는 다음과 같은 다른 방법으로 할 수 있습니다. 개인 퇴직 계좌(IRA) 또는 표준 중개 계좌.
나의 401(k)에 얼마나 기여해야 합니까?
401(k)에 투자하기로 결정했다면 급여에서 얼마나 기여할 것인지도 결정해야 합니다. 대부분의 경우 세금 혜택 그리고 고용주 매치는 401(k)를 은퇴를 위한 투자에 가장 좋은 곳으로 만듭니다.
일반적인 경험 법칙은 다음을 목표로 하는 것입니다. 수입의 15%를 저축하세요 은퇴를 위해. 소득의 15%가 401(k) 납입 한도를 초과하는 경우 은퇴 후에도 해당 비율의 저축을 유지하기 위해 자금을 다른 계좌에 투자해야 합니다.
401(k)를 최대한 활용할 여유가 없다면 할 수 있는 만큼 기여하는 것을 목표로 하십시오. 1년에 몇 백 달러만 투자하면 은퇴 자금을 마련하는 데 도움이 될 수 있습니다. 고용주가 매칭 기여금을 제공하는 경우 테이블에 "공짜 돈"을 남기지 않도록 최소한 이 한도까지 기부하는 것을 목표로 하십시오.
401(k)에 기여하기 전에 고금리 부채를 청산하고 긴급 저축을 축적하는 것을 고려하십시오. 예상치 못한 이벤트, 단기 재정 목표(예: 결혼 또는 집). 그 후에는 401(k)에 감당할 수 있는 만큼 많이 넣고 싶을 것입니다.
401(k)를 최대로 해야 합니까?
대부분의 경우 401(k)를 최대한 활용해야 합니다. 대부분의 사람들에게 401(k)의 세금 혜택과 잠재적인 고용주 매칭은 은퇴를 위한 저축에 강력한 혜택을 제공할 것입니다. 그러나 예산이 빠듯하거나 플랜에 수수료가 높거나 투자 선택이 제한되어 있는 경우 개인 퇴직 계좌와 같은 다른 유형의 계좌에 투자하는 것을 고려할 수 있습니다. (IRA).
401(k)의 최대 기여 한도는 얼마입니까?
2022년 직원 기여금에 대한 연간 한도는 50세 미만 근로자의 경우 연간 $20,500였으며 50세 이상 근로자는 $6,500를 벌 수 있었습니다. 따라잡기 기여. 2023년에는 한도가 22,500달러로 올라가고 캐치업 기여금도 7,500달러로 올라갑니다.
401(k)를 최대로 사용할 수 없으면 어떻게 됩니까?
401(k)를 최대한 활용할 수 없다면 은퇴를 위해 최대한 많이 따로 마련하는 것을 목표로 하는 예산을 만드십시오. 연간 저축 계획을 세울 때 고금리 부채 및 기타 재정적 의무를 고려하십시오.
결론
대부분의 근로자에게 회사가 후원하는 401(k)는 퇴직을 위해 저축하기에 좋은 선택입니다. 그러나 근로자의 약 3.6%만이 401(k)를 최대로 사용합니다.
고용주가 높은 수수료로 제한된 계획을 제공하는 경우와 같이 돈을 다른 곳에 투자하는 것이 합리적인 상황도 있습니다. 그러나 일반적으로 401(k) 계획은 상당한 혜택을 제공하므로 기여금을 최대화하면 저축을 늘릴 수 있습니다.